So kaufst du Kryptowährungen per ACH-Überweisung

Krypto per ACH-Überweisung kaufen

Eine ACH-Überweisung ist eine elektronische Zahlung zwischen Bankkonten verschiedener Institute in den USA. Sie wird in Sammelläufen statt einzeln verarbeitet. Das macht sie günstig, aber nicht sofort.

Wenn du eine Kryptobörse per ACH-Überweisung bezahlst, verknüpfst du ein US-Bankkonto auf deinen Namen und erlaubst der Börse, den Betrag einzuziehen. Dafür gibst du deine Routing- und Kontonummer an, nicht deine vollständigen Online-Banking-Zugangsdaten. Der Haken: Auch nach der Verrechnung kann eine ACH-Lastschrift noch zurückgebucht werden. Deshalb sperren Börsen Auszahlungen vorübergehend, selbst wenn sie dein Trading-Guthaben sofort gutschreiben.

Die Liste oben auf dieser Seite zeigt dir, welche Börsen ACH-Überweisungen akzeptieren.

Die Geschichte der ACH-Überweisung

Die ACH-Überweisung geht auf eine Initiative von US-Bankern aus den späten 1960er-Jahren zurück. Sie wollten auf das steigende Aufkommen von Papierschecks reagieren. Anfang der 1970er-Jahre gründete ein Bankenkonsortium offiziell das ACH-Netzwerk als elektronische Alternative. Damit sollte der Papieraufwand sinken und Geld schnell und sicher zwischen Banken transferiert werden können. Die National Automated Clearing House Association, kurz Nacha, wurde gegründet, um das Netzwerk zu verwalten und einheitliche Regeln festzulegen. Heute vertritt sie über regionale Verbände mehr als 13.000 Finanzinstitute. Am 19. März 2021 weitete Nacha den Zugang zu ACH-Überweisungen am selben Tag aus. Dadurch können die meisten Gutschriften und Lastschriften noch am selben Tag verrechnet werden. Das beschleunigte ein System, bei dem die Abwicklung zuvor in der Regel ein bis drei Werktage dauerte.

ACH-Überweisungen und Krypto

Nacha legt die Regeln für das Netzwerk fest, ist aber kein Finanzdienstleister für Verbraucher. Die Organisation bietet weder Konten noch Wallets an. Auch Kryptowährungen lassen sich darüber weder kaufen noch verkaufen oder halten. Eine spezielle Richtlinie für Zahlungen an Kryptobörsen hat Nacha nicht veröffentlicht. Das Netzwerk selbst ist unabhängig von der Zahlungsart: Es verarbeitet alle zulässigen Überweisungen zwischen Banken, die gemäß den Betriebsregeln eingereicht werden. Krypto kannst du also nicht direkt über ACH Transfer kaufen. Du nutzt den Dienst nur, um US-Dollar von deiner Bank an eine Börse zu überweisen. Den Kauf der Kryptowährung wickelt die Börse ab.

So kaufst du Krypto per ACH-Überweisung

Die Schritte sind bei den Börsen aus der Liste oben weitgehend gleich.

1. Wähle eine Börse. Such dir eine Börse aus der Liste oben auf dieser Seite aus, die ACH-Überweisungen akzeptiert.
2. Verifiziere dein Konto. Schließe die Identitätsprüfung mit deinem vollständigen amtlichen Namen, deiner Adresse und einem amtlichen Ausweisdokument ab.
3. Verknüpfe dein Bankkonto. Verbinde dein Konto über ein Login mit Sofortverifizierung oder gib deine Routing- und Kontonummer ein. Bestätige anschließend die kleinen Testüberweisungen, sobald sie eingehen.
4. Wähle ACH Transfer als Zahlungsmethode. Wähle auf der Einzahlungsseite US-Dollar und die Option für ein verknüpftes Bankkonto aus.
5. Zahle von deinem eigenen Konto ein. Das Konto muss auf deinen Namen laufen und ausreichend verfügbares Guthaben für die Lastschrift aufweisen.
6. Kaufe Krypto und warte die Sperrfrist ab. Sobald dein Guthaben gutgeschrieben wurde, kannst du handeln. Plane aber die Auszahlungssperre ein, bevor du dich auf einen zeitkritischen Kauf festlegst.

Kannst du Krypto per ACH-Überweisung sofort kaufen?

Eine gewöhnliche ACH-Lastschrift wird meist innerhalb von ein bis drei Werktagen verrechnet. Wo ACH-Überweisungen am selben Tag möglich sind, kann die Abwicklung noch am gleichen Werktag erfolgen. Wochenenden und Annahmeschlusszeiten der Banken verzögern den Vorgang, denn das Netzwerk verarbeitet Zahlungen nur an Werktagen in Sammelläufen. Bei der ersten Verknüpfung kann es durch die Verifizierung per Testüberweisung ein bis zwei Tage länger dauern. Viele Börsen schreiben dein Trading-Guthaben gut, bevor das Geld tatsächlich verrechnet ist. Du kannst dann sofort kaufen, Auszahlungen bleiben aber bis zur Abwicklung und einer zusätzlichen Sicherheitsfrist gesperrt, da die Lastschrift noch zurückgebucht werden kann.

