Was ist eine KYC-Prüfung?

Wenn du schon einmal ein Bankkonto, ein Depot oder ein Konto für den Kryptohandel eröffnet hast, musstest du wahrscheinlich ein KYC-Verfahren durchlaufen. KYC steht für „Know Your Customer“. Dabei prüft der Anbieter deine Identität und schätzt das Risiko von Betrug, Geldwäsche und anderen Finanzkriminalitätsformen ein.

In diesem Leitfaden erfährst du, welche Angaben Börsen verlangen, wie die Verifizierung abläuft und worauf du achten solltest, bevor du Dokumente einreichst oder eine Plattform ohne KYC nutzt.

Was ist KYC?

KYC steht für „Know Your Customer“. Mit diesem Verfahren prüfen Kryptobörsen, ob die Person, die ein Konto eröffnet, tatsächlich diejenige ist, für die sie sich ausgibt. Dafür erheben sie in der Regel persönliche Daten, kontrollieren ein Ausweisdokument und führen eine Gesichtsverifizierung durch.

KYC ist außerdem Teil des Geldwäschebekämpfungsprogramms einer Börse. Das Verfahren hilft der Plattform, das Kundenrisiko einzuschätzen und Aktivitäten zu erkennen, die mit Betrug, Geldwäsche, Verstößen gegen Sanktionen oder anderen Straftaten im Finanzbereich zusammenhängen könnten.

Viele Börsen fragen auch nach deinem Beruf, dem geplanten Verwendungszweck des Kontos und dem voraussichtlichen Handelsvolumen. So können sie einschätzen, ob deine späteren Aktivitäten zu deinem Profil passen.

Wer verlangt KYC?

Kunden auf ihre Identität zu überprüfen, ist keine ungewöhnliche Praxis. Vor allem im Bankensektor werden Kunden gründlich geprüft, bevor sie Zugang zu Finanzprodukten und -dienstleistungen erhalten.

Viele Banken, Broker und zentralisierte Kryptobörsen müssen ihre Kunden gemäß den für sie geltenden Vorschriften verifizieren. Die genauen Anforderungen richten sich nach dem Land, der angebotenen Dienstleistung und dem jeweiligen Kunden. Das FATF-Regelwerk für Anbieter von Dienstleistungen mit virtuellen Vermögenswerten beschreibt internationale Standards zur Geldwäschebekämpfung. Die einzelnen Länder setzen diese Standards durch eigene Gesetze und Aufsichtsmaßnahmen um.

Auch andere Branchen, darunter Telekommunikation und Gesundheitswesen, überprüfen die Identität ihrer Kunden oder Patienten. Dabei gelten nicht zwangsläufig dieselben KYC-Vorschriften wie im Finanzsektor.

Welche Angaben sind für KYC erforderlich?

Welche Informationen Unternehmen zur Identitätsprüfung verlangen, kann unterschiedlich sein. Häufig akzeptierte Ausweisdokumente sind:

• Personalausweis
• Reisepass
• Führerschein, sofern akzeptiert
• Aufenthaltstitel, bei manchen Börsen

Manchmal reicht das nicht aus und du musst weitere Angaben machen, zum Beispiel einen Nachweis deiner Adresse vorlegen. Je nach Anbieter wird dafür eine aktuelle Rechnung eines Versorgungsunternehmens, ein Mietvertrag oder ein Kontoauszug mit deiner Anschrift akzeptiert. Prüfe vor dem Hochladen, welche Dokumente zulässig sind und wie alt sie höchstens sein dürfen.

Bei Finanzdienstleistungen wie dem Aktien-, Forex- oder Kryptohandel musst du möglicherweise auch die Herkunft deiner Gelder erklären oder deine Einkünfte offenlegen. Eine Börse kann dafür eine Gehaltsabrechnung, einen Kontoauszug, eine Steuererklärung oder ein anderes Dokument anfordern, aus dem hervorgeht, woher das Geld stammt.

