如何通过加密货币赚取被动收入：7种方式详解

加密货币带来的收益，并不只来自价格上涨或主动交易。许多持币者会通过质押、借贷、跟单交易、自动化交易机器人、流动性池等方式，让资产持续产生回报。

这些方法差异很大。有些只需存入加密货币，定期领取奖励；另一些则取决于市场状况、第三方平台，或更复杂的 DeFi 系统。收益看起来可能颇具吸引力，但从来没有保证，而且不同方式所涉及的风险也各不相同。

本文将介绍加密货币被动收入的主要方式、各自的运作机制，以及投入资金前需要了解的事项。

什么是加密货币被动收入？

加密货币被动收入，是指只需投入较少的日常精力，就能从资金中获得收益。你先完成相关设置并存入加密货币或资金，之后只需查看运行情况，而不必亲自管理每笔操作。具体方式包括质押代币、借出资产、为流动性池提供资金，或按照你选定的设置让交易机器人或交易员代为操作。

不过，被动收入并不代表完全可以撒手不管。加密货币市场瞬息万变，奖励率也会发生变化，几个月前还合适的方法，如今未必仍适用。你需要充分了解市场和自己的设置，以便判断何时暂停、继续，或将资金转移到其他地方。

不少人也把交易视为被动收入的一种形式，但交易并非如此。它需要定期关注市场、具备市场知识、作出决策并持续监控，而不是简单地投入资金、设置好后任其运行。

获取加密货币被动收入的常见方式

获取加密货币被动收入有多种方式，但它们所需的参与程度并不相同。有些只需最初存入资金，之后偶尔查看；另一些则需要更多设置或监控，才能正常运作。接下来逐一介绍时，我们主要关注每种方式是否真正省心、入门需要做什么，以及相关风险。本文不把挖矿列入这七种方式，因为硬件、电费、散热和维护等要求，使其更像一门需要运营的生意，而不是简单存入资产、赚取收益。下表中的风险等级仅用于大致比较，具体风险会因所选资产和服务提供方而有很大差异。

方式	风险等级	起始成本	后续参与程度
跟单交易	高	灵活	低
质押	低至中	灵活	低
交易机器人	高	灵活	低
流动性挖矿	高	灵活	低
加密货币借贷	中	灵活	极低
加密货币储蓄账户	中	灵活	极低
收益分成代币	高	灵活	极低

1. 跟单交易

适合人群：希望省心地参与市场的人

难度：简单

跟单交易可以让你在自己的账户中自动复制其他交易员的持仓。选定交易员并决定投入多少资金后，系统就会跟随对方买入和卖出，你不必亲自下达每笔订单。优质的跟单交易平台通常会展示交易员的历史回报、回撤、跟单人数、交易资产和风险评分，方便你在跟单前了解其过往表现。

跟单交易让你能够以被动的方式参与交易，但并非没有风险。如果交易员亏损，你的账户也会根据投入金额承受相应的损失。

跟单交易的优缺点

2. 质押

适合人群：长期持有代币的人

难度：简单

质押是指将符合条件的代币锁定或委托出去，以支持权益证明区块链的运行。验证者使用质押资产验证交易并维护网络，参与者则因此获得奖励。如今，质押已经变得容易许多，参与者无需掌握 DeFi 知识，也不必准备足够资金自行运行验证节点。例如，Ethereum 质押平台可以让你通过质押池或委托服务质押 ETH，技术操作则由平台处理。

质押还包括委托质押、质押池、交易所质押和流动性质押等方式。对于本来就计划长期持有的资产，质押是一种不错的选择，因为奖励通常以同一种代币发放。不过，代币的市场价格仍可能下跌，而且部分质押方式会限制提币时间。

质押的优缺点

3. 交易机器人

适合人群：希望使用自动化交易方案的人

难度：中等

交易机器人通过软件按照预设规则开仓、管理交易并平仓。网格机器人会在选定的价格区间内挂单，DCA 机器人则会分批买入，而非一次性以单一价格买入。许多提供自动化机器人交易的平台都设有模板，用户可以选择策略，并调整投资金额、价格区间或杠杆等参数。

设置完成后，机器人可以持续运行，无需每天手动操作。不过，它不会自行思考，也无法对每一次市场变化作出调整。机器人只会遵循设定的指令，因此策略不合适、手续费过高或市场波动剧烈，都可能导致亏损。

交易机器人的优缺点

4. 流动性挖矿

适合人群：有经验的 DeFi 用户

难度：中等

流动性挖矿是指将加密货币存入去中心化交易所或 DeFi 资金池，供其他用户兑换或借用。作为回报，流动性提供者可以获得部分交易手续费、利息，或协议发放的额外代币奖励。有些资金池只接受一种资产，另一些则要求按固定比例存入两种资产，例如 ETH 和 USDC。存入资产后，即使你不经常操作，也可能持续获得奖励。关键是在加入资金池前了解它的运作方式。在双币池中，两种资产之间的价格变动可能造成无常损失，也就是说，与分别持有这两种资产相比，存入资金池的资产组合表现可能更差。

