Comment générer des revenus passifs avec les cryptos : 7 méthodes expliquées

Les cryptomonnaies peuvent générer des rendements autrement que grâce à la hausse des cours ou au trading actif. De nombreux détenteurs mettent leurs actifs à contribution par le biais du staking, du lending, du copy trading, de bots automatisés, de pools de liquidité ou d’autres mécanismes susceptibles de produire des revenus au fil du temps.

Ces méthodes sont très différentes les unes des autres. Certaines consistent simplement à déposer des cryptos et à percevoir des récompenses à intervalles réguliers. D’autres dépendent des conditions de marché, de plateformes tierces ou de systèmes DeFi plus complexes. Les rendements peuvent sembler attrayants, mais ils ne sont jamais garantis et les risques varient d’une méthode à l’autre.

Cet article passe en revue les principales façons de générer des revenus passifs avec les cryptos, leur fonctionnement et les points à connaître avant d’y placer ses fonds.

Que sont les revenus passifs en crypto ?

Les revenus passifs en crypto désignent les gains générés par ses fonds avec peu d’interventions au quotidien. Il suffit de mettre en place un mécanisme, d’y déposer ses cryptos ou son capital, puis d’en suivre les performances, plutôt que de gérer soi-même chaque opération. Cela peut consister à staker des tokens, à prêter des actifs, à alimenter un pool de liquidité ou à confier la gestion à un bot ou à un trader selon les paramètres choisis.

Cela dit, « passif » ne signifie pas que l’on peut tout laisser tourner sans jamais s’en préoccuper. Les marchés crypto évoluent vite et les taux de récompense changent. Une méthode pertinente il y a quelques mois peut ne plus être adaptée aux conditions actuelles. Il est donc utile de bien comprendre le marché et le mécanisme utilisé afin de savoir quand interrompre l’opération, la poursuivre ou transférer ses fonds ailleurs.

Beaucoup considèrent aussi le trading comme une forme de revenu passif, mais ce n’en est pas une. Il exige une attention régulière, une connaissance des marchés, une capacité à prendre des décisions et un suivi actif. Il ne suffit pas de placer ses fonds dans un dispositif et de le laisser fonctionner.

Les meilleures façons de générer des revenus passifs avec les cryptos

Il existe plusieurs façons de générer des revenus passifs avec les cryptos, mais elles n’exigent pas toutes le même degré d’implication. Certaines nécessitent uniquement un dépôt initial et quelques vérifications ponctuelles. D’autres demandent un peu plus de préparation ou de suivi pour fonctionner correctement. Pour chacune, nous nous intéressons surtout au degré d’autonomie réel, aux conditions de départ et aux risques associés. Le minage ne figure pas parmi ces sept méthodes : le matériel, l’électricité, le refroidissement et la maintenance en font une activité opérationnelle, plutôt qu’un simple mécanisme de dépôt rémunéré. Les niveaux de risque indiqués ci-dessous sont des comparaisons générales. Le risque peut varier considérablement selon l’actif et le prestataire choisi.

Méthode	Niveau de risque	Coût de départ	Implication au quotidien
Copy trading	Élevé	Flexible	Faible
Staking	Faible à modéré	Flexible	Faible
Trading par bots	Élevé	Flexible	Faible
Farming de liquidité	Élevé	Flexible	Faible
Prêt de cryptos	Modéré	Flexible	Très faible
Comptes d’épargne en crypto	Modéré	Flexible	Très faible
Tokens de partage des revenus	Élevé	Flexible	Très faible

1. Copy trading

Idéal pour : s’exposer aux marchés sans gérer chaque opération

Difficulté : facile

Le copy trading permet de reproduire automatiquement les positions d’un autre trader sur son propre compte. Une fois le trader choisi et le capital à allouer défini, ses achats et ses ventes sont copiés sans qu’il soit nécessaire de passer chaque ordre soi-même. Les meilleures plateformes de copy trading affichent généralement l’historique des rendements d’un trader, ses baisses, le nombre de personnes qui le suivent, les actifs négociés et son score de risque. Ces informations permettent d’évaluer ses performances avant de le copier.

Cette méthode permet de participer aux marchés de façon passive, mais elle n’est pas sans risque. Si le trader perd de l’argent, votre compte subit le même sort, en fonction du montant que vous lui avez alloué.

Avantages et inconvénients du copy trading

2. Staking

Idéal pour : les détenteurs de tokens à long terme

Difficulté : facile

Le staking consiste à immobiliser des tokens éligibles afin de contribuer au fonctionnement d’une blockchain à preuve d’enjeu. Les validateurs s’appuient sur les actifs mis en staking pour vérifier les transactions et maintenir le réseau. En contrepartie, les participants perçoivent des récompenses. Le staking est aujourd’hui bien plus accessible. Il n’est pas nécessaire de maîtriser la DeFi ni de disposer du capital requis pour exploiter soi-même un validateur. Des plateformes de staking Ethereum permettent par exemple de staker des ETH dans un pool ou par l’intermédiaire d’un service de délégation, qui prend en charge les aspects techniques.

