Cómo comprar criptomonedas mediante una transferencia ACH

Acerca de comprar criptomonedas mediante una transferencia ACH

La transferencia ACH es un pago electrónico entre cuentas bancarias de distintas entidades en Estados Unidos, que permite mover dólares. Se procesa por lotes, en lugar de tramitar cada pago por separado, por lo que es barata, pero no instantánea.

Para pagar en un exchange de criptomonedas mediante una transferencia ACH, debes vincular una cuenta bancaria estadounidense a tu nombre y autorizar al exchange a retirar los fondos. Le facilitas tus números de ruta y de cuenta, pero no las credenciales completas de acceso a tu banco. La desventaja es que un débito ACH puede revertirse incluso después de liquidado. Por eso, los exchanges retienen los fondos antes de permitir su retirada, aunque acrediten de inmediato el saldo para operar.

La lista que aparece al principio de esta página indica qué exchanges aceptan transferencias ACH.

Historia de las transferencias ACH

La transferencia ACH nació de una iniciativa que impulsaron banqueros estadounidenses a finales de la década de 1960, preocupados por el aumento de los cheques en papel. A principios de la década de 1970, un consorcio de bancos estableció formalmente la red ACH como alternativa electrónica, con el objetivo de reducir la dependencia del papel y permitir transferencias de fondos rápidas y seguras. Para gestionar la red y fijar reglas comunes se creó la National Automated Clearing House Association, conocida como Nacha. En la actualidad, representa a más de 13.000 instituciones financieras a través de asociaciones regionales. El 19 de marzo de 2021, Nacha amplió el acceso a las transferencias ACH en el mismo día. Así, la liquidación de la mayoría de las operaciones de crédito y débito pudo completarse ese mismo día, lo que aceleró un sistema que durante mucho tiempo había funcionado con plazos de entre uno y tres días hábiles.

Transferencias ACH y criptomonedas

Nacha establece las reglas de la red, pero no es un servicio financiero para consumidores. No ofrece cuentas, wallets ni opciones para comprar, vender o almacenar criptomonedas, y tampoco ha publicado ninguna política específica sobre pagos a exchanges de criptomonedas. La red es neutral respecto al método de pago: procesa cualquier transferencia bancaria legal que una entidad tramite conforme a sus reglas operativas. Por tanto, no puedes comprar criptomonedas directamente a través de una transferencia ACH. Solo sirve para enviar dólares desde tu banco a un exchange, donde se encargan de las operaciones con criptomonedas.

Cómo comprar criptomonedas mediante una transferencia ACH

Los pasos son prácticamente los mismos en cualquiera de los exchanges que aparecen en la lista anterior.

1. Elige un exchange. Busca uno que acepte transferencias ACH en la lista que aparece al principio de esta página.
2. Verifica tu cuenta. Completa la verificación de identidad con tu nombre legal completo, dirección y un documento de identidad oficial.
3. Vincula tu cuenta bancaria. Conéctala mediante un inicio de sesión con verificación instantánea o introduce los números de ruta y de cuenta. Si eliges esta última opción, confirma los pequeños depósitos de verificación cuando lleguen.
4. Selecciona la transferencia ACH. En la pantalla de depósito, elige dólares estadounidenses y la opción de cuenta bancaria vinculada.
5. Paga desde tu propia cuenta. La cuenta debe estar a tu nombre y disponer de fondos suficientes para cubrir el débito.
6. Compra y espera a que termine la retención. Puedes operar cuando se acredite el saldo, pero ten en cuenta la retención de las retiradas antes de hacer planes que dependan de disponer de los fondos en un plazo concreto.

¿Se pueden comprar criptomonedas al instante mediante una transferencia ACH?

Un débito ACH estándar suele tardar entre uno y tres días hábiles en liquidarse. Si se ofrece la modalidad ACH en el mismo día, la liquidación puede completarse durante esa misma jornada. Los fines de semana y las horas límite de procesamiento de los bancos pueden retrasar la operación, ya que la red solo procesa transferencias por lotes en días hábiles. La primera vez que vincules una cuenta, la verificación mediante pequeños depósitos puede añadir uno o dos días. Muchos exchanges acreditan el saldo para operar antes de que se liquiden los fondos, de modo que puedes comprar enseguida. Sin embargo, las retiradas quedan retenidas hasta que se complete la liquidación, más un margen de seguridad, porque el débito todavía puede revertirse.

