Как получать пассивный доход в криптовалюте: 7 способов

Криптовалюты могут приносить доход не только при росте цен или активной торговле. Многие держатели используют свои активы в стейкинге, кредитовании, копитрейдинге, торговых ботах, пулах ликвидности и других схемах, способных со временем приносить доход.

Эти способы сильно различаются. В одних случаях достаточно внести криптовалюту и периодически получать вознаграждение, в других результат зависит от рыночной конъюнктуры, сторонних платформ или более сложных DeFi-систем. Доходность может выглядеть привлекательной, но она никогда не гарантирована, а риски в каждом случае свои.

В этой статье мы разберём основные способы получать пассивный доход в криптовалютах, объясним, как работает каждый из них, и расскажем, что нужно знать, прежде чем вкладывать средства.

Что такое пассивный доход в криптовалютах?

Пассивный доход в криптовалютах означает, что ваши средства приносят прибыль при минимальном ежедневном участии с вашей стороны. Вы настраиваете схему, вносите криптовалюту или капитал, а затем следите за результатами, вместо того чтобы самостоятельно управлять каждой операцией. Это может быть стейкинг токенов, кредитование активов, предоставление средств в пул ликвидности или передача управления боту либо трейдеру в рамках выбранной вами стратегии.

При этом пассивный не означает полностью автоматический. Крипторынки быстро меняются, ставки вознаграждения колеблются, и способ, который подходил несколько месяцев назад, может уже не соответствовать текущей ситуации. Важно достаточно хорошо разбираться в рынке и выбранной схеме, чтобы понимать, когда приостановить её, продолжить или перевести средства в другое место.

Многие также считают торговлю разновидностью пассивного дохода, но это не так. Она требует постоянного внимания, знания рынка, принятия решений и активного контроля, а не простого размещения средств с последующим ожиданием результата.

Лучшие способы получать пассивный доход в криптовалютах

Получать пассивный доход в криптовалютах можно разными способами, но уровень необходимого участия у них неодинаков. В некоторых случаях достаточно внести средства и время от времени проверять результат, другие способы требуют более тщательной настройки или контроля. Разбирая каждый из них, мы прежде всего рассмотрим, насколько он действительно не требует постоянного участия, что нужно для старта и с какими рисками он связан. Майнинг не вошёл в этот список из семи способов: оборудование, электричество, охлаждение и обслуживание делают его полноценным операционным бизнесом, а не простой схемой «вложил и получай доход». Приведённые ниже категории риска дают лишь общее сравнение: фактический уровень риска может существенно зависеть от выбранного актива и провайдера.

Способ	Уровень риска	Стартовые затраты	Необходимое участие
Копитрейдинг	Высокий	Гибкие	Низкое
Стейкинг	Низкий или средний	Гибкие	Низкое
Торговые боты	Высокий	Гибкие	Низкое
Фарминг ликвидности	Высокий	Гибкие	Низкое
Кредитование криптоактивов	Средний	Гибкие	Очень низкое
Криптовалютные сберегательные счета	Средний	Гибкие	Очень низкое
Токены с долей выручки	Высокий	Гибкие	Очень низкое

1. Копитрейдинг

Подходит для: участия в рынке без постоянного контроля

Сложность: низкая

Копитрейдинг позволяет автоматически повторять сделки другого трейдера в своём аккаунте. Вы выбираете трейдера и определяете сумму для копирования, после чего его покупки и продажи повторяются без необходимости самостоятельно размещать каждый ордер. На лучших биржах для копитрейдинга обычно можно посмотреть историю доходности трейдера, просадки, число подписчиков, активы, которыми он торгует, и оценку риска. Эти данные помогают понять, как он торговал раньше, прежде чем начать его копировать.

Такой подход позволяет участвовать в торговле пассивно, но не избавляет от риска. Если трейдер теряет деньги, ваш аккаунт тоже понесёт убытки, пропорциональные выделенной вами сумме.

Плюсы и минусы копитрейдинга

2. Стейкинг

Подходит для: долгосрочных держателей токенов

Сложность: низкая

Стейкинг предполагает блокировку подходящих токенов для поддержки блокчейна, работающего на алгоритме Proof-of-Stake. Валидаторы используют размещённые в стейкинге активы для проверки транзакций и поддержания работы сети, а участники получают за это вознаграждение. Сейчас заниматься стейкингом стало гораздо проще: для участия не нужны ни знания DeFi, ни капитал, необходимый для самостоятельного запуска валидатора. Например, платформы для стейкинга Ethereum позволяют размещать ETH через пул или сервис делегирования, который берёт на себя техническую часть.

