Como comprar criptomoedas por transferência ACH

Sobre comprar criptomoedas com uma transferência ACH

A transferência ACH é um pagamento eletrônico entre contas bancárias de diferentes instituições nos Estados Unidos, usado para movimentar dólares. Como as transações são processadas em lotes, e não individualmente, o serviço é barato, mas não instantâneo.

Para pagar uma exchange de criptomoedas por ACH, você vincula uma conta bancária dos Estados Unidos em seu nome e autoriza a exchange a retirar o dinheiro. Você informa à plataforma os números de roteamento e da conta, mas não compartilha suas credenciais bancárias completas com terceiros. O problema é que um débito ACH pode ser revertido depois de liquidado. Por isso, mesmo quando a exchange credita o saldo de negociação imediatamente, ela mantém os saques bloqueados por algum tempo.

A lista no início desta página mostra quais exchanges aceitam transferências ACH.

Histórico das transferências ACH

A transferência ACH surgiu de uma iniciativa de banqueiros americanos no fim dos anos 1960, preocupados com o aumento no volume de cheques em papel. No início da década de 1970, um grupo de bancos criou oficialmente a rede ACH como alternativa eletrônica, com o objetivo de reduzir a dependência do papel e permitir que os bancos movimentassem fundos com rapidez e segurança. A National Automated Clearing House Association, ou Nacha, foi criada para administrar a rede e estabelecer regras uniformes. Hoje, a associação representa mais de 13 mil instituições financeiras por meio de entidades regionais. Em 19 de março de 2021, a Nacha ampliou o acesso ao ACH no mesmo dia, permitindo a liquidação no mesmo dia da maioria das transações de crédito e débito e acelerando um sistema que, por muito tempo, funcionou em prazos de um a três dias úteis.

Transferências ACH e criptomoedas

A Nacha administra as regras da rede, mas não é um serviço financeiro voltado ao consumidor. A entidade não oferece contas, carteiras nem qualquer meio de comprar, vender ou manter criptomoedas, e não publicou nenhuma política específica para pagamentos a exchanges de cripto. A rede é agnóstica em relação aos métodos de pagamento: processa qualquer transferência bancária legal enviada por um banco de acordo com as regras operacionais. Portanto, não há como comprar criptomoedas diretamente pela transferência ACH. Você a usa apenas para enviar dólares da sua conta bancária para uma exchange, que fica responsável pelas criptomoedas.

Como comprar criptomoedas com uma transferência ACH

O processo é praticamente o mesmo em qualquer exchange da lista acima.

1. Escolha uma exchange. Selecione uma plataforma da lista no início desta página que aceite transferências ACH.
2. Verifique sua conta. Conclua a verificação de identidade informando seu nome civil completo, endereço e um documento de identidade emitido pelo governo.
3. Vincule sua conta bancária. Faça a conexão usando um login com verificação instantânea ou informe os números de roteamento e da conta. Depois, confirme os pequenos depósitos de verificação quando chegarem.
4. Selecione a transferência ACH. Na tela de depósito, escolha dólares americanos e a opção de conta bancária vinculada.
5. Pague com sua própria conta. A conta deve estar em seu nome e ter saldo disponível suficiente para cobrir o débito.
6. Compre e aguarde o fim do bloqueio. Você pode negociar assim que o saldo for creditado, mas leve em conta o período de bloqueio dos saques antes de se comprometer com qualquer operação que tenha prazo.

É possível comprar criptomoedas instantaneamente com uma transferência ACH?

Um débito ACH padrão costuma ser liquidado em um a três dias úteis. Quando há opção de ACH no mesmo dia, a liquidação pode ocorrer ainda no dia útil da transação. Fins de semana e horários de corte dos bancos podem atrasar o processo, já que a rede só processa transações em lotes nos dias úteis. A primeira vinculação da conta pode levar mais um ou dois dias se a verificação for feita por meio de pequenos depósitos. Muitas exchanges creditam o saldo de negociação antes de o dinheiro ser efetivamente liquidado, permitindo que você compre na hora. No entanto, os saques ficam bloqueados até a liquidação e a aplicação de uma margem de segurança, pois o débito ainda pode ser revertido.

