7 Melhores exchanges de criptomoedas no Luxemburgo (2026)

As melhores exchanges de criptomoedas no Luxemburgo

A Bitpanda é a nossa principal recomendação para quem vive no Luxemburgo e procura uma app simples e regulamentada para construir uma carteira de longo prazo com criptomoedas, ações, ETFs e metais. Também vale a pena considerar se a exchange tem licença MiCA, quanto custa transferir euros através da SEPA, quais são as taxas por transação e se precisa de negociar futuros ou apenas comprar no mercado spot.

Uma licença MiCA sujeita a empresa que guarda o seu dinheiro à supervisão de um regulador da UE e dá acesso às proteções previstas nas regras europeias para criptoativos. No Luxemburgo, a autoridade responsável pela MiCA é a CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), mas uma licença emitida por qualquer país da UE permite que uma exchange preste serviços no país. A Bitstamp e a Coinbase têm licença da própria CSSF, enquanto uma das exchanges deste ranking não tem qualquer licença MiCA.

1. Bitpanda

BBitpanda6.4/10Leia a análiseVisitar ↗

A Bitpanda reúne criptomoedas, ações, ETFs e metais preciosos numa única aplicação, ao abrigo de uma licença MiCA da Autoridade do Mercado Financeiro da Áustria (FMA), detida pela Bitpanda GmbH. Depositar euros é simples: pode fazê-lo por SEPA, transferência bancária, cartão, Skrill, Neteller, Klarna ou iDEAL e, depois, levantar por transferência bancária ou enviar criptomoedas para fora da plataforma.

Além de 575 criptomoedas, tem acesso a 7,758 ações, 2,638 ETFs, índices de criptoativos com rebalanceamento mensal e planos de poupança automáticos. A conveniência tem um custo: uma comissão de negociação de 1.49% para makers e takers, que reduz rapidamente os seus retornos se negociar com frequência. A plataforma não disponibiliza futuros, pelo que é mais indicada para uma estratégia de comprar e manter do que para a negociação ativa.

É necessário passar pela verificação de identidade antes de depositar ou negociar, e as contas verificadas podem levantar até €5,000,000 por dia. A Bitpanda foi cofundada em 2014 por Christian Trummer, tem sede em Vienna e é liderada pelo CEO Eric Demuth. A empresa não publica provas de reservas, pelo que não é possível confirmar de forma independente se os ativos dos clientes estão totalmente cobertos.

Pontos principais

• A Bitpanda possui uma licença MiCA da FMA austríaca, que abrange clientes no Luxemburgo.
• Pode negociar 575 criptomoedas, além de ações, ETFs e metais, mas não há futuros disponíveis.
• As negociações de criptomoedas têm uma comissão de 1.49% para makers e takers. Pode depositar euros por SEPA, cartão, Klarna e outros meios.

2. Phemex

PPhemex7/10Leia a análiseVisitar ↗

A Phemex mantém as taxas de negociação baixas e oferece uma ampla variedade de opções: as operações à vista custam 0.1% para makers e takers, e as operações com futuros custam 0.01% para makers e 0.06% para takers. A plataforma oferece 1,027 criptomoedas para negociação à vista e contratos futuros sobre 816 moedas, com alavancagem de até 100x, além de copy trading e bots de negociação gratuitos.

A contrapartida está na regulamentação: a Phemex não tem licença MiCA. Isso significa que nenhum órgão regulador da União Europeia supervisiona a empresa que mantém seus fundos, e as proteções ao investidor previstas pela MiCA não se aplicam a você em Luxemburgo. É possível depositar euros por SEPA, cartão, Apple Pay ou Google Pay, mas os saques são feitos por transferência bancária ou em criptomoedas. De modo geral, o suporte a moedas fiduciárias é limitado, por isso a plataforma é mais indicada para quem se sente à vontade para movimentar dinheiro em cripto.

A verificação de identidade agora é obrigatória para novos usuários, e contas verificadas podem sacar até $2,000,000 por dia. Fundada em 2019 e sediada em Singapore, a empresa é comandada pelo cofundador e CEO Jack Tao. Em janeiro de 2025, invasores roubaram cerca de US$ 85 milhões em criptomoedas das hot wallets da plataforma. O caso serve de lembrete para manter nela apenas o saldo que você está usando ativamente para negociar.

Principais pontos

• A Phemex não tem licença MiCA, então nenhum órgão regulador da União Europeia supervisiona a empresa que mantém seus fundos.
• As operações à vista custam 0.1% para makers e takers, e há contratos futuros sobre 816 moedas.
• É possível depositar euros por SEPA ou cartão, enquanto os saques são feitos por transferência bancária ou em criptomoedas.