К стейкингу также относятся делегирование, пулы, стейкинг на биржах и ликвидный стейкинг. Этот способ подходит для активов, которые вы и так планируете держать, поскольку вознаграждение обычно выплачивается в том же токене. Однако рыночная стоимость токена может снизиться, а некоторые варианты стейкинга ограничивают возможность вывода средств.

Плюсы и минусы стейкинга

3. Торговые боты

Подходит для: автоматизированной торговли

Сложность: средняя

Торговые боты используют программное обеспечение, чтобы открывать, сопровождать и закрывать сделки по заданным правилам. Сеточные боты размещают ордера в выбранном ценовом диапазоне, а DCA-боты распределяют покупки во времени вместо того, чтобы покупать всё по одной цене. На многих платформах, предлагающих автоматизированную торговлю с помощью ботов, есть готовые шаблоны стратегий. Пользователь может выбрать подходящий вариант и настроить такие параметры, как размер инвестиций, ценовой диапазон или кредитное плечо.

После настройки бот может работать непрерывно без ежедневного вмешательства. Однако он не принимает решения самостоятельно и не адаптируется к каждому изменению рынка. Бот действует по заданным инструкциям, поэтому неподходящая стратегия, высокие комиссии или волатильность рынка всё равно могут привести к убыткам.

Плюсы и минусы торговых ботов

4. Фарминг ликвидности

Подходит для: опытных пользователей DeFi

Сложность: средняя

Фарминг ликвидности предполагает внесение криптовалюты в децентрализованную биржу или DeFi-пул, чтобы другие пользователи могли обменивать или брать в заём эти активы. Взамен поставщики ликвидности получают часть торговых комиссий, проценты или дополнительные токены, которые начисляет протокол. Некоторые пулы принимают один актив, другим нужны два актива в заданном соотношении, например ETH и USDC.После внесения средств вознаграждения могут начисляться без вашего постоянного участия. Главное, перед внесением средств разобраться, как устроен пул. В пулах из двух токенов изменение их относительной цены может привести к непостоянным убыткам. Это значит, что стоимость вашей доли в пуле может оказаться ниже, чем стоимость тех же активов, если просто держать их отдельно.

Плюсы и минусы фарминга ликвидности

5. Криптокредитование

Подходит для: неиспользуемых криптоактивов

Сложность: низкая

Если внести криптовалюту на платформу или в протокол для кредитования, можно получать часть процентов, которые платят заёмщики, использующие эти средства. В DeFi-кредитовании процессом управляют смарт-контракты, а не централизованная компания. Ставки обычно растут при увеличении спроса на займы и снижаются, когда доступных средств становится больше.

Для кредитования часто используют стейблкоины, поскольку их цена должна оставаться близкой к одному доллару, хотя и они могут терять привязку. Перед внесением средств стоит выяснить, имеете ли вы дело с кастодиальным кредитором или некастодиальным протоколом: риски и порядок вывода средств в этих случаях различаются.

Плюсы и минусы криптокредитования

6. Криптовалютные сберегательные счета

Подходит для: простых вознаграждений от платформы

Сложность: очень низкая

Тем, кто предпочитает простые решения, криптовалютные сберегательные счета позволяют вносить поддерживаемые криптоактивы или стейблкоины и регулярно получать вознаграждения на условиях платформы. В отличие от DeFi-кредитования, биржи с продуктами для получения доходности предлагают все возможности в рамках одного аккаунта. Пользователям не нужно подключать кошелёк, подтверждать транзакции или платить комиссию за газ.

Гибкие продукты обычно позволяют вывести средства в любой момент, но вознаграждения по ним могут быть ниже. Продукты с фиксированным сроком размещения могут предлагать более высокую ставку в обмен на блокировку активов на выбранный период. Это один из самых простых способов получать пассивный доход, однако внесённые средства остаются под контролем платформы.

Плюсы и минусы криптовалютных сберегательных счетов

7. Токены с дивидендами

Подходит для: пассивного получения вознаграждений в токенах

Сложность: низкая

Некоторые криптотокены дают подходящим под условия держателям право на часть выручки платформы, торговых комиссий или других вознаграждений. Такие токены называют дивидендными, хотя механизм выплат у разных проектов устроен по-разному. Одни напрямую распределяют криптовалюту между держателями, другие используют обратный выкуп, сжигание токенов или системы вознаграждений, зависящие от активности на платформе.

