Qu’est-ce que Zelle ?
Zelle est un service de paiement bancaire, pas une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Il permet d’envoyer des dollars entre des comptes éligibles, depuis une banque ou une coopérative de crédit partenaire. La documentation destinée aux particuliers ne confirme ni l’achat direct de Bitcoin ni le retrait de cryptomonnaies.
Aucune solution permettant d’acheter des cryptomonnaies sur une plateforme autorisée par une banque n’est confirmée ici. Payer un vendeur ne revient pas à recevoir ses cryptomonnaies.
Acheter des cryptomonnaies avec Zelle
Un vendeur sur une plateforme P2P peut présenter Zelle comme le moyen de paiement d’une transaction. Dans ce cas, le vendeur reçoit un paiement bancaire, tandis qu’une plateforme distincte gère la partie crypto. Le justificatif Zelle prouve qu’un paiement a été envoyé, pas qu’un achat de Bitcoin a été effectué ni que les bitcoins ont été remis.
Zelle déconseille de payer une personne que vous ne connaissez pas ou en qui vous n’avez pas confiance si vous n’êtes pas certain de recevoir ce que vous avez acheté. Le service ne couvre pas les achats non livrés. La procédure de litige d’une plateforme externe est indépendante.
Un virement bancaire classique vers une plateforme d’échange est un autre type de service. Si une plateforme vous fournit des instructions pour un paiement par ACH ou virement bancaire, ne les remplacez pas par un paiement Zelle à une personne qui prétend la représenter.
Avantages et limites de Zelle
Ce qu’on aime
- Les clients éligibles peuvent effectuer des paiements classiques en dollars depuis leur application bancaire, sans avoir à utiliser un portefeuille séparé à valeur stockée.
- De nombreux comptes bancaires pour particuliers ne facturent pas les virements Zelle. Cela ne signifie pas pour autant que l’achat de cryptomonnaies est gratuit.
Ses points faibles
- Zelle ne fournit pas les cryptomonnaies et ne garantit pas que le vendeur les livrera.
- La protection offerte pour les paiements ne doit pas être confondue avec le séquestre d’une plateforme.
- Des restrictions propres à chaque banque s’appliquent. En général, l’émetteur ne peut pas annuler un paiement effectué à un destinataire inscrit à Zelle.
Où Zelle est-il disponible ?
Les deux parties doivent disposer de comptes bancaires éligibles aux États-Unis. L’inscription et l’accès au service dépendent des établissements financiers partenaires. De son côté, chaque plateforme d’échange fixe ses propres critères de résidence et de vérification d’identité.
Par exemple, les conditions d’utilisation de Zelle chez Wells Fargo précisent que les comptes éligibles doivent être domiciliés aux États-Unis et restent soumis aux autres règles applicables aux comptes de la banque. Les conditions d’un établissement ne constituent pas une autorisation valable pour tous les utilisateurs de Zelle.
À vérifier avant d’envisager un paiement crypto
- Demandez à votre banque si cet usage est autorisé. Décrivez précisément le paiement à un vendeur de cryptomonnaies, et pas seulement un virement entre particuliers. Vérifiez les éventuelles restrictions liées à l’objet du compte ou aux transactions.
- Vérifiez la plateforme par vous-même. Assurez-vous qu’elle accepte les utilisateurs de votre pays et propose bien le moyen de paiement annoncé. Ne vous fiez ni au lien fourni par le vendeur ni à ses captures d’écran.
- Vérifiez qui détient les cryptomonnaies. Dans une transaction réellement protégée par un séquestre, la plateforme conserve les cryptomonnaies du vendeur pendant le paiement. La promesse du vendeur d’envoyer les coins après coup ne constitue pas un séquestre.
- Réglez toute différence concernant le destinataire avant de payer. Les coordonnées de paiement doivent correspondre à la commande et respecter les règles de la plateforme. N’utilisez pas le compte d’une personne sans rapport avec la transaction et ne quittez pas la plateforme pour obtenir un meilleur prix.
- Si les vérifications ne sont pas concluantes, choisissez un autre moyen de paiement. Utilisez un moyen de paiement par banque ou par carte explicitement accepté par la plateforme, au lieu de faire passer un virement Zelle par une procédure non prise en charge.
Combien ça coûte ?
Renseignez-vous auprès de votre banque sur les frais de virement et de tenue de compte. Wells Fargo indique actuellement ne pas facturer de frais pour le service Zelle, tout en précisant que d’autres frais liés au compte ou ceux d’autres établissements peuvent s’appliquer.
Même si une transaction crypto est autorisée, le vendeur peut appliquer une majoration au prix. Comparez le montant envoyé en dollars à la quantité de cryptomonnaies réellement reçue. Tenez compte des frais éventuels de la plateforme et du coût du transfert ultérieur des coins. L’absence de frais bancaires ne représente qu’un élément du calcul.
À vérifier avant de payer
Vérifiez le nom affiché du destinataire et ses coordonnées associées à Zelle. Ne vous servez pas du champ de motif du paiement pour dissimuler votre achat. Si un vendeur vous demande un second paiement, vous impose un autre destinataire ou vous invite à poursuivre la conversation en privé, arrêtez-vous et demandez des explications à la plateforme avant d’envoyer davantage d’argent.
Si vous ne recevez pas votre achat, conservez la référence du paiement bancaire et la commande passée sur la plateforme. Signalez le problème aux deux organismes. Le signalement ne garantit pas un remboursement, et rien ne permet de présumer que la plateforme pourra annuler le virement bancaire.
FAQ sur Zelle
Aucune fonctionnalité d’achat direct de Bitcoin n’a été confirmée. Zelle permet d’effectuer des paiements en dollars entre des comptes éligibles.
Suivez uniquement les instructions de paiement prises en charge par la plateforme. ACH, virement bancaire et Zelle sont des moyens de paiement différents et ne sont pas interchangeables.
Zelle ne couvre pas les achats non livrés. Demandez à votre banque quelles protections peuvent s’appliquer à votre situation précise.
Selon Zelle, les paiements destinés à des personnes inscrites ne peuvent pas être annulés. Les paiements en attente destinés à des personnes qui ne sont pas inscrites sont soumis à d’autres règles.
Non. Vérifiez les règles de la banque qui héberge votre compte ainsi que celles de la plateforme.
Contactez rapidement votre banque et ouvrez un litige auprès de la plateforme, en conservant le justificatif de paiement et les messages échangés. N’envoyez pas d’argent supplémentaire pour débloquer la transaction.