Le staking peut aussi prendre la forme d’une délégation, d’un pool, du staking sur une plateforme d’échange ou du liquid staking. Il convient bien aux actifs que l’on prévoit déjà de conserver, car les récompenses sont généralement versées dans le même token. Toutefois, le cours du token peut baisser et certaines options de staking peuvent limiter les possibilités de retrait.

Avantages et inconvénients du staking

3. Trading par bots

Idéal pour : les stratégies de trading automatisées

Difficulté : intermédiaire

Le trading par bots s’appuie sur des logiciels qui ouvrent, gèrent et clôturent des positions selon des règles prédéfinies. Les bots de grille placent des ordres dans une fourchette de prix choisie, tandis que les bots DCA répartissent les achats dans le temps au lieu d’acheter toute la quantité au même prix. De nombreuses plateformes proposant le trading automatisé par bots mettent à disposition des modèles. Les utilisateurs peuvent alors choisir une stratégie et en ajuster certains paramètres, comme le montant investi, la fourchette de prix ou l’effet de levier.

Une fois configuré, le bot peut fonctionner en continu sans intervention quotidienne. Il ne réfléchit toutefois pas par lui-même et ne s’adapte pas à chaque évolution du marché. Il applique les consignes reçues. Une stratégie inadaptée, des frais élevés ou un marché volatil peuvent donc toujours entraîner des pertes.

Avantages et inconvénients du trading par bots

4. Farming de liquidité

Idéal pour : les utilisateurs expérimentés de la DeFi

Difficulté : intermédiaire

Le farming de liquidité consiste à déposer des cryptos dans un exchange décentralisé ou un pool DeFi afin que d’autres utilisateurs puissent échanger ou emprunter ces actifs. En contrepartie, les fournisseurs de liquidité reçoivent une part des frais de transaction, des intérêts ou des récompenses supplémentaires en tokens proposés par le protocole. Certains pools acceptent un seul actif, tandis que d’autres en exigent deux dans une proportion fixe, comme de l’ETH et de l’USDC.Après le dépôt, les récompenses peuvent s’accumuler sans que vous ayez à intervenir régulièrement. L’essentiel est de comprendre le fonctionnement du pool avant d’y participer. Dans les pools à deux jetons, les variations de prix entre les actifs peuvent entraîner une perte impermanente : la position déposée peut alors rapporter moins que si vous aviez conservé les actifs séparément.

Avantages et inconvénients du farming de liquidité

5. Prêt de crypto-actifs

Pour : Les crypto-actifs qui ne sont pas utilisés

Difficulté : Facile

En déposant vos crypto-actifs sur une plateforme ou un protocole de prêt, vous pouvez toucher une part des intérêts versés par les emprunteurs qui utilisent ces liquidités. Dans la DeFi, les prêts sont gérés par des contrats intelligents plutôt que par une entreprise centralisée. Les taux ont tendance à augmenter lorsque la demande d’emprunt progresse et à baisser quand les fonds disponibles sont plus abondants.

Les stablecoins sont souvent utilisés, car leur prix est conçu pour rester proche d’un dollar, même s’ils peuvent perdre leur parité. Avant de déposer des fonds, vérifiez si vous faites appel à un prêteur dépositaire ou à un protocole non dépositaire : les risques et les modalités de retrait diffèrent.

Avantages et inconvénients du prêt de crypto-actifs

6. Comptes d’épargne en crypto

Pour : Des récompenses simples à obtenir sur une plateforme

Difficulté : Très facile

Pour les personnes qui recherchent une solution simple, les comptes d’épargne en crypto permettent de déposer des crypto-actifs ou des stablecoins pris en charge et de recevoir des récompenses périodiques selon les conditions de la plateforme. Contrairement aux prêts dans la DeFi, les plateformes d’échange proposant des produits rémunérés gèrent toutes les opérations sur un même compte. Il n’est donc pas nécessaire de connecter un wallet, d’approuver des transactions ou de payer des frais de gas.

Les produits flexibles permettent généralement de retirer ses fonds à tout moment, mais peuvent offrir des récompenses moins élevées. Les produits à terme fixe peuvent proposer un taux supérieur en contrepartie du blocage des actifs pendant une durée déterminée. C’est l’une des méthodes passives les plus faciles à mettre en place, mais la plateforme conserve la garde des fonds déposés.

Avantages et inconvénients des comptes d’épargne en crypto

7. Jetons générant des dividendes

Pour : Des récompenses passives en jetons

Difficulté : Facile

Certains jetons donnent aux détenteurs éligibles droit à une part des revenus d’une plateforme, des frais de trading ou d’autres récompenses. On les appelle des jetons générant des dividendes, même si leur mode de distribution varie d’un projet à l’autre. Certains versent directement des crypto-actifs aux détenteurs, tandis que d’autres reposent sur des rachats, des destructions de jetons ou des systèmes de récompense liés à l’activité de la plateforme.