Taxas para comprar criptomoedas com uma transferência ACH

A transferência ACH tem baixo custo operacional, e normalmente não há cobrança da rede em nenhuma das pontas. Isso faz dela uma das formas mais baratas de adicionar fundos a uma conta em dólares americanos. A exchange pode cobrar uma taxa de depósito ou oferecer um preço menos favorável em uma compra instantânea do que em um depósito comum. Para saber o custo real, confira o valor total exibido pela exchange antes de confirmar, incluindo a diferença entre o preço apresentado e a cotação de mercado. Verifique esse valor na tela de depósito ou de compra, em vez de presumir que a transferência é gratuita.

Prazo para reversão e motivo do bloqueio dos fundos

A liquidação de um débito ACH não é definitiva. Pelas regras da rede, o titular da conta pode contestar um débito durante certo período após o lançamento. Esse prazo é bem maior quando o consumidor alega que a transação não foi autorizada do que no caso de um simples erro. Se a contestação ocorrer depois que você já comprou e sacou criptomoedas, a exchange terá liberado ativos em troca de um dinheiro que foi devolvido.

As exchanges bloqueiam os saques para administrar esse risco. Por isso, a mesma plataforma pode permitir que você negocie imediatamente, mas impedir que retire seus fundos por uma semana. O prazo não é negociável, e o suporte não pode removê-lo.

Isso tem duas consequências práticas. Não deposite por ACH se precisar retirar as moedas da plataforma rapidamente: uma transferência bancária custa mais, mas libera os fundos para saque antes. E nunca conteste um débito ACH para tentar desfazer uma negociação da qual se arrependeu. A plataforma tratará o valor como uma dívida a ser cobrada e poderá também bloquear sua conta.

Como escolher uma exchange que aceita transferências ACH

Comece pela lista no início desta página e compare alguns aspectos antes de escolher. Confira o custo total exibido antes de confirmar um depósito, já que o ACH normalmente é gratuito nas duas pontas. Verifique quanto tempo leva a confirmação da conta e se depois você poderá sacar por ACH. Veja quais moedas estão disponíveis para compra e avalie o histórico de segurança da exchange. Considere também um aspecto específico desse meio de pagamento: por quanto tempo os saques ficam bloqueados e se a plataforma credita o saldo de negociação antes da liquidação do dinheiro.

Vantagens e desvantagens das transferências ACH

Perguntas

Perguntas frequentes sobre transferências ACH

O pagamento precisa sair de uma conta bancária em meu nome?

Sim. Você deve pagar usando uma conta bancária dos Estados Unidos em seu nome, com dados que correspondam à identidade verificada na exchange. Pagamentos feitos pela conta de outra pessoa geralmente são rejeitados ou sinalizados.

Posso sacar de volta para a conta bancária por ACH?

Em muitos casos, sim, pois a rede permite transferências de crédito para sua conta bancária. A disponibilidade depende da exchange, então confira antes de depositar.

Quanto tempo leva uma transferência ACH?

Um débito padrão costuma ser liquidado em um a três dias úteis. Quando disponível, o ACH no mesmo dia pode ser liquidado no próprio dia útil. Muitas exchanges creditam o saldo de negociação imediatamente, mas mantêm os saques bloqueados até a liquidação e a aplicação de uma margem de segurança.

Por que não consegui vincular minha conta bancária?

Alguns bancos e cooperativas de crédito não são compatíveis com os serviços usados pelas exchanges para fazer a vinculação. Outros recusam diretamente débitos de empresas de criptomoedas. Às vezes, a verificação por pequenos depósitos funciona mesmo quando o login com verificação instantânea não dá certo.

O que acontece se o pagamento falhar ou eu contestá-lo?

Se o débito falhar ou for revertido, a exchange ficará sem receber o valor. A plataforma tratará a diferença como uma dívida, bloqueará a conta e tentará recuperar o dinheiro. Contestar o débito não é uma forma de desfazer uma negociação.

O que posso usar quando uma exchange não oferece transferência ACH?

Uma transferência bancária doméstica é liquidada mais rapidamente e libera os fundos para saque antes, mas custa mais. Fora dos Estados Unidos, você pode usar sistemas como o SEPA, um meio de pagamento instantâneo local ou uma transferência bancária.