암호화폐로 패시브 인컴을 얻는 방법: 7가지 방식

암호화폐로 수익을 얻는 방법은 가격 상승을 기다리거나 직접 매매하는 것만이 아닙니다. 많은 보유자가 스테이킹, 대출, 카피 트레이딩, 자동매매 봇, 유동성 풀 등 다양한 방식으로 자산을 운용해 시간에 따라 수익을 창출합니다.

방법에 따라 방식은 크게 다릅니다. 암호화폐를 예치하고 정기적으로 보상을 받는 간단한 방법도 있고, 시장 상황이나 제3자 플랫폼, 복잡한 디파이 시스템에 의존하는 방법도 있습니다. 수익률이 매력적으로 보일 수 있지만 수익이 보장되는 경우는 없으며, 방법마다 위험도 다릅니다.

이 글에서는 암호화폐로 패시브 인컴을 얻는 주요 방법과 각 방법의 작동 방식, 자금을 투입하기 전에 알아야 할 점을 살펴봅니다.

암호화폐 패시브 인컴이란?

암호화폐 패시브 인컴은 일상적으로 많은 시간을 들이지 않고 보유 자산에서 수익을 얻는 것을 뜻합니다. 먼저 방식을 설정하고 암호화폐나 자금을 예치한 뒤, 매번 직접 운용하는 대신 성과를 확인하면 됩니다. 토큰을 스테이킹하거나 자산을 대출하고, 유동성 풀에 자금을 넣거나, 선택한 설정에 따라 봇 또는 트레이더가 운용하도록 할 수도 있습니다.

다만 패시브 인컴이라고 해서 완전히 손을 놓아도 된다는 뜻은 아닙니다. 암호화폐 시장은 빠르게 움직이고 보상률은 바뀝니다. 몇 달 전에는 적절했던 방법이 지금 시장 상황에는 맞지 않을 수도 있습니다. 언제 중단하거나 계속할지, 자금을 다른 곳으로 옮길지 판단할 수 있도록 시장과 투자 방식을 충분히 이해하는 것이 좋습니다.

트레이딩을 패시브 인컴의 한 형태로 여기는 사람도 많지만, 트레이딩은 그렇지 않습니다. 자금을 설정에 넣어두고 운용되도록 하는 것과 달리, 트레이딩에는 꾸준한 관심과 시장 지식, 의사결정, 적극적인 모니터링이 필요합니다.

암호화폐로 패시브 인컴을 얻는 대표적인 방법

암호화폐로 패시브 인컴을 얻는 방법은 여러 가지지만, 모두 같은 수준의 관리가 필요한 것은 아닙니다. 처음 한 번 예치하고 가끔 확인하면 되는 방법이 있는 반면, 제대로 운용하려면 설정이나 모니터링에 조금 더 신경 써야 하는 방법도 있습니다. 각 방법을 살펴보면서 실제로 얼마나 손이 덜 가는지, 시작하려면 무엇이 필요한지, 어떤 위험이 따르는지를 중점적으로 알아보겠습니다. 채굴은 장비와 전력, 냉각, 유지보수가 필요한 운영 사업에 가까우므로 단순히 예치하고 보상을 받는 방식과는 달라 이번 7가지 방법에서 제외했습니다. 아래 위험도는 대략적인 비교 기준이며, 선택하는 자산과 제공업체에 따라 위험 수준은 크게 달라질 수 있습니다.

방법	위험도	초기 비용	지속적인 관리 수준
카피 트레이딩	높음	유동적	낮음
스테이킹	낮음에서 중간	유동적	낮음
봇 트레이딩	높음	유동적	낮음
유동성 파밍	높음	유동적	낮음
암호화폐 대출	중간	유동적	매우 낮음
암호화폐 예치 계좌	중간	유동적	매우 낮음
수익 배분 토큰	높음	유동적	매우 낮음

1. 카피 트레이딩

적합한 대상: 시장에 손쉽게 참여하고 싶은 투자자

난이도: 쉬움

카피 트레이딩을 이용하면 다른 트레이더의 포지션을 내 계정에서 자동으로 따라 매매할 수 있습니다. 트레이더를 선택하고 배정할 자금을 정하면, 매번 직접 주문하지 않아도 해당 트레이더의 매수와 매도 내역이 계정에 반영됩니다. 카피 트레이딩을 지원하는 주요 거래소에서는 보통 트레이더의 수익률 기록과 낙폭, 팔로워 수, 거래 자산, 위험 점수를 공개합니다. 이를 통해 카피하기 전에 해당 트레이더의 과거 성과를 파악할 수 있습니다.