So läuft KYC bei Kryptobörsen ab

1. Gib deine persönlichen Daten ein. Die Börse fragt unter anderem nach deinem offiziellen Namen, Geburtsdatum, deiner Staatsangehörigkeit und Wohnanschrift.
2. Lade ein akzeptiertes Ausweisdokument hoch. Die Börse gleicht deine Angaben mit dem Dokument ab. Verwende ein gültiges Original und achte darauf, dass es vollständig zu sehen ist.
3. Führe eine Gesichtsverifizierung durch, falls du dazu aufgefordert wirst. Ein Live-Selfie oder vorgegebene Kopfbewegungen helfen dabei zu prüfen, ob die antragstellende Person mit dem Ausweisdokument übereinstimmt. Bei manchen Apps musst du dein Gesicht in einem Oval halten, bei anderen den Kopf drehen oder neigen. Diese Bewegungen dienen der Lebenderkennung. So lässt sich eine echte Person von einem ausgedruckten Foto, einem aufgezeichneten Video oder einem KI-generierten Gesicht unterscheiden. Folge den Anweisungen in der App.
4. Warte, bis die Prüfungen abgeschlossen sind. Der Anbieter gleicht deine Identität möglicherweise mit Sanktionslisten und anderen Risikodatenbanken ab. Manche Anträge werden manuell geprüft oder erfordern zusätzliche Dokumente.
5. Prüfe die Funktionen deines Kontos. Nach der Freigabe kannst du möglicherweise Einzahlungen vornehmen, handeln oder Auszahlungen veranlassen. Welche Funktionen und Limits gelten, hängt jedoch von der Börse und deinem Verifizierungslevel ab.

Warum wird eine KYC-Prüfung abgelehnt?

Eine KYC-Prüfung bei einer Kryptobörse kann abgelehnt werden, wenn die Börse deine Identität nicht bestätigen kann oder deine Angaben nicht ihren Anforderungen entsprechen. Häufige Probleme sind abgelaufene oder nicht unterstützte Dokumente, unscharfe oder abgeschnittene Fotos, abweichende persönliche Angaben und eine fehlgeschlagene Gesichtsverifizierung. Auch ein VPN kann die Prüfung scheitern lassen, wenn dadurch dein Standort nicht mit dem angegebenen Land übereinstimmt. Dasselbe gilt, wenn deine Identität bereits mit einem anderen Konto bei derselben Börse verknüpft ist.

Lies vor einem erneuten Versuch die Begründung für die Ablehnung. Prüfe, ob deine Kontodaten mit dem Ausweis übereinstimmen, und fotografiere die Dokumente bei gutem Licht und ohne Spiegelungen erneut. Verwende ein Dokument, das in deinem Land akzeptiert wird. Schalte dein VPN aus, bevor du es noch einmal versuchst. Coinbases Anleitung zur Fehlerbehebung bei der Verifizierung empfiehlt beispielsweise klare Fotos des Originaldokuments. Sie weist außerdem darauf hin, dass nach wiederholten fehlgeschlagenen Uploads eine Wartezeit erforderlich sein kann.

Bessere Fotos helfen nicht, wenn die Ablehnung auf eine Länderbeschränkung zurückgeht. Bietet die Börse ihre Dienste an deinem Standort nicht an oder ist der Grund für die Ablehnung unklar, frage über den offiziellen Support nach, ob du die Voraussetzungen erfüllst.

Kann eine Börse nach der KYC-Prüfung weitere Informationen anfordern?

Ja. KYC beginnt, sobald eine Kryptobörse deine persönlichen Daten erhebt, und geht auch nach der Identitätsprüfung weiter. Börsen können Einzahlungen, Auszahlungen und Handelsaktivitäten überwachen und bei Bedarf genauer prüfen. Anlass dafür können etwa plötzlich deutlich höhere Ein- oder Auszahlungen, zahlreiche Überweisungen innerhalb kurzer Zeit oder Gelder sein, die mit als risikoreich eingestuften Wallet-Adressen verbunden sind.

Eine markierte Transaktion bedeutet nicht automatisch, dass eine Straftat begangen wurde. Die Börse kann dich bitten, eine Überweisung zu erklären, einen Herkunftsnachweis für deine Gelder vorzulegen oder abgelaufene Dokumente zu erneuern. Während der Prüfung kann sie auch eine Auszahlung zurückhalten oder andere Kontofunktionen einschränken. Die Nutzungsvereinbarung von Coinbase für US-Kunden erlaubt dem Unternehmen beispielsweise, sowohl bei der Registrierung als auch später Angaben zur Identität anzufordern.

Ist KYC bei Kryptobörsen sicher?

Ausweisdokumente enthalten sensible Informationen. Sie einzureichen, ist nie ganz risikofrei. Bei einem Datenleck können Angaben offengelegt werden, die sich nicht einfach wie ein Passwort ändern lassen. Lies vor dem Hochladen die Datenschutzrichtlinien des Anbieters. So erfährst du, wer deine Daten verarbeitet, warum sie erhoben werden und wie lange sie möglicherweise gespeichert bleiben.

Starte die Verifizierung über die offizielle Website oder App der Börse. Leitet sie dich zu einem Partner für die Identitätsprüfung weiter, vergewissere dich, dass dieser Schritt zum dokumentierten Verfahren gehört. Öffne keine Links aus unerwarteten Nachrichten und schicke Ausweisdokumente nicht an Social-Media-Konten, die sich als Support ausgeben. Coinbase weist Kunden ausdrücklich darauf hin, keine Ausweiskopien per E-Mail an den Support zu senden.

