Como comprar criptomoedas com cartão de crédito ou débito

Sobre comprar criptomoedas com cartão de crédito ou débito

O cartão de crédito ou débito é um meio de pagamento emitido por um banco ou instituição financeira. O cartão de crédito usa um limite de crédito rotativo, enquanto o cartão de débito desconta o valor diretamente da sua conta bancária. As duas maiores bandeiras, Visa e Mastercard, operam as redes que processam esses pagamentos e são aceitas em mais de 200 países e territórios. Por isso, os cartões estão entre os meios de pagamento mais amplamente aceitos para compras online.

Pagar em uma corretora de criptomoedas com cartão funciona como qualquer outra compra online. Você precisa de um cartão ativo em seu nome e, na maioria dos casos, de uma conta verificada na corretora. Não é necessário informar seus dados de acesso ao banco. Os pagamentos com cartão podem ser contestados e revertidos por meio de chargeback. Isso oferece proteção ao consumidor, mas também explica por que muitas corretoras impõem limites a esse tipo de pagamento.

A lista no início desta página mostra as corretoras que aceitam cartões de crédito e débito.

História dos cartões de crédito e débito

O primeiro cartão de crédito de uso geral, o Diners Club, foi lançado nos Estados Unidos em 1950. Em 1958, o Bank of America lançou o BankAmericard em Fresno, na Califórnia. Mais tarde, o cartão se tornou a Visa. Em 1966, um grupo de bancos concorrentes criou a Interbank Card Association, que viria a se tornar a Mastercard. A Mastercard abriu capital em 2006, e a Visa, em 2008. Os cartões de débito se popularizaram na década de 1980, quando os bancos passaram a vincular pagamentos eletrônicos às contas correntes.

A tecnologia de chip EMV foi padronizada em meados da década de 1990 e reduziu significativamente as fraudes em transações presenciais. O 3D Secure, uma etapa extra de autenticação, surgiu em 2001 e hoje é amplamente usado pelas duas bandeiras. Durante a queda do mercado em 2018, as bandeiras bloquearam temporariamente compras de criptomoedas, mas, até 2020, a maioria havia voltado a permiti-las.

Cartões de crédito e débito e criptomoedas

Nem a Visa nem a Mastercard compra, vende ou guarda criptomoedas para você. As duas são redes de pagamento que conectam seu banco à plataforma para a qual você está pagando. Quem entrega as criptomoedas é a plataforma terceirizada, não a rede.

As duas redes estabeleceram regras para compras de criptomoedas. A partir de abril de 2025, a Visa exige que comerciantes de moedas digitais apresentem informações antes da compra, incluindo o tipo de moeda, o custo total na moeda do cliente, com todas as taxas, e o endereço da carteira de destino. A Mastercard ampliou a classificação de transações para diferenciar os vários tipos de compra de criptomoedas. Independentemente do que a rede permite, cabe ao banco emissor do seu cartão decidir se aprova uma transação com criptomoedas, não à Visa nem à Mastercard.

Como comprar criptomoedas com cartão de crédito ou débito

As etapas abaixo valem para qualquer corretora que aceite cartões de crédito e débito.

1. Escolha uma corretora. Selecione uma das opções na lista no início desta página que aceite cartões de crédito e débito.
2. Verifique sua conta. Faça a verificação de identidade, que geralmente exige um documento oficial com foto e, às vezes, um comprovante de endereço.
3. Selecione o cartão na tela de depósito. Acesse a tela de depósito ou de compra, selecione moeda fiduciária e escolha a opção de pagamento com cartão.
4. Pague com um cartão em seu nome. O nome do titular do cartão deve ser igual ao da conta verificada. Um cartão em nome de outra pessoa será recusado.
5. Conclua a etapa do 3D Secure. Aprove o pedido de autenticação do banco, que pode ser um código de uso único, uma confirmação pelo aplicativo ou uma solicitação de autenticação biométrica.
6. Compre as criptomoedas. Assim que o saldo aparecer, faça sua ordem de compra.

É possível comprar criptomoedas na hora com cartão de crédito ou débito?

A autorização do pagamento com cartão é quase instantânea. Por isso, o saldo costuma aparecer em segundos e você pode comprar na hora. Os atrasos geralmente acontecem no banco, não na corretora. Um pagamento feito pela primeira vez pode passar por verificações extras. Fins de semana ou o horário limite de processamento do banco podem atrasar uma autorização que esteja no limite, e um banco emissor que bloqueie compras de criptomoedas por política impedirá o pagamento antes mesmo de ele começar. Se o cartão for recusado em mais de uma corretora, a causa está no banco emissor.