流动性挖矿的优缺点

5. 加密货币借贷

适合人群： 闲置的加密资产持有者

难度： 简单

将加密资产存入借贷平台或协议后，你可以获得借款人使用这些资金时支付的部分利息。在 DeFi 借贷中，这一过程由智能合约处理，而非中心化公司。通常，借款需求上升时利率会随之走高，资金供给增加时利率则会下降。

稳定币很常用于借贷，因为其价格设计目标是维持在 1 美元附近，不过仍可能发生脱锚。存入资金前，建议先了解自己使用的是托管型借贷平台还是自托管协议，因为两者的风险和提现流程并不相同。

加密货币借贷的优缺点

6. 加密货币储蓄账户

适合人群： 想通过简单的平台产品获得奖励的人

难度： 非常简单

对于希望操作更简单的人来说，加密货币储蓄账户支持存入指定的加密资产或稳定币，并按照平台条款定期发放奖励。与 DeFi 借贷不同，提供收益产品的交易所会在同一个账户内处理所有操作，用户无需连接钱包、授权交易或支付 Gas 费。

灵活型产品通常允许随时提现，但奖励可能较低。定期产品则可能提供更高的收益率，作为代价，资产需要锁定一段时间。这是最容易上手的被动收入方式之一，不过存入的资金仍由平台托管。

加密货币储蓄账户的优缺点

7. 分红型代币

适合人群： 希望被动获得代币奖励的人

难度： 简单

一些加密代币会向符合条件的持有者分配平台收入、交易手续费或其他奖励。这类代币通常称为分红型代币，但不同项目的分配方式各不相同。有些项目会直接向持有者发放加密资产，另一些则通过回购、销毁代币，或根据平台活动发放奖励。

参与资格因项目而异：你可能需要质押或锁定代币、将代币存放在指定账户中，或手动领取奖励。回购和销毁并不会直接向每位持有者发放现金或代币。Binance soft earn则略有不同，它是为存入符合条件的资产发放奖励，而不是要求持有某一种参与收入分成的代币。这两种方式在完成设置后都可以较少操作，但收益并不固定，可能随平台活动或代币需求变化。

分红型代币的优缺点

能赚多少钱？

收益没有固定数额，具体取决于你的存入金额、选择的方式，以及当时可获得的奖励率。举例来说，1,000 美元按年化 5% 获得奖励，在资产价值变化之前，一年约可获得 50 美元。

较高的奖励率看起来可能很诱人，但往往也伴随着更高风险、更长的锁定期，或需要接触成熟度较低的代币和协议。此外，还要区分获得的奖励与加密资产本身的市场价值。随着时间推移，你持有的代币数量可能增加，但如果代币价格大幅下跌，持仓价值仍可能缩水。

加密货币被动收入的风险

每种被动收入方式都有各自的取舍，因此在决定将资金投向何处之前，最好先了解相关风险。

• 市场波动：奖励可能不足以抵消代币价格下跌带来的损失。
• 平台倒闭：交易所或借贷平台可能冻结提现或停止运营。
• 智能合约风险：漏洞或攻击可能影响 DeFi 协议中托管的资金。
• 稳定币脱锚：稳定币可能无法维持其预期的美元价格。
• 无常损失：流动性池的表现可能不如直接持有相关资产。
• 奖励率变化：随着需求、流动性或平台条款变化，年化收益率可能下降。
• 锁定期：某些产品会在一段时间内限制你动用资金。
• 诈骗与虚假平台：高收益承诺常被用于吸引用户存入资金。

加密货币被动收入值得尝试吗？

如果你了解收益的来源，也能接受相应方式所伴随的风险，那么加密货币被动收入可能适合你。对于原本闲置的资产，这可以成为一种赚取收益的途径，包括质押、借贷、储蓄产品，或操作更复杂的 DeFi 方案。

但被动收入并不意味着收益有保障。收益率最高的方案未必是最佳选择，因为只有当你了解相关资产、需要时能够取回资金，并且愿意承担可能出现的风险时，奖励才有意义。

总结

加密货币被动收入让持有者无需每天主动交易，也有机会从资产中获得收益。质押、借贷、储蓄账户、跟单交易、交易机器人、流动性挖矿和分红型代币的运作方式各不相同，奖励机制和风险也各有差异。它们的主要区别在于收益来源、你对资金保留多少控制权，以及整个过程究竟能有多省心。存入资金前，请先比较提现规则并了解各项奖励的来源。自动化交易仍需要监控，而且投入其中的本金可能亏损。

问题

常见问题

1. 加密货币被动收入安全吗？

每种方式都有风险，包括代币价格下跌、平台故障或智能合约失效。自动化并不能保护你投入的资金。

2. 通过加密货币赚取被动收入，哪种方式最安全？

质押成熟资产和使用交易所储蓄产品通常更简单，但两者都不是零风险。

3. 不质押也能通过加密货币赚取被动收入吗？

可以。借贷、储蓄账户、跟单交易、交易机器人、流动性挖矿和分红型代币都是其他选择。

4. 加密货币被动收入需要缴税吗？

税务处理因国家和产品而异。获得奖励时可能需要纳税，之后出售资产还可能产生单独的收益或亏损。请保留这两类交易记录；美国读者可参考IRS 数字资产指南。