3. Bitstamp

BBitstamp7.2/10Leia a análiseVisitar ↗

Regulada no seu país de origem, a Bitstamp opera através da Bitstamp Europe S.A., titular de uma licença MiCA concedida pela CSSF. Os depósitos por SEPA são gratuitos e os levantamentos custam €3. Também é possível depositar e levantar fundos com cartão, Apple Pay, Google Pay ou PayPal.

As taxas de spot começam em 0.3% para ordens limitadas e 0.4% para ordens a mercado. Diminuem à medida que aumenta o volume mensal, pelo que os pequenos investidores pagam mais do que na Bitvavo. O mercado spot abrange 118 moedas, mas não é possível negociar USDT, DAI, PYUSD nem WBTC ao abrigo do MiCA, o que exclui os pares denominados em USDT. Os clientes da UE também podem negociar 20 mercados de futuros perpétuos, com uma alavancagem máxima de 10x, através de uma empresa de investimento eslovena.

A verificação de identidade é obrigatória. Depois de apresentar um comprovativo de identidade, o limite diário de levantamento é de $50,000; com um comprovativo de residência, passa a $250,000. Cofundada em 2011 por Nejc Kodrič, a empresa tem sede em Luxembourg, é dirigida pelo CEO Jean-Baptiste Graftieau e pertence à Robinhood desde junho de 2025. Em 2015, perdeu cerca de 19.000 BTC de uma hot wallet num ataque de phishing. Além disso, não disponibiliza qualquer relatório de reservas que possa ser verificado, pelo que não é possível confirmar por conta própria que os saldos dos clientes estão cobertos.

Pontos principais

• A licença MiCA da Bitstamp foi concedida pela CSSF, a entidade reguladora do Luxemburgo.
• As taxas de spot são de 0.3% para makers e 0.4% para takers, num total de 118 moedas.
• Os depósitos por SEPA são gratuitos, enquanto cada levantamento por SEPA custa €3.

4. Kraken

KKraken9.3/10Leia a análiseVisitar ↗

A Kraken combina um amplo mercado à vista com contratos de futuros regulamentados na UE. A sua licença MiCA é detida pela Payward Europe Solutions Limited, sob a supervisão do Banco Central da Irlanda. A partir do Luxemburgo, é possível negociar 679 moedas no mercado à vista, usar margem até 10x e negociar futuros em 177 mercados, com alavancagem até 10x, através de uma empresa licenciada pela CySEC. O USDT e outras oito stablecoins não podem ser negociados no EEE, pelo que terá de negociar contra euros ou outras moedas suportadas.

As comissões de futuros são baixas: 0.02% nas ordens limitadas e 0.05% nas ordens a mercado. Já no mercado à vista, as comissões começam em 0.4% para makers e 0.8% para takers, o que encarece as compras pequenas a preço de mercado. É possível depositar e levantar euros por SEPA, transferência bancária, cartão, PayPal ou Apple Pay. O Google Pay também está disponível para depósitos.

A verificação de identidade é obrigatória. Os relatórios de prova de reservas da Kraken permitem confirmar que os saldos dos clientes estão cobertos. A empresa foi fundada em 2011 por Jesse Powell, tem sede em San Francisco, USA e é liderada pelo CEO David Ripley. A principal desvantagem está nos preços do mercado à vista: a comissão inicial para takers é uma das mais elevadas desta lista, pelo que os custos das ordens a mercado regulares aumentam rapidamente.

Pontos principais

• A licença MiCA da Kraken foi concedida pelo Banco Central da Irlanda.
• A plataforma oferece mercados à vista, de margem e de futuros. As comissões de futuros são de 0.02% para makers e 0.05% para takers.
• SEPA, cartões e PayPal estão disponíveis para depósitos e levantamentos, mas a comissão para takers no mercado à vista é elevada, de 0.8%.

5. Coinbase

CCoinbase7.7/10Leia a análiseVisitar ↗

A Coinbase gere a sua atividade na UE a partir do Luxemburgo. A Coinbase Luxembourg S.A. tem uma licença MiCA emitida pela CSSF, pelo que a sua conta fica sob a supervisão do regulador local. Nas operações à vista, os clientes da UE pagam 0.25% nas ordens limitadas que ficam à espera no livro de ordens e 0.5% nas ordens executadas de imediato, com acesso a 402 criptomoedas.

Os clientes da UE negoceiam futuros através de uma empresa licenciada pela CySEC, com 131 mercados, alavancagem até 10x e comissões de 0.05% para makers e takers. Pode depositar euros por SEPA, cartão ou PayPal e levantar fundos por SEPA, transferência bancária ou SWIFT. A plataforma não disponibiliza USDT nem outras stablecoins que não cumpram o regulamento MiCA, e também não oferece recompensas em USDC. Assim, quem detém stablecoins perde essa fonte de rendimento.