Les critères d’éligibilité varient : il peut être nécessaire de staker ou de bloquer le jeton, de le détenir sur un compte précis ou de réclamer ses récompenses. Les rachats et les destructions de jetons ne se traduisent pas par un versement direct d’argent ou de jetons à chaque détenteur. Binance soft earn fonctionne un peu différemment, puisque ce produit rémunère le dépôt d’actifs pris en charge plutôt que la détention d’un jeton donnant droit à une part des revenus. Ces deux approches peuvent fonctionner sans intervention une fois configurées, mais les rendements ne sont pas fixes et peuvent varier selon l’activité de la plateforme ou la demande pour le jeton.

Avantages et inconvénients des jetons générant des dividendes

Combien peut-on gagner ?

Il n’existe pas de montant fixe : vos gains dépendent de la somme déposée, de la méthode choisie et du taux de récompense en vigueur. Par exemple, une récompense annuelle de 5 % sur 1 000 $ représente environ 50 $ par an, hors variation de la valeur de l’actif.

Des taux de récompense plus élevés peuvent sembler intéressants, mais ils s’accompagnent souvent de risques accrus, de périodes de blocage plus longues ou d’une exposition à des jetons et protocoles moins établis. Il est également important de distinguer les récompenses perçues de la valeur de marché des crypto-actifs eux-mêmes. Vous pouvez recevoir davantage de jetons au fil du temps, mais si le cours de ces jetons chute fortement, la valeur de vos avoirs peut malgré tout diminuer.

Les risques des revenus passifs en crypto

Chaque méthode de revenu passif comporte des contreparties. Il est donc utile d’en comprendre les risques avant de décider où placer vos fonds.

• Volatilité du marché : Les récompenses perçues peuvent ne pas compenser la baisse du cours d’un jeton.
• Défaillance de la plateforme : Une plateforme d’échange ou un prêteur peut bloquer les retraits ou cesser ses activités.
• Risque lié aux contrats intelligents : Des bugs ou des exploits peuvent affecter les fonds détenus dans des protocoles DeFi.
• Perte de parité des stablecoins : Un stablecoin peut perdre la valeur en dollars qu’il est censé conserver.
• Perte impermanente : Les pools de liquidité peuvent rapporter moins que la simple détention des actifs.
• Variation des taux de récompense : Les APY peuvent baisser lorsque la demande, la liquidité ou les conditions de la plateforme évoluent.
• Périodes de blocage : Certains produits limitent temporairement l’accès à vos fonds.
• Arnaques et fausses plateformes : Les promesses de rendements élevés servent souvent à attirer des dépôts.

Les revenus passifs en crypto en valent-ils la peine ?

Les revenus passifs en crypto peuvent être intéressants si vous comprenez d’où viennent les rendements et si vous acceptez les risques associés à la méthode choisie. Ils permettent de faire fructifier des actifs qui resteraient autrement inutilisés, par exemple grâce au staking, aux prêts, aux produits d’épargne ou à une configuration DeFi plus complexe.

Mais passif ne veut pas dire garanti. La meilleure solution n’est pas toujours celle qui affiche le taux le plus élevé : une récompense n’a d’intérêt que si vous comprenez l’actif, pouvez accéder à vos fonds lorsque vous en avez besoin et acceptez les risques éventuels.

En bref

Les revenus passifs en crypto permettent aux détenteurs de tirer un revenu de leurs actifs sans les trader activement chaque jour. Le staking, les prêts, les comptes d’épargne, le copy trading, les bots, le farming de liquidité et les jetons générant des dividendes fonctionnent tous différemment, avec leurs propres mécanismes de récompense et leurs risques. Tout dépend principalement de l’origine des rendements, du contrôle que vous conservez sur vos fonds et du degré d’autonomie réel du dispositif. Avant de déposer des fonds, comparez les règles de retrait et la source de chaque récompense. Le trading automatisé nécessite tout de même un suivi et peut entraîner la perte du capital qui lui est alloué.

Questions

FAQ

1. Les revenus passifs en crypto sont-ils sûrs ?

Toutes les méthodes comportent des risques, qu’il s’agisse de la baisse du cours des jetons ou de défaillances de plateformes ou de contrats intelligents. L’automatisation ne protège pas l’argent investi.

2. Quelle est la méthode la plus sûre pour générer des revenus passifs en crypto ?

Le staking d’actifs établis et les produits d’épargne proposés par les plateformes d’échange sont généralement plus simples, mais aucun n’est sans risque.

3. Peut-on générer des revenus passifs en crypto sans faire de staking ?

Oui. Les prêts, les comptes d’épargne, le copy trading, les bots, le farming de liquidité et les jetons donnant droit à des dividendes sont autant d’autres possibilités.

4. Faut-il payer des impôts sur les revenus passifs en crypto ?

Le traitement fiscal varie selon le pays et le produit. Les récompenses peuvent être imposables au moment où elles sont perçues, et une vente ultérieure peut générer un gain ou une perte distincts. Conservez les justificatifs de ces deux opérations. Les lecteurs américains peuvent consulter les informations de l’IRS sur les actifs numériques.