Comisiones al comprar criptomonedas mediante una transferencia ACH

Las transferencias ACH son baratas de procesar y, por lo general, la red no cobra comisiones ni al enviar ni al recibir. Esto las convierte en una de las formas más económicas de ingresar fondos en dólares estadounidenses. Sin embargo, el exchange puede cobrar su propia comisión por depósito o aplicar un precio menos favorable en una compra instantánea que en un depósito normal. Para conocer el coste real, revisa el importe total que muestra el exchange antes de confirmar, incluida cualquier diferencia entre el precio que aparece y el tipo de cambio del mercado. Comprueba esa cifra en la pantalla de depósito o compra, en lugar de dar por hecho que la transferencia es gratuita.

El plazo para revertir la operación y la retención de fondos

Un débito ACH no es definitivo una vez liquidado. Según las reglas de la red, el titular de una cuenta puede impugnar un débito durante cierto tiempo después de que se registre. El plazo es considerablemente más largo si el titular de una cuenta de consumidor afirma que la operación no estaba autorizada que si se trata de un simple error. Si esto ocurre después de que ya hayas comprado y retirado criptomonedas, el exchange habrá pagado con dinero que luego ha regresado a tu cuenta.

Los exchanges retienen las retiradas para gestionar ese riesgo. Por eso, en una misma plataforma puedes operar al instante, pero no retirar los fondos durante una semana. Esta medida no es negociable y el servicio de atención al cliente no puede levantarla.

Hay dos consecuencias prácticas. No ingreses fondos mediante ACH si necesitas retirar tus monedas de la plataforma rápidamente: una transferencia bancaria electrónica suele costar más, pero permite retirar los fondos antes. Y nunca impugnes un débito ACH para intentar deshacer una operación de la que te arrepientas. El exchange lo considerará una deuda que puede reclamar y también actuará contra tu cuenta.

Cómo elegir un exchange que acepte transferencias ACH

Empieza por consultar la lista que aparece al principio de esta página y compara varios aspectos antes de decidirte. Revisa el coste total que se muestra antes de confirmar un depósito, ya que las transferencias ACH suelen ser gratuitas. Comprueba cuánto tarda la verificación de la cuenta y si después puedes retirar fondos mediante ACH. Averigua qué criptomonedas puedes comprar y ten en cuenta el historial de seguridad del exchange. También conviene comprobar cuánto dura la retención de las retiradas y si la plataforma acredita el saldo para operar por adelantado o espera a que se liquiden los fondos.

Ventajas y desventajas de las transferencias ACH

Preguntas

Preguntas frecuentes sobre las transferencias ACH

¿El pago debe salir de una cuenta a mi nombre?

Sí. Debes pagar desde una cuenta bancaria estadounidense a tu nombre, que coincida con la identidad verificada en el exchange. Los pagos desde la cuenta de otra persona suelen rechazarse o marcarse para revisión.

¿Puedo retirar fondos mediante una transferencia ACH?

A menudo sí, porque la red permite enviar créditos a tu cuenta bancaria. La disponibilidad depende de cada exchange, así que compruébalo antes de depositar.

¿Cuánto tarda una transferencia ACH?

Un débito estándar suele tardar entre uno y tres días hábiles en liquidarse. Si está disponible, la modalidad ACH en el mismo día puede liquidarse durante esa misma jornada. Muchos exchanges acreditan el saldo para operar de inmediato, pero retienen las retiradas hasta que se complete la liquidación, más un margen de seguridad.

¿Por qué no se pudo vincular mi cuenta bancaria?

Algunos bancos y cooperativas de crédito no son compatibles con los servicios que usan los exchanges para vincular cuentas. Otros rechazan directamente los débitos de empresas de criptomonedas. En ocasiones, la verificación mediante pequeños depósitos funciona aunque no sea posible iniciar sesión para verificar la cuenta al instante.

¿Qué ocurre si un pago falla o lo impugno?

Si el débito falla o se revierte, el exchange no recibe el dinero que esperaba. Por eso, considera la diferencia una deuda, congela la cuenta y reclama el importe. Impugnar un débito no sirve para deshacer una operación.

¿Qué alternativas tengo si un exchange no acepta transferencias ACH?

Una transferencia bancaria nacional se liquida más rápido y permite retirar los fondos antes, aunque tiene una comisión más alta. Fuera de Estados Unidos, puedes recurrir a sistemas como SEPA, a un sistema local de pagos instantáneos o a una transferencia bancaria.