A verificação de identidade é obrigatória. Para enviar ou receber criptomoedas, é necessário ter o nível 3. Desde janeiro de 2026, os clientes da UE também têm de indicar a residência fiscal e o número de identificação fiscal. A Coinbase foi fundada em 2012, e o cofundador Brian Armstrong é o CEO da empresa, que opera remotamente, sem uma sede central. Em 2021, mais de 6.000 contas de clientes foram comprometidas. Por isso, ative a autenticação de dois fatores e a lista de permissões de endereços antes de manter um saldo significativo na plataforma.

Pontos principais

• A licença MiCA da Coinbase foi emitida pela CSSF do Luxemburgo à Coinbase Luxembourg S.A.
• Pode negociar 402 criptomoedas no mercado à vista e futuros sobre 131 criptomoedas.
• Pode depositar por SEPA, cartão ou PayPal e receber euros na sua conta bancária através de levantamentos por SEPA ou SWIFT.

6. Bitvavo

BBitvavo8.9/10Leia a análiseVisitar ↗

Com o euro no centro da sua oferta, a Bitvavo disponibiliza a maioria das suas 427 criptomoedas em pares diretos com EUR e não cobra taxas sobre depósitos via SEPA ou iDEAL. A licença MiCA foi concedida pela Autoridade dos Mercados Financeiros dos Países Baixos (AFM) à Bitvavo B.V. Os saques podem ser feitos via SEPA ou em criptomoedas.

A taxa para uma ordem limitada à vista é de 0.15%, enquanto a de uma ordem a mercado é de 0.25%. Esses valores são menores que os cobrados pela Bitpanda, Bitstamp, Kraken ou Coinbase e caem ainda mais conforme o volume negociado aumenta. Também é possível depositar com cartão, PayPal, Bancontact, Apple Pay e EPS, mas as taxas para cartão e PayPal são de cerca de 1% ou mais, por isso a SEPA é a opção mais barata. A plataforma não oferece futuros nem negociação com margem, o que a torna mais adequada para quem compra ativos à vista do que para traders que operam com alavancagem.

A verificação de identidade é obrigatória, há um limite diário de saques de €25,000 e os saques em criptomoedas estão sujeitos a uma taxa da Bitvavo que cobre os custos da rede. Com sede em Amsterdam, a Bitvavo foi lançada em 2018 e é liderada pelo CEO e cofundador Mark Nuvelstijn. Os produtos de staking e empréstimo da plataforma não estão cobertos pela MiCA. Por isso, as criptomoedas depositadas no Earn não contam com a mesma proteção que o saldo regular.

Pontos principais

• A Bitvavo tem uma licença MiCA concedida pela AFM dos Países Baixos.
• As taxas de negociação à vista são de 0.15% para makers e 0.25% para takers. A maioria das 427 criptomoedas é negociada em pares com o euro.
• Os depósitos via SEPA e iDEAL são gratuitos, mas o limite diário de saque é de €25,000.

7. Bit2Me

BBit2Me6.1/10Visitar ↗

A Bit2Me leva uma licença MiCA espanhola ao Luxemburgo: a sua empresa, Bitcoinforme S.L., é licenciada pela Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) da Espanha. A plataforma oferece apenas negociação à vista, com 190 moedas distribuídas por 208 pares de negociação.

Como não oferece futuros, é indicada para comprar e vender moedas diretamente, em vez de fazer apostas alavancadas. Também disponibiliza um cartão de débito para gastar o saldo e tem o seu próprio token, o B2M.

É necessário verificar a identidade antes de negociar, e a Bit2Me mantém as moedas em cold storage. A empresa foi fundada em 2014 por Leif Ferreira e Andrei Manuel, tem sede em Elche, Spain e é liderada pelos co-CEOs Leif Ferreira e Koh Onozawa Martinez. Não há um relatório público de reservas para consulta, por isso é preciso confiar na palavra da empresa de que os depósitos têm correspondência em ativos reais.

Pontos principais

• A Bit2Me é licenciada pela CNMV da Espanha ao abrigo da MiCA.
• É possível negociar 190 moedas à vista, sem futuros.
• A Bit2Me não publica comprovantes de reservas, o que limita o quanto é possível verificar sobre os ativos que garantem os depósitos.

Como classificámos estas exchanges

A nossa equipa editorial selecionou, testou e classificou as melhores exchanges de criptomoedas para quem negoceia no Luxemburgo. Começámos por identificar as exchanges que aceitam clientes no país e, depois, avaliámos o conjunto de serviços e condições oferecidos por cada uma. A ordem reflete a avaliação dos nossos editores sobre a oferta global de cada plataforma, enquanto a CWR Score apresentada em cada ficha avalia a exchange individualmente. Por isso, algumas plataformas com uma classificação mais baixa têm uma pontuação superior.

