O que é o Zelle
O Zelle é um serviço de pagamentos bancários, não uma exchange de criptomoedas. Você o utiliza pelo aplicativo de um banco ou cooperativa de crédito participante para transferir dólares entre contas elegíveis. A documentação voltada aos consumidores não confirma uma forma nativa de comprar Bitcoin ou sacar criptoativos.
Não há aqui confirmação de que bancos autorizem pagamentos a marketplaces de criptomoedas. Pagar um vendedor é uma operação separada de receber os criptoativos.
Como usar o Zelle para comprar cripto
Em uma negociação P2P, o vendedor pode apresentar o Zelle como meio de pagamento. Nesse caso, ele recebe a transferência bancária, enquanto um marketplace separado cuida dos criptoativos. O comprovante do Zelle mostra que o pagamento foi enviado, mas não que Bitcoin tenha sido comprado ou entregue.
O Zelle desaconselha pagar alguém que você não conhece ou em quem não confia se não tiver certeza de que receberá o que comprou. O serviço não oferece proteção de compra em caso de não entrega. O processo de contestação de um marketplace externo é independente.
Transferir dinheiro da forma tradicional para uma exchange é outra operação. Se a exchange fornecer instruções para uma transferência ACH ou wire, não as substitua por um pagamento via Zelle a alguém que alegue representá-la.
Vantagens e limitações do Zelle
O que gostamos
- Clientes elegíveis podem fazer pagamentos comuns em dólares pelo aplicativo bancário que já usam, sem precisar de uma carteira separada de saldo armazenado.
- Muitas contas de pessoa física não cobram pelas transferências via Zelle. Isso não significa que a compra de cripto seja gratuita.
Pontos fracos
- O Zelle não fornece os criptoativos nem garante que o vendedor fará a entrega.
- A proteção oferecida pelo serviço de pagamentos não deve ser confundida com a custódia em garantia de um marketplace.
- Aplicam-se as restrições específicas de cada banco e, em geral, o remetente não pode cancelar um pagamento concluído para um destinatário inscrito no serviço.
Onde o Zelle funciona
As duas partes precisam ter contas bancárias elegíveis nos Estados Unidos. A inscrição e o acesso dependem das instituições financeiras participantes, enquanto cada exchange estabelece seus próprios requisitos de residência e identidade.
Por exemplo, os termos do Zelle do Wells Fargo exigem contas elegíveis nos Estados Unidos e incorporam outras regras aplicáveis às contas do banco. Os termos de uma instituição não autorizam todos os usuários do Zelle a fazer esse tipo de pagamento.
O que verificar antes de considerar um pagamento por cripto
- Consulte seu banco sobre o uso específico. Explique que o pagamento será feito a um vendedor de cripto, e não se limite a dizer que se trata de uma transferência pessoal. Verifique eventuais restrições quanto à finalidade da conta ou às transações.
- Verifique o marketplace por conta própria. Confirme se ele atende a sua região e se realmente oferece a forma de pagamento proposta. Não confie apenas no link ou nas capturas de tela enviados pelo vendedor.
- Saiba quem controla os criptoativos. Em uma negociação legítima com custódia em garantia, o marketplace mantém os criptoativos do vendedor sob sua custódia durante o pagamento. A promessa do vendedor de enviar as moedas depois não é custódia em garantia.
- Resolva qualquer divergência sobre o destinatário antes de pagar. Os dados do pagamento devem corresponder ao pedido e às regras da plataforma. Não use a conta de outra pessoa sem relação com a negociação nem saia da plataforma para conseguir um preço melhor.
- Escolha outra forma de pagamento se as verificações não forem satisfatórias. Use um método de depósito bancário ou por cartão explicitamente aceito pela exchange, em vez de tentar encaixar uma transferência via Zelle em um processo não autorizado.
Quanto custa?
Consulte seu banco sobre tarifas de transferência e de manutenção da conta. Atualmente, o Wells Fargo informa que não cobra tarifa pelo serviço Zelle, mas ressalva que podem ser aplicadas outras tarifas da conta ou cobranças de outras instituições.
Mesmo em uma negociação de cripto permitida, o preço do vendedor ainda pode incluir uma margem. Compare o valor enviado em dólares com a quantidade de cripto efetivamente recebida. Inclua na conta eventuais cobranças do marketplace e o custo de transferir as moedas para fora da plataforma depois. Um pagamento bancário sem tarifa é apenas uma parte desse cálculo.
O que verificar antes de pagar
Confirme o nome exibido do destinatário e os dados de contato usados na inscrição. Não use o campo de mensagem do pagamento para disfarçar o que está comprando. Se o vendedor pedir um segundo pagamento, indicar outro destinatário ou solicitar que vocês continuem a conversa em um chat privado, pare e esclareça a divergência com a plataforma antes de enviar mais dinheiro.
Se a compra não for entregue, guarde a referência do pagamento bancário e os dados do pedido no marketplace. Comunique o problema às duas organizações. Fazer uma denúncia não garante reembolso, e não se deve presumir que o marketplace possa reverter a transferência bancária.
Perguntas frequentes sobre o Zelle
Não foi confirmado nenhum recurso nativo para comprar Bitcoin. O serviço processa pagamentos em dólares entre contas elegíveis.
Siga apenas as instruções específicas de depósito aceitas pela exchange. ACH, wire e Zelle são formas de pagamento diferentes e não podem ser usadas como se fossem equivalentes.
O Zelle não oferece proteção de compra em caso de não entrega. Consulte seu banco sobre as proteções aplicáveis à situação específica.
Segundo o Zelle, pagamentos a destinatários inscritos não podem ser cancelados. Pagamentos pendentes destinados a pessoas não inscritas seguem outras regras.
Não. Verifique tanto as regras do banco em que você tem conta quanto as do marketplace.
Entre em contato com seu banco o quanto antes e abra uma contestação no marketplace, guardando o comprovante e as mensagens. Não envie mais dinheiro para liberar a negociação.