카피 트레이딩은 매매에 손쉽게 참여할 수 있는 방법이지만, 위험이 없는 것은 아닙니다. 트레이더가 손실을 보면 내가 배정한 자금 규모에 따라 내 계정에도 같은 결과가 반영됩니다.

카피 트레이딩의 장단점

2. 스테이킹

적합한 대상: 토큰을 장기 보유하는 투자자

난이도: 쉬움

스테이킹은 지분증명 블록체인의 운영을 지원하기 위해 해당 네트워크에서 인정하는 토큰을 예치하는 방식입니다. 검증인은 스테이킹된 자산을 이용해 거래를 검증하고 네트워크를 유지하며, 참여자는 그 대가로 보상을 받습니다. 최근에는 스테이킹이 한층 쉬워져, 참여자가 직접 검증인을 운영하는 데 필요한 자금이나 디파이 지식이 없어도 이용할 수 있습니다. 예를 들어 이더리움 스테이킹 플랫폼을 이용하면 풀이나 위임 서비스를 통해 ETH를 스테이킹하고 기술적인 운영은 서비스에 맡길 수 있습니다.

스테이킹에는 위임, 풀, 거래소 스테이킹, 유동성 스테이킹도 포함됩니다. 보상은 보통 같은 토큰으로 지급되므로 이미 보유할 계획이 있는 자산에 적합합니다. 다만 토큰의 시장 가격이 하락할 수 있고, 일부 스테이킹 상품은 출금 시점을 제한할 수 있습니다.

스테이킹의 장단점

3. 봇 트레이딩

적합한 대상: 자동매매를 설정하려는 투자자

난이도: 보통

봇 트레이딩은 미리 정한 규칙에 따라 매매를 시작하고 관리한 뒤 종료하는 소프트웨어를 이용하는 방식입니다. 그리드 봇은 설정한 가격 범위 안에서 주문을 내고, DCA 봇은 한 가격에 한꺼번에 매수하는 대신 일정 기간에 걸쳐 나눠 매수합니다. 자동매매 봇 트레이딩을 지원하는 플랫폼 중 상당수는 투자자가 전략을 선택한 뒤 투자 규모와 가격 범위, 레버리지 같은 세부 설정을 조정할 수 있도록 템플릿을 제공합니다.

설정을 마치면 매일 따로 입력하지 않아도 봇이 계속 작동합니다. 하지만 봇이 스스로 판단하거나 모든 시장 변화에 맞춰 전략을 조정하는 것은 아닙니다. 봇은 설정된 지침을 따르므로 전략이 적절하지 않거나 수수료가 높거나 시장 변동성이 큰 경우 손실이 발생할 수 있습니다.

봇 트레이딩의 장단점

4. 유동성 파밍

적합한 대상: 디파이에 익숙한 투자자

난이도: 보통

유동성 파밍은 다른 사용자가 자산을 교환하거나 빌릴 수 있도록 탈중앙화 거래소나 디파이 풀에 암호화폐를 예치하는 방식입니다. 유동성 공급자는 그 대가로 거래 수수료와 이자, 또는 프로토콜이 추가로 지급하는 토큰 보상의 일부를 받습니다. 한 가지 자산만 받는 풀도 있지만, ETH와 USDC처럼 두 자산을 정해진 비율로 예치해야 하는 풀도 있습니다.예치한 뒤에는 별도로 자주 관리하지 않아도 보상이 쌓일 수 있습니다. 다만 풀에 참여하기 전에 운영 방식을 파악하는 것이 중요합니다. 두 개의 토큰으로 구성된 풀에서는 두 자산의 가격 변동으로 비영구적 손실이 발생할 수 있습니다. 즉, 풀에 예치한 자산의 가치가 각 자산을 따로 보유했을 때보다 낮아질 수 있습니다.

