Come ottenere un reddito passivo con le criptovalute: 7 metodi spiegati

Le criptovalute possono generare rendimenti non solo quando i prezzi salgono o si fa trading attivamente. Molti holder mettono a frutto i propri asset attraverso staking, lending, copy trading, bot automatici, pool di liquidità e altre soluzioni che possono produrre rendimenti nel tempo.

Questi metodi sono molto diversi tra loro. Alcuni consistono semplicemente nel depositare criptovalute e ricevere ricompense periodiche, mentre altri dipendono dalle condizioni di mercato, da piattaforme di terze parti o da sistemi DeFi più complessi. I rendimenti possono sembrare allettanti, ma non sono mai garantiti e ogni metodo presenta rischi diversi.

In questo articolo analizziamo i principali modi per ottenere un reddito passivo con le criptovalute, il funzionamento di ciascun metodo e gli aspetti da conoscere prima di investirvi i propri fondi.

Che cos’è il reddito passivo con le criptovalute?

Per reddito passivo con le criptovalute si intende guadagnare dai propri fondi senza doverli gestire ogni giorno. Si configura il sistema, si depositano criptovalute o capitale e poi se ne controlla l’andamento, senza dover gestire ogni singola operazione. Si può fare staking dei token, prestare asset, fornire fondi a un pool di liquidità oppure lasciare che un bot o un trader operi secondo le impostazioni scelte.

Passivo, però, non significa completamente automatico. I mercati crypto si muovono rapidamente, i tassi di ricompensa cambiano e una strategia che aveva senso qualche mese fa potrebbe non essere più adatta alle condizioni attuali. È utile conoscere abbastanza bene il mercato e il sistema scelto da capire quando fermarsi, proseguire o spostare i fondi altrove.

Molti considerano anche il trading una forma di reddito passivo, ma non lo è. Richiede attenzione costante, conoscenza dei mercati, capacità di prendere decisioni e monitoraggio attivo, anziché limitarsi a investire i fondi in un sistema e lasciarlo funzionare.

I modi migliori per ottenere un reddito passivo con le criptovalute

Esistono diversi modi per ottenere un reddito passivo con le criptovalute, ma non richiedono tutti lo stesso livello di impegno. Alcuni prevedono solo un deposito iniziale e controlli occasionali, mentre altri richiedono una configurazione o un monitoraggio più accurati per funzionare bene. Per ogni metodo ci concentreremo soprattutto su quanto sia davvero automatico, su cosa serva per iniziare e sui rischi che comporta. Il mining non rientra in questi sette metodi: l’hardware, l’elettricità, il raffreddamento e la manutenzione lo rendono un’attività operativa, non una semplice soluzione basata su deposito e rendimento. Le valutazioni del rischio riportate di seguito sono indicative: l’asset e il fornitore scelti possono modificarlo in modo significativo.

Metodo	Livello di rischio	Costo iniziale	Impegno nel tempo
Copy trading	Elevato	Flessibile	Basso
Staking	Da basso a medio	Flessibile	Basso
Trading con bot	Elevato	Flessibile	Basso
Liquidity farming	Elevato	Flessibile	Basso
Lending di criptovalute	Medio	Flessibile	Molto basso
Conti di risparmio in criptovalute	Medio	Flessibile	Molto basso
Token di revenue sharing	Elevato	Flessibile	Molto basso

1. Copy trading

Ideale per: esporsi ai mercati senza gestire direttamente le operazioni

Difficoltà: facile

Il copy trading permette di replicare automaticamente sul proprio conto le posizioni di un altro trader. Dopo aver scelto chi copiare e quanto capitale investire, le sue operazioni di acquisto e vendita vengono replicate senza dover inserire ogni ordine manualmente. Le migliori piattaforme per il copy trading mostrano solitamente lo storico dei rendimenti di un trader, i drawdown, il numero di follower, gli asset negoziati e un punteggio di rischio. Queste informazioni aiutano a valutarne i risultati prima di iniziare a copiarlo.

È un modo passivo per partecipare al trading, ma non è privo di rischi. Se il trader perde denaro, il tuo conto registra lo stesso esito in proporzione all’importo investito.

Vantaggi e svantaggi del copy trading

2. Staking

Ideale per: chi detiene token nel lungo periodo

Difficoltà: facile

Fare staking significa vincolare token idonei per contribuire al funzionamento di una blockchain proof-of-stake. I validatori usano gli asset in staking per verificare le transazioni e mantenere la rete, mentre i partecipanti ricevono ricompense. Oggi fare staking è molto più semplice: non servono competenze DeFi né il capitale necessario per gestire personalmente un nodo validatore. Per esempio, le piattaforme di staking di Ethereum permettono di mettere in staking ETH tramite un pool o un servizio delegato, che si occupa degli aspetti tecnici.

