如何使用信用卡或借记卡购买加密货币

关于使用信用卡或借记卡购买加密货币

信用卡和借记卡是由银行或金融机构发行的支付工具。信用卡使用循环信用额度付款，借记卡则直接从银行账户扣款。Visa 和 Mastercard 是最大的两家卡组织，负责处理此类支付，业务覆盖 200 多个国家和地区。因此，银行卡是在线支付中适用范围最广的方式之一。

使用银行卡向加密货币交易所付款，流程和普通网购结账差不多。你需要一张本人名下且有效的银行卡，通常还需要在交易所完成账户验证。你无需提供银行账户登录信息。银行卡支付可以通过拒付机制撤销，这既是一种保障，也是许多交易所对银行卡支付加以限制的原因。

本页顶部的列表列出了支持信用卡和借记卡的交易所。

信用卡与借记卡的发展历程

1950 年，首张通用信用卡 Diners Club card 在美国推出。1958 年，美国银行在加利福尼亚州弗雷斯诺推出 BankAmericard，之后该卡更名为 Visa。1966 年，一批竞争银行成立了 Interbank Card Association，后来发展为 Mastercard。Mastercard 于 2006 年上市，Visa 则于 2008 年上市。20 世纪 80 年代，银行开始将电子支付功能接入支票账户，借记卡也因此逐渐普及。

EMV 芯片技术于 20 世纪 90 年代中期实现标准化，大幅减少了持卡交易欺诈。3D Secure 于 2001 年推出，是一项额外的身份验证步骤，如今已被两大卡组织广泛采用。2018 年市场下行期间，卡组织曾短暂禁止加密货币购买，之后大多在 2020 年前恢复相关交易。

信用卡、借记卡与加密货币

Visa 和 Mastercard 都不会替你买卖或持有加密货币。它们是支付网络，负责连接你的银行与收款平台。加密货币由第三方平台交付，而不是由卡组织提供。

两大卡组织都已针对加密货币购买推出相关规则。自 2025 年 4 月起，Visa 要求数字货币商户在购买前披露信息，包括币种、计入所有费用后的本币总价，以及收款钱包地址。Mastercard 扩大了交易分类范围，以便区分不同类型的加密货币购买。无论卡组织是否允许交易，是否批准某笔加密货币交易，最终都由发卡银行决定，而非 Visa 或 Mastercard。

如何使用信用卡或借记卡购买加密货币

以下步骤适用于所有支持信用卡和借记卡的交易所。

1. 选择交易所。在本页顶部的列表中，选择一家支持信用卡和借记卡的交易所。
2. 验证账户。完成身份验证，通常需要提供政府签发的带照片身份证件，有时还需提供地址证明。
3. 在充值页面选择银行卡。打开充值或购买页面，选择法币，再选择银行卡支付。
4. 使用本人名下的银行卡付款。持卡人姓名必须与已验证的账户姓名一致，使用他人名下的银行卡会被拒绝。
5. 完成 3D Secure 验证。按照银行的提示完成验证，例如输入一次性验证码、在应用中确认，或进行生物识别。
6. 购买加密货币。余额到账后，即可下单。

可以用信用卡或借记卡即时购买加密货币吗？

银行卡授权几乎是即时的，因此余额通常会在几秒内到账，你可以马上购买。造成延迟的通常是银行环节，而不是交易所。首次付款可能会触发额外审核；周末或银行的处理截止时间，也可能让处于边缘状态的授权延迟；如果发卡行的政策是不允许购买加密货币，付款则会在发起前被拦截。如果同一张卡在多家交易所都无法使用，问题就出在发卡行。

使用信用卡或借记卡购买加密货币的费用

银行卡充值速度快，但通常也是给账户充值最贵的方式。费用可能来自多个环节。交易所可能收取银行卡充值费，通常按比例计费，也可能把更高的价格计入即时买币报价。此外，Visa 正在针对加密货币交易引入 Integrity Risk Fee。如果使用信用卡，发卡行可能会将这笔消费视为预借现金，因此收取相应费用，并从第一天起计息。相关条款由银行制定，而非卡组织。如果扣款币种与银行卡币种不同，发卡行会按自己的汇率换算。确认付款前，请查看确认页面显示的全部费用。

信用卡、预借现金与 3-D Secure

许多发卡行会把加密货币购买归类为预借现金，而非普通零售消费。这样一来，交易就没有免息期，利息会立即开始累积，此外还会收取单独的预借现金手续费。这些费用不会显示在交易所页面上，而会体现在你的账单中。

借记卡则完全不会遇到这个问题，因为它没有可供预借的信用额度。如果平台同时接受信用卡和借记卡，使用借记卡几乎总是更省钱。

3-D Secure 是银行要求完成的身份验证步骤，形式可能是推送通知、验证码或生物识别。它会将欺诈交易的责任从商户转移给发卡行，因此平台会要求用户完成验证，未开通这项功能的银行卡也往往会被拒绝。

为什么拒付不能用来退款

银行卡支付可以发起拒付，但加密货币交易无法自行撤销。若你在购买完成后发起拒付，交易所已经交付了无法收回的资产，因此会将撤销付款视为欠款，冻结账户并追讨款项，通常还会扣留账户中的剩余余额用于抵偿。

这也是银行卡充值限制最多的原因。平台需要承担每笔交易可能遭遇拒付的风险，因此手续费较高，额度低于银行转账，而且通过银行卡充值的资金往往需要等待一段时间才能提现。

如果银行卡确实在你不知情的情况下被他人使用，拒付是合适的处理方式，但不能用来撤销一笔交易。

如何选择支持信用卡和借记卡的交易所

银行卡已被广泛接受，因此比较交易所时，重点应放在各平台之间的差异，而不只是看它们是否支持银行卡。确认付款前，应比较页面显示的总费用，因为银行卡手续费各不相同。还要了解账户验证需要多久、交易所实际支持处理哪些银行卡，以及之后能否将资金提现至银行卡。最后，查看平台支持购买哪些币种，以及交易所的安全记录。本页顶部的列表列出了支持信用卡和借记卡的交易所。

信用卡和借记卡的优缺点

问题

信用卡与借记卡常见问题

银行卡必须是本人名下的吗？

是的。持卡人姓名必须与已验证的交易所账户姓名一致。使用他人名下的银行卡会被拒绝。

可以提现吗，能直接退回银行卡吗？

有时可以。技术上可以通过原支付渠道将款项退回银行卡，但许多平台会因为拒付和欺诈风险而限制退款或延迟处理。

为什么银行拒绝了这笔付款？

有些发卡行的政策是不允许购买加密货币。如果同一张卡在多家交易所都无法使用，问题就出在发卡行，只有你的银行才能解除限制。在认定是交易所的问题之前，可以先试试借记卡。

信用卡会把这笔消费视为预借现金吗？

许多发卡行会这样处理，这意味着没有免息期，从第一天起就会产生利息，还要支付单独的手续费。使用借记卡可以避免这些费用。

如果交易所不支持银行卡支付，我该用什么方式？

通常可以选择银行转账。速度较慢，但手续费较低，额度往往也更高。