유동성 파밍의 장단점

5. 가상자산 대출

추천 대상: 유휴 가상자산 보유자

난이도: 쉬움

가상자산을 대출 플랫폼이나 프로토콜에 예치하면, 해당 유동성을 이용하는 차입자가 내는 이자 중 일부를 받을 수 있습니다. DeFi 대출은 중앙화된 기업이 아니라 스마트 컨트랙트를 통해 이뤄집니다. 일반적으로 대출 수요가 늘면 금리가 오르고, 이용 가능한 자금이 많아지면 금리가 내려갑니다.

스테이블코인은 가격이 1달러에 가깝게 유지되도록 설계돼 있어 대출에 자주 활용되지만, 디페깅이 발생할 가능성은 여전히 있습니다. 자금을 예치하기 전에 커스터디형 대출 서비스인지 셀프 커스터디형 프로토콜인지 확인하는 것이 좋습니다. 두 방식은 위험 요소와 출금 절차가 다릅니다.

가상자산 대출의 장단점

6. 가상자산 예치 상품

추천 대상: 간편한 플랫폼 보상

난이도: 매우 쉬움

간편한 방식을 원하는 사람은 가상자산 예치 상품을 이용해 지원되는 가상자산이나 스테이블코인을 맡기고, 플랫폼 약관에 따라 정기적으로 보상을 받을 수 있습니다. DeFi 대출과 달리 수익 상품을 제공하는 거래소는 모든 절차를 하나의 계정 안에서 처리합니다. 따라서 지갑을 연결하거나 거래를 승인할 필요가 없고, 가스비도 내지 않아도 됩니다.

자유형 상품은 대개 언제든 출금할 수 있지만 보상은 낮을 수 있습니다. 정기형 상품은 정해진 기간 동안 자산을 묶어두는 대신 더 높은 금리를 제공하기도 합니다. 설정이 간편해 수동적 수익을 얻기 쉬운 방법 중 하나지만, 예치한 자산의 수탁 권한은 플랫폼에 있습니다.

가상자산 예치 상품의 장단점

7. 배당형 토큰

추천 대상: 토큰 보유로 얻는 수동적 보상

난이도: 쉬움

일부 가상자산 토큰은 요건을 충족하는 보유자에게 플랫폼 수익이나 거래 수수료, 기타 보상의 일부를 지급합니다. 이런 토큰을 배당형 토큰이라고 하지만, 보상 지급 방식은 프로젝트마다 다릅니다. 보유자에게 가상자산을 직접 지급하는 프로젝트도 있고, 플랫폼 활동과 연계해 토큰을 매입하거나 소각하거나 별도의 보상 시스템을 운영하는 곳도 있습니다.

보상 자격 요건도 제각각입니다. 토큰을 스테이킹하거나 락업해야 할 수도 있고, 지정된 계정에 보유하거나 직접 보상을 청구해야 할 수도 있습니다. 토큰 매입이나 소각은 모든 보유자에게 현금이나 토큰을 직접 지급하는 방식이 아닙니다. Binance 소프트 언은 수익을 공유하는 특정 토큰을 보유하는 대신, 지원되는 자산을 예치하면 보상을 지급한다는 점에서 조금 다릅니다. 두 방식 모두 한 번 설정하면 적극적으로 관리하지 않아도 되지만, 수익률이 고정된 것은 아니며 플랫폼 활동이나 토큰 수요에 따라 달라질 수 있습니다.

배당형 토큰의 장단점

얼마나 벌 수 있을까?

수익은 예치 금액과 선택한 방식, 당시 적용되는 보상률에 따라 달라지므로 정해진 금액은 없습니다. 예를 들어 1,000달러를 연 5% 보상률로 예치하면 자산 가격 변동을 고려하기 전 기준으로 1년에 약 50달러를 받을 수 있습니다.

높은 보상률은 매력적으로 보일 수 있지만, 더 큰 위험이나 긴 락업 기간, 검증이 덜 된 토큰과 프로토콜에 대한 노출을 동반하는 경우가 많습니다. 보상으로 얻은 수익과 가상자산 자체의 시장 가치는 구분해서 살펴봐야 합니다. 시간이 지나면서 토큰을 더 많이 받더라도 해당 토큰 가격이 크게 떨어지면 보유 자산의 가치는 하락할 수 있습니다.