Lo staking comprende anche la delega, i pool, lo staking tramite exchange e lo staking liquido. È una soluzione adatta agli asset che si intende già detenere, perché le ricompense vengono solitamente pagate nello stesso token. Il valore di mercato del token può comunque scendere e alcune forme di staking possono imporre limiti ai prelievi.

Vantaggi e svantaggi dello staking

3. Trading con bot

Ideale per: strategie di trading automatizzate

Difficoltà: media

Il trading con bot si basa su software che aprono, gestiscono e chiudono operazioni secondo regole preimpostate. I grid bot inseriscono ordini entro un intervallo di prezzo selezionato, mentre i bot DCA distribuiscono gli acquisti nel tempo, invece di comprare tutto allo stesso prezzo. Molte piattaforme che offrono il trading automatizzato con bot mettono a disposizione strategie preconfigurate, che gli utenti possono scegliere e personalizzare modificando parametri come l’importo investito, l’intervallo di prezzo o la leva.

Una volta configurato, il bot può funzionare ininterrottamente senza interventi quotidiani. Tuttavia, non ragiona autonomamente né si adatta a ogni cambiamento del mercato. Il bot esegue le istruzioni ricevute, quindi una strategia inadatta, commissioni elevate o un mercato volatile possono comunque causare perdite.

Vantaggi e svantaggi del trading con bot

4. Liquidity farming

Ideale per: utenti DeFi esperti

Difficoltà: media

Il liquidity farming consiste nel depositare criptovalute in un exchange decentralizzato o in un pool DeFi, così che altri utenti possano scambiare o prendere in prestito quegli asset. In cambio, i fornitori di liquidità ricevono una parte delle commissioni di trading, degli interessi o delle ricompense aggiuntive in token offerte dal protocollo. Alcuni pool accettano un solo asset, mentre altri ne richiedono due in proporzioni prestabilite, per esempio ETH e USDC.Dopo aver depositato gli asset, puoi accumulare ricompense senza dover intervenire regolarmente. Prima di partecipare, però, è importante capire come funziona il pool. Nei pool composti da due token, le variazioni di prezzo tra gli asset possono causare una perdita impermanente: la posizione depositata potrebbe quindi rendere meno rispetto a detenere separatamente i due asset.

Pro e contro del liquidity farming

5. Prestiti in criptovalute

Ideale per: criptovalute inutilizzate

Difficoltà: facile

Depositando criptovalute su una piattaforma o un protocollo di lending, puoi ricevere una quota degli interessi pagati da chi prende in prestito quei fondi. Nel lending DeFi, il processo è gestito da smart contract anziché da una società centralizzata. Di solito, i tassi aumentano quando cresce la domanda di prestiti e diminuiscono quando aumenta la liquidità disponibile.

Gli utenti scelgono spesso le stablecoin perché il loro prezzo è progettato per restare vicino a un dollaro, anche se possono verificarsi depeg. Prima di depositare, è utile capire se si tratta di un servizio di lending custodial o di un protocollo self-custodial, perché i rischi e le modalità di prelievo sono diversi.

Prestiti in criptovalute: pro e contro

6. Conti di risparmio in criptovalute

Ideale per: ottenere ricompense dalla piattaforma in modo semplice

Difficoltà: molto facile

Chi cerca una soluzione semplice può depositare criptovalute supportate o stablecoin in un conto di risparmio in criptovalute e ricevere ricompense periodiche secondo le condizioni della piattaforma. A differenza del lending DeFi, gli exchange che offrono prodotti con rendimento gestiscono tutto all’interno di un unico conto. Non è quindi necessario collegare un wallet, approvare transazioni o pagare gas fee.

I prodotti flessibili in genere consentono di prelevare in qualsiasi momento, ma possono offrire ricompense più basse. Quelli a scadenza fissa possono invece garantire un tasso più elevato in cambio del blocco degli asset per un periodo prestabilito. È uno dei metodi passivi più semplici da attivare, anche se la piattaforma mantiene la custodia dei fondi depositati.

Conti di risparmio in criptovalute: pro e contro

7. Token che distribuiscono dividendi

Ideale per: ottenere ricompense passive in token

Difficoltà: facile

Alcuni token danno ai possessori idonei diritto a una quota dei ricavi della piattaforma, delle commissioni di trading o di altre ricompense. Sono noti come token che distribuiscono dividendi, anche se il modello di remunerazione varia da un progetto all’altro. Alcuni distribuiscono direttamente criptovalute ai possessori, mentre altri ricorrono a riacquisti, burn dei token o sistemi di ricompensa legati all’attività della piattaforma.

