Comment acheter des cryptomonnaies par virement ACH

Acheter des cryptomonnaies par virement ACH

Le virement ACH est un paiement électronique qui transfère des dollars américains entre des comptes détenus dans différents établissements aux États-Unis. Les paiements sont traités par lots, et non un par un. Le système est donc peu coûteux, mais pas instantané.

Pour payer une plateforme crypto par virement ACH, vous devez associer un compte bancaire américain à votre nom, puis autoriser la plateforme à prélever les fonds. Vous lui communiquez vos numéros d’acheminement bancaire et de compte, mais pas vos identifiants bancaires complets. Le problème, c’est qu’un prélèvement ACH peut être contesté et annulé après son règlement. Les plateformes retardent donc les retraits pendant un certain temps, même si elles créditent immédiatement votre solde de trading.

La liste en haut de cette page indique les plateformes qui acceptent les virements ACH.

Historique des virements ACH

Le virement ACH est né d’une initiative lancée à la fin des années 1960 par des banquiers américains, préoccupés par l’augmentation du volume de chèques papier. Au début des années 1970, un consortium de banques a officiellement créé le réseau ACH comme solution électronique de remplacement, afin de réduire le recours au papier et de permettre aux banques de transférer des fonds rapidement et en toute sécurité. La National Automated Clearing House Association, ou Nacha, a été créée pour administrer le réseau et en harmoniser les règles. Elle représente aujourd’hui plus de 13 000 établissements financiers par l’intermédiaire d’associations régionales. Le 19 mars 2021, Nacha a élargi l’accès aux virements ACH le jour même. La plupart des opérations de crédit et de débit peuvent ainsi être réglées le jour même, ce qui accélère un système dont les délais étaient jusque-là d’un à trois jours ouvrés.

Virements ACH et cryptomonnaies

Nacha définit les règles du réseau, mais ne propose pas de service financier aux particuliers. L’organisme ne fournit ni comptes ni wallets, et ne permet pas d’acheter, de vendre ou de détenir des cryptomonnaies. Il n’a publié aucune politique spécifiquement consacrée aux paiements vers les plateformes crypto. Le réseau, quant à lui, n’est lié à aucun moyen de paiement en particulier : il traite tout virement bancaire légal soumis par une banque conformément à ses règles de fonctionnement. On ne peut donc pas acheter de cryptomonnaies directement avec un virement ACH. Ce moyen de paiement sert uniquement à transférer des dollars depuis votre banque vers une plateforme, qui se charge ensuite des opérations en cryptomonnaies.

Comment acheter des cryptomonnaies par virement ACH

Les étapes sont sensiblement les mêmes, quelle que soit la plateforme choisie dans la liste ci-dessus.

1. Choisissez une plateforme. Dans la liste en haut de cette page, sélectionnez une plateforme qui accepte les virements ACH.
2. Vérifiez votre compte. Confirmez votre identité en fournissant votre nom légal complet, votre adresse et une pièce d’identité officielle.
3. Associez votre compte bancaire. Connectez-vous à l’aide d’un service de vérification instantanée, ou saisissez vos numéros d’acheminement bancaire et de compte, puis confirmez les petits versements de vérification lorsqu’ils arrivent.
4. Choisissez le virement ACH. Sur l’écran de dépôt, sélectionnez les dollars américains et l’option de compte bancaire associé.
5. Effectuez le paiement depuis votre compte. Le compte doit être à votre nom et disposer de fonds suffisants pour couvrir le prélèvement.
6. Achetez, puis attendez la levée du blocage. Vous pouvez trader dès que votre solde est crédité, mais tenez compte du délai de blocage des retraits si votre opération est urgente.

Peut-on acheter des cryptomonnaies instantanément par virement ACH ?

Un prélèvement ACH classique est généralement réglé en un à trois jours ouvrés. Lorsque les virements ACH le jour même sont disponibles, le règlement peut intervenir le jour ouvré même. Les week-ends et les heures limites de traitement des banques peuvent prolonger les délais, car le réseau ne traite les paiements par lots que les jours ouvrés. Lors d’une première connexion, la vérification par micro-versements peut prendre un ou deux jours de plus. De nombreuses plateformes créditent votre solde de trading avant que les fonds soient effectivement réglés. Vous pouvez donc acheter tout de suite, mais vos retraits restent bloqués jusqu’au règlement, avec un délai de sécurité supplémentaire, car le prélèvement peut encore être annulé.