Условия участия различаются: может потребоваться застейкать или заблокировать токен, хранить его на определённом аккаунте либо самостоятельно запросить выплату. Обратный выкуп и сжигание токенов не означают, что каждый держатель напрямую получает деньги или токены. Binance soft earn работает несколько иначе: вознаграждения начисляются за размещение поддерживаемых активов, а не за владение токеном, который даёт долю в выручке. После настройки оба подхода почти не требуют участия, но доходность не фиксирована и может меняться вслед за активностью платформы или спросом на токен.

Плюсы и минусы токенов с дивидендами

Сколько можно заработать?

Фиксированной суммы нет: доход зависит от размера вложений, выбранного способа и доступной в данный момент ставки вознаграждения. Например, при годовой доходности 5% на сумму $1 000 получится около $50 в год, если не учитывать изменение стоимости актива.

Высокие ставки могут выглядеть привлекательно, но за ними часто стоят повышенные риски, длительная блокировка средств или вложения в менее проверенные токены и протоколы. Важно также отделять полученные вознаграждения от рыночной стоимости самой криптовалюты. Со временем у вас может стать больше токенов, но если их цена резко упадёт, общая стоимость ваших активов всё равно может снизиться.

Риски пассивного дохода от криптовалют

У каждого способа получения пассивного дохода есть свои компромиссы, поэтому перед размещением средств важно разобраться в связанных с ним рисках.

• Волатильность рынка: вознаграждения могут не компенсировать падение цены токена.
• Сбой платформы: биржа или кредитор могут приостановить вывод средств или прекратить работу.
• Риск смарт-контрактов: ошибки или эксплойты могут привести к потере средств, хранящихся в DeFi-протоколах.
• Потеря привязки стейблкоина: стейблкоин может утратить целевую привязку к доллару.
• Непостоянные убытки: результат вложений в пул ликвидности может быть хуже, чем при простом хранении активов.
• Изменение ставок вознаграждения: APY может снижаться при изменении спроса, ликвидности или условий платформы.
• Периоды блокировки: некоторые продукты временно ограничивают доступ к вашим средствам.
• Мошенничество и поддельные платформы: обещания высокой доходности часто используют, чтобы привлечь средства.

Стоит ли получать пассивный доход от криптовалют?

Пассивный доход от криптовалют может быть разумным решением, если вы понимаете, откуда берётся доходность, и готовы принять связанные с выбранным способом риски. Так можно получать доход от активов, которые иначе просто лежали бы без дела, например через стейкинг, кредитование, сберегательные продукты или более сложные DeFi-инструменты.

Но пассивный доход не означает гарантированный. Лучший вариант не всегда тот, где указана самая высокая ставка: вознаграждение имеет смысл только в том случае, если вы понимаете, во что вкладываетесь, можете получить доступ к средствам, когда они понадобятся, и готовы принять возможные риски.

Главное

Пассивный доход от криптовалют позволяет получать прибыль от активов, не торгуя ими каждый день. Стейкинг, кредитование, сберегательные счета, копитрейдинг, торговые боты, фарминг ликвидности и токены с дивидендами устроены по-разному, у каждого способа свои механизмы вознаграждения и риски. Основные различия заключаются в источнике дохода, степени контроля над средствами и том, насколько мало участия требует настройка. Перед внесением средств сравните правила вывода и выясните, откуда поступают вознаграждения. За автоматизированной торговлей всё равно нужно следить, и она может привести к потере выделенного на неё капитала.

Вопросы

Часто задаваемые вопросы

1. Безопасно ли получать пассивный доход от криптовалют?

Любой способ связан с рисками: от падения цены токена до сбоев платформы или смарт-контракта. Автоматизация не защищает вложенные средства.

2. Как безопаснее всего получать пассивный доход от криптовалют?

Стейкинг зарекомендовавших себя активов и сберегательные продукты на биржах обычно проще в использовании, но ни один из этих вариантов не лишён риска.

3. Можно ли получать пассивный доход от криптовалют без стейкинга?

Да. Альтернативами могут быть кредитование, сберегательные счета, копитрейдинг, торговые боты, фарминг ликвидности и токены с дивидендами.

4. Нужно ли платить налоги с пассивного дохода от криптовалют?

Налогообложение зависит от страны и продукта. Полученные вознаграждения могут облагаться налогом, а последующая продажа может привести к отдельной прибыли или убытку. Ведите учёт и того и другого. Читатели из США могут ознакомиться с рекомендациями IRS по цифровым активам.