Wenn du noch nach einer Börse für die Verifizierung suchst, wirf einen Blick auf unser Ranking der sichersten Kryptobörsen.

Müssen Krypto-Wallets KYC durchführen?

Bei Wallets zur Selbstverwahrung ist in der Regel kein KYC erforderlich. Nutzer kontrollieren ihre eigenen Private Keys und können eine Wallet erstellen, ohne persönliche Daten einzureichen. Anbieter verwahrender Wallets können dagegen eine Identitätsprüfung verlangen. Auch Drittanbieterdienste, die in Wallets integriert sind, müssen unter Umständen vor der Abwicklung von Transaktionen KYC durchführen. Dazu zählen etwa der Kauf und Tausch von Kryptowährungen sowie Zahlungsdienste.

Eine Wallet ohne KYC zu erstellen, macht Transaktionen nicht anonym. Öffentliche Blockchain-Daten können die Transaktionshistorie offenlegen. Außerdem kann eine Börse Fragen zu einer Wallet stellen, wenn du Gelder dorthin oder von dort überweist.

Travel Rule und KYC

Mit KYC kann eine Börse die Identität ihrer Kunden feststellen. Die Travel Rule kann regulierte Krypto-Unternehmen dazu verpflichten, Informationen über Absender und Empfänger bestimmter Transfers zu erfassen und weiterzugeben. Welche Angaben erforderlich sind, ab welchen Beträgen die Vorgaben gelten und wie Self-Custody-Wallets behandelt werden, hängt von den Vorschriften im jeweiligen Land ab.

Deshalb kann eine Börse auch nach erfolgreicher Identitätsprüfung fragen, wem eine Empfangs-Wallet gehört. Prüfe die Transferanweisungen für dein Konto und dein Land. Eine abgeschlossene KYC-Prüfung beantwortet nicht unbedingt alle Fragen, die bei einem bestimmten Transfer erforderlich sind.

Ist die Nutzung ohne KYC illegal?

Die Nutzung eines Dienstes ohne KYC ist nicht automatisch illegal. Ob ein bestimmter Dienst oder eine Transaktion zulässig ist, hängt von den geltenden Gesetzen, deinem Standort und den Einschränkungen des Anbieters ab. Wenn keine Dokumente geprüft werden, bedeutet das nicht, dass eine Plattform lizenziert, in deinem Land verfügbar oder sicher ist.

Bei manchen dezentralen Börsen kannst du eine Self-Custody-Wallet verbinden, ohne ein herkömmliches Konto anzulegen. Du bleibst für deine Private Keys und die Transaktionen verantwortlich, die du genehmigst. Zentralisierte Börsen, die einen eingeschränkten Zugang ohne Verifizierung ermöglichen, können Zahlungen mit Fiatwährungen, Auszahlungen oder andere Funktionen beschränken. Außerdem können sie ihre Verifizierungsrichtlinien später ändern.

Fazit

Mit KYC kann ein Anbieter prüfen, wer seine Dienste nutzt, und Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität einschätzen. Prüfe vor der Kontoeröffnung, ob die Börse in deinem Land verfügbar ist, welche Dokumente sie akzeptiert und welche Funktionen dir auf den einzelnen Verifizierungsstufen zur Verfügung stehen. Reiche Dokumente nur über den offiziellen Prozess der Börse ein und informiere dich darüber, wie deine Daten verarbeitet werden.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange dauert KYC bei Krypto-Börsen?

Eine automatisierte Verifizierung kann innerhalb weniger Minuten abgeschlossen sein. Eine manuelle Prüfung kann dagegen Stunden oder Tage dauern. Orientiere dich an der Zeitangabe deiner Börse, statt davon auszugehen, dass jeder Anbieter gleich lange braucht.

Was passiert, wenn die KYC-Prüfung fehlschlägt?

Die Börse kann dich bitten, Dokumente erneut einzureichen oder weitere Angaben zu machen. Bis die Verifizierung abgeschlossen ist, können bestimmte Kontofunktionen eingeschränkt oder nicht verfügbar sein.

Was sind KYC-Stufen?

KYC-Stufen sind verschiedene Phasen der Identitätsprüfung. Die Anforderungen unterscheiden sich jedoch von Börse zu Börse. Bei einer Plattform können die Prüfung eines Ausweises und ein Selfie bereits zur ersten Stufe gehören. Eine andere verlangt möglicherweise erst später einen Adressnachweis oder Belege zur Herkunft der Mittel. Höhere Stufen können höhere Auszahlungslimits oder zusätzliche Funktionen bieten. Informiere dich über die aktuellen Anforderungen der Börse.