Frais d’achat de cryptomonnaies par virement ACH

Le virement ACH coûte peu cher à traiter, et les frais facturés par le réseau sont généralement nuls, aussi bien à l’émission qu’à la réception. C’est donc l’un des moyens les moins coûteux d’approvisionner un compte en dollars américains. Une plateforme peut toutefois appliquer ses propres frais de dépôt ou proposer un prix moins avantageux pour un achat instantané que pour un simple dépôt. Pour connaître le coût réel, consultez le montant total affiché par la plateforme avant de confirmer, en tenant compte de l’éventuel écart entre le prix indiqué et le cours du marché. Vérifiez ce montant sur l’écran de dépôt ou d’achat, plutôt que de supposer que le transfert est gratuit.

Le délai de contestation et le blocage des fonds

Le règlement d’un prélèvement ACH ne le rend pas définitif. Selon les règles du réseau, le titulaire du compte peut contester un prélèvement pendant une période après son inscription. Ce délai est nettement plus long pour un particulier qui affirme ne pas avoir autorisé l’opération que pour une simple erreur. Si cela se produit après que vous avez acheté des cryptomonnaies et les avez retirées, la plateforme aura versé des fonds qui lui auront ensuite été repris.

Le blocage des retraits permet aux plateformes de gérer ce risque. C’est pourquoi vous pouvez trader immédiatement, mais pas retirer vos fonds pendant une semaine. Il n’est pas possible de négocier ce délai, et le service client ne peut pas le raccourcir.

Deux conséquences pratiques en découlent. Évitez les virements ACH si vous devez retirer rapidement vos cryptomonnaies de la plateforme : un virement bancaire classique coûte plus cher, mais permet de lever le blocage plus tôt. Et ne contestez jamais un prélèvement ACH pour annuler une transaction que vous regrettez. La plateforme considérera le montant comme une dette à recouvrer et pourra également bloquer votre compte.

Comment choisir une plateforme qui accepte les virements ACH

Commencez par consulter la liste en haut de cette page, puis comparez plusieurs critères avant de vous décider. Vérifiez le coût total affiché avant de confirmer un dépôt, puisque les virements ACH sont généralement gratuits dans les deux sens. Renseignez-vous sur le délai de vérification du compte et vérifiez si vous pourrez ensuite retirer des fonds par virement ACH. Regardez quelles cryptomonnaies vous pouvez réellement acheter et tenez compte des antécédents de sécurité de la plateforme. Enfin, ce moyen de paiement rend une autre donnée très concrète : la durée du blocage des retraits, et le fait que la plateforme crédite votre solde de trading à l’avance ou attende le règlement des fonds.

Avantages et inconvénients des virements ACH

Questions

FAQ sur les virements ACH

Le paiement doit-il provenir de mon propre compte ?

Oui. Vous devez payer depuis un compte bancaire américain à votre nom, qui corresponde à l’identité vérifiée par la plateforme. Un paiement effectué depuis le compte d’une autre personne sera généralement rejeté ou signalé.

Puis-je effectuer un retrait par virement ACH ?

C’est souvent possible, car le réseau permet aussi les virements vers votre compte bancaire. Les services proposés varient d’une plateforme à l’autre, vérifiez donc ce point avant d’effectuer un dépôt.

Combien de temps prend un virement ACH ?

Un prélèvement classique est généralement réglé en un à trois jours ouvrés. Lorsqu’ils sont proposés, les virements ACH le jour même peuvent être réglés dans la journée. De nombreuses plateformes créditent immédiatement votre solde de trading, mais bloquent les retraits jusqu’au règlement, avec un délai supplémentaire.

Pourquoi la connexion à mon compte bancaire a-t-elle échoué ?

Certaines banques et coopératives de crédit ne sont pas accessibles par les services utilisés par les plateformes pour associer les comptes. D’autres refusent tout simplement les prélèvements provenant d’entreprises du secteur des cryptomonnaies. La vérification par micro-versements peut parfois fonctionner même si la connexion instantanée échoue.

Que se passe-t-il si un paiement échoue ou si je le conteste ?

Si un prélèvement échoue ou est annulé, la plateforme se retrouve avec un manque à gagner. Elle considérera la somme comme une dette, bloquera le compte et cherchera à la recouvrer. Contester un prélèvement ne permet pas d’annuler une transaction.

Quelles solutions puis-je utiliser si une plateforme ne propose pas les virements ACH ?

Un virement bancaire national est plus rapide à régler et permet de retirer les fonds plus tôt, mais les frais sont plus élevés. En dehors des États-Unis, vous pouvez utiliser un système comme SEPA, un service local de paiement instantané ou un virement bancaire.