• Licenciamento na UE: se a exchange tem licença MiCA e qual é a entidade reguladora responsável pela sua supervisão.
• Depósitos e levantamentos em euros: a SEPA e outras formas de transferir euros para a plataforma e retirar fundos, bem como os respetivos custos.
• Taxas de negociação: o custo das transações no mercado spot e, quando disponível, nos futuros.
• Ativos disponíveis para negociação: variedade de criptomoedas, futuros e outros produtos a que pode aceder.
• Histórico de segurança: incidentes de pirataria, prova de reservas e proteção das contas.

É legal negociar criptomoedas no Luxemburgo?

Sim. Comprar, guardar e negociar criptomoedas é legal no Luxemburgo. A CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) é a autoridade luxemburguesa responsável pela MiCA. Antes da entrada em vigor da MiCA, as empresas de criptoativos registavam-se junto da CSSF. Esse registo foi substituído pelo licenciamento MiCA, pelo que uma exchange com licença MiCA emitida por qualquer país da UE pode prestar serviços a clientes no Luxemburgo.

As exchanges sem licença MiCA não são supervisionadas por um regulador da UE. Por isso, o dinheiro que mantém nessas plataformas não está abrangido pelas proteções da MiCA.

Como são tributados os criptoativos no Luxemburgo?

No Luxemburgo, só paga imposto sobre os ganhos com criptoativos se vender, trocar ou gastar as moedas nos seis meses seguintes à compra. Passados seis meses, o ganho fica isento de imposto, a menos que a sua atividade de negociação seja considerada uma atividade profissional. Os ganhos de curto prazo são tributados às taxas normais do imposto sobre o rendimento, mas apenas quando atingem €500 no ano: abaixo desse valor, não há imposto a pagar; a partir de €500, o ganho total é tributável.

Trocar uma criptomoeda por outra conta como uma venda. Os ganhos tributáveis devem ser declarados como rendimentos líquidos diversos (revenus nets divers) na declaração anual de rendimentos. Ao abrigo das regras DAC8 da UE, a partir de 2026 os prestadores de serviços de criptoativos vão registar as transações dos clientes e comunicá-las às autoridades fiscais. Os primeiros relatórios deverão ser entregues em 2027.

Esta é uma explicação geral, não um aconselhamento fiscal. As regras podem mudar e dependem da sua situação, por isso consulte a Administration des contributions directes (ACD) ou um consultor fiscal antes de entregar a declaração.

Fontes oficiais, consultadas em setembro de 2026: ACD: circular sobre o tratamento fiscal das moedas virtuais; Lei do Imposto sobre o Rendimento, texto em vigor a 1 de janeiro de 2026; ACD: rendimentos líquidos diversos; Comissão Europeia: comunicação de informações sobre criptoativos ao abrigo da DAC8.

Como comprar criptomoedas no Luxemburgo

Comprar criptomoedas como Bitcoin ou Ethereum no Luxemburgo exige apenas alguns passos, depois de escolher a exchange certa.

1. Escolha uma exchange licenciada ao abrigo da MiCA. A CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier) é a autoridade luxemburguesa responsável pela MiCA, e uma licença MiCA emitida em qualquer país da UE também é válida no Luxemburgo. A Bitstamp e a Coinbase têm licença da própria CSSF.
2. Abra uma conta e confirme a sua identidade. Registe-se com o seu email, carregue um documento de identificação e faça a verificação por selfie, se a exchange a exigir, antes de depositar ou negociar.
3. Deposite euros por SEPA. Uma transferência SEPA a partir da sua conta bancária luxemburguesa costuma ser a forma mais barata de depositar. A Bitvavo e a Bitstamp não cobram pelos depósitos SEPA.
4. Compre no mercado spot. Escolha Bitcoin, Ethereum ou outra criptomoeda, como Solana ou XRP, e coloque uma ordem limitada se quiser pagar a taxa maker mais baixa, quando aplicável.
5. Proteja as suas criptomoedas e guarde os registos. Ative a autenticação de dois fatores, transfira os montantes mais elevados para uma carteira sob o seu controlo e guarde o histórico de transações para a declaração de impostos.

Em resumo

Para a maioria das pessoas no Luxemburgo, a Bitpanda é a forma mais simples de construir uma carteira regulamentada de criptomoedas, ações e ETFs, embora as taxas pesem para quem negoceia com frequência. A Bitvavo é a opção mais barata para comprar no mercado spot e oferece depósitos SEPA gratuitos. A Bitstamp e a Coinbase estão sob supervisão direta da CSSF, e a Kraken disponibiliza futuros e margem ao abrigo das regras da UE. A Phemex tem taxas baixas e a maior variedade de criptomoedas, mas, sem licença MiCA, não há supervisão da UE sobre o seu dinheiro.