Taxas para comprar criptomoedas com cartão de crédito ou débito

O depósito com cartão é rápido, mas costuma ser a forma mais cara de adicionar fundos à conta. Os custos podem aparecer de várias maneiras. A corretora pode cobrar uma taxa de depósito com cartão, muitas vezes percentual, ou incluir uma margem maior no preço de uma compra instantânea. Além disso, a Visa está introduzindo uma Integrity Risk Fee para transações com criptomoedas. Se o cartão for de crédito, o banco emissor pode classificar a compra como um adiantamento em dinheiro, sujeito a uma taxa própria e à cobrança de juros desde o primeiro dia. Essas condições são definidas pelo banco, não pela bandeira do cartão. Se a cobrança for feita em uma moeda diferente da moeda do seu cartão, o banco emissor fará a conversão pela própria cotação. Antes de confirmar, confira o custo total indicado na tela de confirmação.

Cartões de crédito, adiantamentos em dinheiro e 3D Secure

Muitos bancos emissores classificam a compra de criptomoedas como um adiantamento em dinheiro, e não como uma compra comum. Nesse caso, não há período sem juros: eles começam a ser cobrados imediatamente, além de uma taxa específica pelo adiantamento. Essas cobranças não aparecem na corretora, mas na fatura do cartão.

O cartão de débito evita esse problema, pois não há limite de crédito para usar como adiantamento. Quando a plataforma aceita os dois tipos de cartão, o débito quase sempre sai mais barato.

O 3D Secure é uma etapa de autenticação exigida pelo banco, como uma notificação push, um código ou uma solicitação de autenticação biométrica. Ela transfere a responsabilidade por uma transação fraudulenta do comerciante para o banco emissor. Por isso, as plataformas exigem essa etapa, e cartões sem o 3D Secure habilitado costumam ser recusados.

Por que o chargeback não é uma forma de obter reembolso

É possível contestar uma compra no cartão, mas não dá para simplesmente desfazer uma transação com criptomoedas. Se você pedir um chargeback depois de concluir uma compra, a corretora já terá entregado um ativo que não pode recuperar. Por isso, ela trata o estorno como uma dívida, bloqueia a conta e tenta recuperar o valor, geralmente retendo qualquer saldo restante.

Essa também é a razão pela qual os depósitos com cartão são o meio de pagamento mais restrito. As plataformas assumem o risco de chargeback em cada transação. Por isso, as taxas são altas, os limites são menores que os de uma transferência bancária e os saques de valores depositados com cartão costumam ficar retidos por algum tempo.

O chargeback é a medida adequada quando alguém usa seu cartão sem que você saiba. Ele não serve para desfazer uma operação.

Como escolher uma corretora que aceite cartões de crédito e débito

Como os cartões são amplamente aceitos, as diferenças entre as corretoras importam mais do que simplesmente saber se elas aceitam cartões. Compare o custo total exibido antes da confirmação, pois as taxas variam. Confira quanto tempo leva a verificação da conta, quais bandeiras a corretora consegue processar e se é possível sacar depois para o cartão. Veja também quais moedas você pode comprar e o histórico de segurança da corretora. A lista no início desta página mostra quais corretoras aceitam cartões de crédito e débito.

Vantagens e desvantagens dos cartões de crédito e débito

Perguntas

Perguntas frequentes sobre cartões de crédito e débito

O cartão precisa estar em meu nome?

Sim. O nome do titular do cartão deve ser igual ao da sua conta verificada na corretora. Um cartão em nome de outra pessoa será recusado.

Posso sacar de volta para o cartão?

Às vezes. Tecnicamente, é possível fazer reembolsos pelo mesmo sistema usado para os pagamentos com cartão, mas muitas plataformas impõem restrições ou atrasam os reembolsos por causa do risco de chargeback e fraude.

Por que meu banco recusou o pagamento?

Alguns bancos emissores bloqueiam compras de criptomoedas por política. Se o mesmo cartão for recusado em várias corretoras, a causa está no banco emissor, e só ele pode remover o bloqueio. Experimente um cartão de débito antes de concluir que o problema está na corretora.

Meu cartão de crédito vai tratar a compra como um adiantamento em dinheiro?

Muitos bancos emissores fazem isso, o que significa cobrança de uma taxa específica e de juros desde o primeiro dia, sem período sem juros. O cartão de débito evita esse problema.

O que devo usar se a corretora não aceitar cartões?

A transferência bancária costuma ser a alternativa. É mais lenta, mas tem taxas menores e, muitas vezes, limites mais altos.