가상자산 패시브 인컴의 위험

패시브 인컴을 얻는 방법마다 감수해야 할 위험이 다릅니다. 자금을 어디에 맡길지 결정하기 전에 각 위험을 파악해두는 것이 좋습니다.

• 시장 변동성: 토큰 가격이 하락하면 보상으로 손실을 만회하지 못할 수 있습니다.
• 플랫폼 장애: 거래소나 대출업체가 출금을 중단하거나 서비스를 종료할 수 있습니다.
• 스마트 컨트랙트 위험: 버그나 해킹으로 DeFi 프로토콜에 예치된 자금이 영향을 받을 수 있습니다.
• 스테이블코인 디페깅: 스테이블코인 가격이 목표로 한 달러 가치에서 벗어날 수 있습니다.
• 비영구적 손실: 유동성 풀에 예치하면 자산을 따로 보유하는 것보다 성과가 낮을 수 있습니다.
• 보상률 변동: 수요와 유동성, 플랫폼 약관이 바뀌면 APY가 하락할 수 있습니다.
• 락업 기간: 일부 상품은 일정 기간 자금에 접근하지 못하게 제한합니다.
• 사기 및 가짜 플랫폼: 높은 수익을 내세워 예치를 유도하는 경우가 많습니다.

가상자산 패시브 인컴, 해볼 만할까?

수익이 어디서 발생하는지 이해하고 해당 방식에 따르는 위험을 감수할 수 있다면 가상자산 패시브 인컴을 고려해볼 수 있습니다. 스테이킹이나 대출, 예치 상품 또는 더 많은 관리가 필요한 DeFi를 통해 평소 활용하지 않는 자산으로 수익을 얻는 방법이 될 수 있습니다.

그렇다고 패시브 인컴이 수익을 보장하는 것은 아닙니다. 가장 높은 수익률을 제시하는 상품이 반드시 최선의 선택은 아닙니다. 자산을 이해할 수 있는지, 필요할 때 자금을 찾을 수 있는지, 발생할 수 있는 위험을 감당할 수 있는지가 보상만큼 중요합니다.

핵심 정리

가상자산 패시브 인컴은 매일 직접 거래하지 않고도 보유 자산으로 수익을 얻는 방법입니다. 스테이킹과 대출, 예치 상품, 카피 트레이딩, 봇, 유동성 파밍, 배당형 토큰은 각각 보상 구조와 위험이 다릅니다. 주요 차이는 수익이 어디서 발생하는지, 자금에 대한 통제권을 얼마나 유지하는지, 설정 후 얼마나 손을 떼고 있을 수 있는지에 있습니다. 예치하기 전에 출금 조건과 보상의 발생 경로를 확인하세요. 자동매매도 계속 모니터링해야 하며, 투입한 원금을 잃을 수 있습니다.

질문

자주 묻는 질문

1. 가상자산 패시브 인컴은 안전한가요?

토큰 가격 하락부터 플랫폼이나 스마트 컨트랙트의 문제까지 모든 방식에는 위험이 따릅니다. 자동화한다고 해서 투자한 자금이 보호되는 것은 아닙니다.

2. 가상자산으로 패시브 인컴을 얻는 가장 안전한 방법은 무엇인가요?

검증된 자산을 스테이킹하거나 거래소 예치 상품을 이용하는 편이 대체로 간편하지만, 어느 쪽도 위험이 없는 것은 아닙니다.

3. 스테이킹 없이도 가상자산으로 패시브 인컴을 얻을 수 있나요?

네. 대출과 예치 상품, 카피 트레이딩, 봇, 유동성 파밍, 배당형 토큰 등을 이용할 수 있습니다.

4. 가상자산 패시브 인컴에도 세금을 내야 하나요?

세금은 국가와 상품에 따라 다르게 적용됩니다. 보상은 수령 시 과세 대상이 될 수 있으며, 이후 매도할 때 별도의 양도차익이나 손실이 발생할 수 있습니다. 두 항목 모두 기록해두세요. 미국 독자는 IRS의 디지털 자산 안내를 참고할 수 있습니다.