Gebühren beim Kryptokauf per ACH-Überweisung

ACH-Überweisungen sind günstig. Die Gebühren des Netzwerks sind auf beiden Seiten in der Regel kostenlos. Damit zählen sie zu den günstigsten Möglichkeiten, ein Konto mit US-Dollar aufzuladen. Eine Börse kann allerdings eigene Einzahlungsgebühren erheben oder beim Sofortkauf einen schlechteren Preis anbieten als bei einer einfachen Einzahlung. Wie viel du tatsächlich zahlst, siehst du nur am Gesamtbetrag, den die Börse vor deiner Bestätigung anzeigt. Achte dabei auch auf den Unterschied zwischen dem angezeigten Preis und dem Marktpreis. Prüfe den Betrag auf der Einzahlungs- oder Kaufseite, statt einfach davon auszugehen, dass die Überweisung kostenlos ist.

Warum Rückbuchungen möglich sind und Auszahlungen gesperrt werden

Eine ACH-Lastschrift ist auch nach der Verrechnung nicht endgültig. Nach den Regeln des Netzwerks kann der Kontoinhaber eine Lastschrift noch eine Zeit lang nach der Buchung anfechten. Bei einem Verbraucher, der eine nicht autorisierte Zahlung meldet, ist diese Frist deutlich länger als bei einem einfachen Fehler. Hast du in der Zwischenzeit bereits Kryptowährungen gekauft und ausgezahlt, hat die Börse Geld ausgezahlt, das anschließend wieder zurückgebucht wurde.

Mit der Auszahlungssperre begrenzen Börsen dieses Risiko. Deshalb kannst du auf derselben Plattform zwar sofort handeln, aber deine Coins womöglich eine Woche lang nicht abziehen. Die Sperre ist nicht verhandelbar. Auch der Support kann sie nicht aufheben.

Daraus ergeben sich zwei praktische Folgen. Zahle nicht per ACH ein, wenn du deine Coins schnell von der Plattform abziehen musst. Eine Banküberweisung kostet mehr, aber die Sperre endet früher. Und fechte eine ACH-Lastschrift niemals an, um einen Trade rückgängig zu machen, den du bereust. Die Börse behandelt den Fehlbetrag als offene Forderung und kann dein Konto sperren.

So wählst du eine Börse, die ACH-Überweisungen akzeptiert

Sieh dir zuerst die Liste oben auf dieser Seite an und vergleiche anschließend einige Punkte, bevor du dich entscheidest. Prüfe die Gesamtkosten, die vor der Bestätigung einer Einzahlung angezeigt werden, denn ACH-Überweisungen sind normalerweise kostenlos. Informiere dich, wie lange die Kontoverifizierung dauert und ob du später Geld per ACH zurück auf dein Bankkonto auszahlen kannst. Achte auch darauf, welche Coins du tatsächlich kaufen kannst, und prüfe die Sicherheitsbilanz der Börse. Wichtig ist außerdem, wie lange die Auszahlungssperre gilt und ob die Börse dein Trading-Guthaben sofort oder erst nach der Verrechnung der Zahlung gutschreibt.

Vor- und Nachteile der ACH-Überweisung

Fragen

FAQ zur ACH-Überweisung

Muss die Zahlung von meinem eigenen Konto kommen?

Ja. Du musst von einem US-Bankkonto auf deinen Namen zahlen, das mit deiner bei der Börse verifizierten Identität übereinstimmt. Zahlungen von einem fremden Konto werden meist abgelehnt oder überprüft.

Kann ich Geld per ACH Transfer zurück auf mein Bankkonto auszahlen?

Oft ja, denn das Netzwerk unterstützt eingehende Gutschriften auf dein Bankkonto. Ob eine bestimmte Börse diese Möglichkeit anbietet, ist unterschiedlich. Prüfe das vor der Einzahlung.

Wie lange dauert eine ACH-Überweisung?

Eine gewöhnliche Lastschrift wird üblicherweise innerhalb von ein bis drei Werktagen verrechnet. Wo angeboten, kann eine ACH-Überweisung am selben Werktag abgewickelt werden. Viele Börsen schreiben dein Trading-Guthaben sofort gut, sperren Auszahlungen aber bis zur Verrechnung und einer zusätzlichen Sicherheitsfrist.

Warum ließ sich mein Bankkonto nicht verknüpfen?

Manche Banken und Kreditgenossenschaften sind über die Dienste, mit denen Börsen Konten verknüpfen, nicht erreichbar. Andere lehnen Lastschriften von Kryptounternehmen grundsätzlich ab. Eine Verifizierung per Testüberweisung kann funktionieren, wenn die Verknüpfung über ein Sofort-Login scheitert.

Was passiert, wenn eine Zahlung fehlschlägt oder ich sie anfechte?

Bei einer fehlgeschlagenen oder zurückgebuchten Lastschrift entsteht der Börse ein Fehlbetrag. Sie behandelt ihn als offene Forderung, sperrt dein Konto und versucht, das Geld zurückzufordern. Eine Lastschrift anzufechten ist keine Möglichkeit, einen Trade rückgängig zu machen.

Welche Alternativen gibt es, wenn eine Börse keine ACH-Überweisung anbietet?

Eine Inlandsüberweisung wird schneller abgewickelt und früher für Auszahlungen freigegeben, kostet aber mehr. Außerhalb der USA kannst du Zahlungswege wie SEPA, ein lokales Echtzeit-Zahlungssystem oder eine Banküberweisung nutzen.