I requisiti per ricevere le ricompense variano: potrebbe essere necessario mettere in staking o bloccare il token, detenerlo in un conto specifico oppure richiedere le ricompense. I riacquisti e i burn non distribuiscono denaro o token direttamente a ogni possessore. Binance soft earn funziona in modo leggermente diverso, perché riconosce ricompense per il deposito di asset supportati, anziché per il possesso di un token che distribuisce una quota dei ricavi. Entrambi gli approcci richiedono poco intervento dopo la configurazione, ma i rendimenti non sono fissi e possono variare in base all’attività della piattaforma o alla domanda del token.

Token che distribuiscono dividendi: pro e contro

Quanto si può guadagnare?

Non esiste un importo prestabilito: i guadagni dipendono da quanto depositi, dal metodo scelto e dal tasso di ricompensa disponibile in quel momento. Per esempio, una ricompensa annua del 5% su 1.000 dollari equivale a circa 50 dollari all’anno, al netto di eventuali variazioni del valore dell’asset.

I tassi di ricompensa più elevati possono sembrare allettanti, ma spesso comportano maggiori rischi, periodi di blocco più lunghi o l’esposizione a token e protocolli meno consolidati. È inoltre importante distinguere le ricompense ottenute dal valore di mercato della criptovaluta. Col tempo potresti ricevere più token, ma se il loro prezzo scende bruscamente, il valore dei tuoi asset può comunque diminuire.

I rischi del reddito passivo in criptovalute

Ogni metodo per generare reddito passivo comporta dei compromessi. Prima di decidere dove depositare i fondi, è quindi utile conoscere i rischi.

• Volatilità di mercato: le ricompense potrebbero non compensare il calo del prezzo del token.
• Problemi della piattaforma: un exchange o un prestatore può bloccare i prelievi o chiudere l’attività.
• Rischi degli smart contract: bug o exploit possono compromettere i fondi detenuti nei protocolli DeFi.
• Depeg delle stablecoin: una stablecoin può perdere il valore in dollari a cui dovrebbe mantenersi ancorata.
• Perdita impermanente: i pool di liquidità possono rendere meno rispetto al semplice possesso degli asset.
• Variazione dei tassi di ricompensa: gli APY possono diminuire al variare della domanda, della liquidità o delle condizioni della piattaforma.
• Periodi di blocco: alcuni prodotti limitano temporaneamente l’accesso ai fondi.
• Truffe e piattaforme false: promesse di rendimenti elevati vengono spesso usate per attirare depositi.

Il reddito passivo in criptovalute conviene?

Il reddito passivo in criptovalute può essere una scelta sensata se sai da dove provengono i rendimenti e sei disposto ad accettare i rischi del metodo scelto. Può consentirti di guadagnare su asset che altrimenti resterebbero inutilizzati, tramite staking, lending, prodotti di risparmio o soluzioni DeFi più complesse.

Passivo, però, non significa garantito. La soluzione migliore non è necessariamente quella con il tasso più alto: una ricompensa ha valore solo se capisci l’asset, puoi accedere ai tuoi fondi quando ti servono e sei consapevole di cosa potrebbe andare storto.

In sintesi

Il reddito passivo in criptovalute permette di generare ricavi dai propri asset senza fare trading ogni giorno. Staking, lending, conti di risparmio, copy trading, bot, liquidity farming e token che distribuiscono dividendi funzionano in modi diversi, ciascuno con una propria struttura di ricompense e relativi rischi. Le differenze principali riguardano la provenienza dei rendimenti, il controllo che mantieni sui fondi e il livello di intervento richiesto. Prima di depositare, confronta le condizioni di prelievo e la fonte di ogni ricompensa. Anche il trading automatizzato va monitorato e può comportare la perdita del capitale investito.

Domande

Domande frequenti

1. Il reddito passivo in criptovalute è sicuro?

Ogni metodo comporta dei rischi, dal calo dei prezzi dei token ai problemi della piattaforma o degli smart contract. L’automazione non protegge il capitale investito.

2. Qual è il modo più sicuro per ottenere un reddito passivo in criptovalute?

Lo staking di asset consolidati e i prodotti di risparmio offerti dagli exchange sono in genere più semplici, ma nessuno dei due è privo di rischi.

3. Si può ottenere un reddito passivo in criptovalute senza fare staking?

Sì. Lending, conti di risparmio, copy trading, bot, liquidity farming e token che distribuiscono dividendi sono alcune delle alternative.

4. Il reddito passivo in criptovalute è soggetto a imposte?

Il trattamento fiscale varia in base al Paese e al prodotto. Le ricompense potrebbero essere tassabili al momento della ricezione, mentre una vendita successiva può generare una plusvalenza o una minusvalenza distinta. Conserva la documentazione di entrambe le operazioni. I lettori negli Stati Uniti possono consultare le indicazioni dell’IRS sugli asset digitali.