Come comprare criptovalute con il trading P2P

Comprare criptovalute tramite trading P2P

Un marketplace P2P è una bacheca gestita da un exchange. Gli utenti pubblicano offerte per vendere criptovalute al prezzo che stabiliscono e indicano i metodi di pagamento che accettano. Tu scegli un’offerta. La tua controparte non è la piattaforma, ma un altro utente. La piattaforma offre un servizio di escrow: quando accetti un’offerta, blocca le criptovalute del venditore prima che tu effettui il pagamento.

Per pagare in questo modo ti servono un account verificato sulla piattaforma e un metodo di pagamento in valuta fiat accettato dal venditore, come un bonifico bancario o un e-wallet. Invii il denaro direttamente al venditore, che ne conferma la ricezione, dopodiché la piattaforma ti trasferisce le criptovalute. L’escrow protegge le criptovalute, non il denaro che invii, quindi è importante seguire la procedura prevista dalla piattaforma. È un metodo di nicchia. L’elenco in cima a questa pagina mostra tutti gli exchange che lo accettano.

Storia del trading P2P

Il trading P2P è un modello adottato in modo indipendente da molte piattaforme, non un servizio offerto da una sola società. Il primo marketplace di Bitcoin peer-to-peer formalizzato nacque in Finlandia nel 2012, mettendo in contatto acquirenti e venditori in oltre 200 Paesi e aprendo la strada al modello basato sull’escrow. Nel 2015 fu lanciato un marketplace statunitense, rivolto ai mercati emergenti e compatibile con centinaia di metodi di pagamento. Nel 2018 la piattaforma finlandese introdusse l’obbligo di verifica dell’identità e in seguito i suoi volumi calarono. Nel 2019 un’applicazione desktop open source, gestita dalla community, registrò volumi settimanali di circa 9 milioni di USD. Il marketplace finlandese chiuse nel febbraio 2023, dopo oltre un decennio di attività, citando il calo dei volumi e una lunga fase di ribasso del mercato. Oggi il modello prosegue attraverso i desk P2P gestiti dagli exchange e le piattaforme decentralizzate.

Trading P2P e criptovalute

Il trading P2P è di per sé un modo per comprare e vendere criptovalute: si tratta quindi di un servizio crypto a tutti gli effetti, non di un wallet aggiunto a un servizio diverso. Le piattaforme che gestiscono marketplace P2P consentono di acquistare e detenere criptovalute tramite il processo di escrow e trasferimento. Una volta completata l’operazione, le criptovalute arrivano nel wallet che hai sulla piattaforma.

Non esiste un unico gestore che stabilisca una regola valida per tutti sul trasferimento di criptovalute verso altri exchange. Ogni piattaforma definisce le proprie condizioni per l’utilizzo delle criptovalute una volta uscite dall’escrow. In generale puoi trasferirle altrove, anche su un altro exchange, nel rispetto delle regole sui prelievi previste da ciascuna piattaforma. Prima di spostare le criptovalute, controlla queste regole.

Come comprare criptovalute tramite trading P2P

Questi passaggi valgono per qualsiasi exchange con un desk P2P.

1. Scegli un exchange. Selezionane uno dall’elenco in cima a questa pagina.
2. Verifica il tuo account. Completa la procedura di verifica dell’identità, richiesta da entrambi gli utenti nei desk P2P affidabili.
3. Confronta le offerte. Filtra in base al metodo di pagamento e all’importo, poi confronta il prezzo di ogni offerta con quello del mercato spot.
4. Controlla il venditore. Prima di avviare un’operazione, verifica il tasso di completamento, il numero di scambi conclusi e i tempi di rilascio.
5. Paga dal tuo account. Avvia l’operazione e invia al venditore l’importo esatto indicato, usando un account intestato a te.
6. Conferma e attendi. Segna l’operazione come pagata solo dopo che il denaro è uscito dal tuo account, conserva la ricevuta e attendi che il venditore sblocchi le criptovalute in escrow.

È possibile comprare criptovalute subito tramite trading P2P?

Per sua natura, un pagamento P2P non è immediato. Il denaro in valuta fiat che invii e le criptovalute bloccate in escrow seguono percorsi separati, e il venditore deve confermare manualmente la ricezione del pagamento prima che le criptovalute vengano trasferite. La velocità dipende quindi dal metodo di pagamento e da quanto rapidamente il venditore controlla il proprio account.

Un bonifico locale rapido, effettuato durante l’orario di apertura delle banche, può essere accreditato in pochi minuti. Un metodo più lento, il fine settimana, gli orari limite della banca o una verifica iniziale possono invece far slittare l’operazione al giorno lavorativo successivo. Quando il venditore sblocca l’escrow, il trasferimento delle criptovalute al tuo wallet è definitivo e la piattaforma non può annullarlo.

Commissioni per comprare criptovalute tramite trading P2P

Le commissioni della piattaforma per un’operazione P2P sono spesso nulle o quasi. Il costo effettivo è dato dallo spread applicato dal venditore rispetto al prezzo di mercato, di solito più evidente di una commissione di deposito e spesso più elevato. Ogni venditore stabilisce i propri prezzi, quindi confronta l’offerta con il mercato spot prima di accettarla. Se in seguito trasferisci le criptovalute altrove, l’exchange potrebbe applicare una commissione di prelievo. Anche convertire la valuta fiat può comportare un costo, a seconda del metodo di pagamento utilizzato. Considera lo spread e gli eventuali costi applicati dalla tua banca per il trasferimento: così avrai un quadro completo prima di confermare.

Come ti protegge davvero l’escrow

L’escrow protegge le criptovalute, non il tuo denaro. Le monete vengono bloccate all’avvio dell’operazione, così il venditore non può incassare il pagamento e sparire con l’asset. La piattaforma le custodisce e, in caso di controversia, può trasferirtele.

L’escrow, però, non protegge il pagamento. Se invii denaro al di fuori della procedura della piattaforma, a un account diverso da quello indicato o tramite un metodo non previsto dall’operazione, esci dal sistema che avrebbe dovuto tutelarti.

Le regole sono quindi semplici: paga solo con il metodo indicato per l’operazione e conserva la prova del pagamento. In caso di controversia, a fare la differenza è una riga dell’estratto conto, una ricevuta del bonifico o uno screenshot dell’app che mostri importo, orario e destinatario.

Rischi legati alla controparte e al conto bancario

Il rischio aggiuntivo del P2P rispetto a un normale deposito non dipende dalla piattaforma, ma dalla persona dall’altra parte e dalla provenienza del suo denaro. Se in seguito si scopre che un venditore a cui hai pagato riciclava fondi, la banca può bloccare il tuo conto mentre indaga sul pagamento che hai effettuato, anche se non hai fatto nulla di sbagliato.

È un problema reale e ricorrente nei mercati in cui il P2P è molto diffuso. Non è un motivo per evitarlo, ma conviene preferire venditori con una lunga cronologia di operazioni e un alto tasso di completamento, diffidare dei prezzi insolitamente vantaggiosi e non accettare mai richieste di spostare la conversazione o il pagamento al di fuori della piattaforma.

Non sbloccare mai le criptovalute e non confermare il pagamento sulla base di uno screenshot inviato da qualcuno. Controlla il tuo account.

Come scegliere un exchange con desk P2P

Se devi scegliere tra exchange con desk P2P, confronta alcuni aspetti. Controlla il costo totale indicato prima della conferma, che dipende soprattutto dallo spread del venditore. Verifica quanto tempo serve per completare la verifica e se puoi rivendere criptovalute tramite P2P sullo stesso desk. Controlla quali monete puoi acquistare e valuta il passato dell’exchange in materia di sicurezza. Anche la profondità del mercato è importante: un desk con pochi venditori attivi offre prezzi peggiori e tempi di esecuzione più lunghi. Consulta l’elenco in cima a questa pagina per vedere quali piattaforme accettano utenti come te, poi valuta questi aspetti.

Pro e contro del trading P2P

Domande

Domande frequenti sul trading P2P

Il pagamento deve provenire dal mio account?

Paga da un account intestato a te e corrispondente alla tua identità verificata. I pagamenti effettuati da terzi possono destare sospetti e rallentare l’operazione o causare una controversia che potresti perdere.

Posso rivendere criptovalute tramite P2P?

Sì. Il P2P è bidirezionale: per vendere, blocchi le criptovalute in escrow, l’acquirente ti invia la valuta fiat e la piattaforma trasferisce le monete quando confermi di aver ricevuto il pagamento.

E se il venditore non sblocca le criptovalute?

Apri una controversia. Le monete sono già in escrow, quindi la piattaforma può trasferirtele se le prove del pagamento sono sufficienti.

È mai il caso di pagare al di fuori della piattaforma?

No. Un pagamento inviato con un metodo diverso da quello indicato per l’operazione non è protetto dal sistema di escrow e non potrai recuperarlo tramite una controversia.

Devo verificare la mia identità?

Sì, su entrambi i lati, se si tratta di un desk affidabile. Se una piattaforma non richiede la verifica, è improbabile che gestisca bene una controversia.

Cosa posso usare se un exchange non offre il trading P2P?

Scegli un altro metodo di pagamento supportato dall’exchange, come un bonifico bancario o una carta. L’elenco in cima a questa pagina mostra quali piattaforme offrono il trading P2P.