Cómo comprar criptomonedas mediante transferencia bancaria

Sobre la compra de criptomonedas mediante transferencia bancaria

Una transferencia bancaria envía dinero directamente desde tu cuenta bancaria a la cuenta del exchange, sin pasar por una red de tarjetas ni por una wallet. Es un término general que engloba distintos sistemas: el método utilizado depende de dónde estés. En la zona euro se usa SEPA; en el Reino Unido, Faster Payments; en Estados Unidos, ACH o una transferencia bancaria nacional; y SWIFT para las transferencias internacionales. Es un método muy extendido para comprar criptomonedas.

Para ingresar fondos en un exchange de este modo, necesitas una cuenta bancaria a tu nombre, además de los datos de la cuenta del exchange y un código de referencia. No tienes que facilitar los datos de una tarjeta ni usar una wallet de terceros. Como el dinero procede de una cuenta que el banco ya ha vinculado contigo, las transferencias suelen ofrecer los límites de depósito más altos y las comisiones más bajas. La contrapartida es que, una vez liquidada, una transferencia es difícil de revertir.

En la lista que aparece al principio de esta página figuran todos los exchanges que aceptan transferencias bancarias.

Historia de las transferencias bancarias

Las transferencias bancarias se procesan a través de una red mundial de bancos y sistemas de compensación, no de una sola empresa. Sus orígenes se remontan a 1871 y 1872, cuando fue posible transferir dinero por primera vez mediante redes telegráficas. Fedwire, operado por la Reserva Federal de Estados Unidos, comenzó a funcionar en 1918 y, en sus inicios, utilizaba el código Morse. SWIFT, el estándar seguro de mensajería que sustenta la mayoría de las transferencias internacionales actuales, se creó en 1973 y hoy conecta a más de 11.000 instituciones financieras.

Los sistemas nacionales de pago minorista llegaron más tarde. SEPA Credit Transfer se puso en marcha en 2008 para la zona del euro, y en noviembre de 2017 se lanzó SEPA Instant, que permite transferir euros en diez segundos. El servicio Faster Payments del Reino Unido comenzó a funcionar en mayo de 2008, y en 2016 ACH, el sistema de compensación automatizada de Estados Unidos, incorporó la liquidación en el mismo día.

Transferencias bancarias y criptomonedas

Una transferencia bancaria es un método de pago gestionado por bancos y sistemas de compensación, no una app fintech con un producto cripto propio. Los sistemas, como Fedwire, SEPA, Faster Payments, SWIFT y ACH, no compran, mantienen ni restringen criptomonedas en nombre de nadie. Se limitan a transferir dinero entre cuentas bancarias.

La política sobre los pagos a un exchange de criptomonedas depende de tu banco, no del sistema. Algunos bancos minoristas limitan o rechazan por política propia los pagos a empresas cripto, independientemente de lo que haga el exchange. Si ocurre, solo el banco puede levantar la restricción. Por eso, cuando usas una transferencia bancaria para ingresar fondos en un exchange, recurres a la infraestructura bancaria convencional y la operativa con criptomonedas se lleva a cabo íntegramente en el exchange.

Cómo comprar criptomonedas mediante transferencia bancaria

El proceso es el mismo en cualquier exchange que acepte transferencias bancarias.

1. Elige un exchange. Escoge uno de la lista que aparece al principio de esta página.
2. Verifica tu cuenta. Completa la verificación de identidad del exchange antes de enviar dinero, ya que este comprobará que el nombre del titular coincida con el nombre verificado.
3. Selecciona la transferencia bancaria. En la pantalla de depósito o compra, selecciona la transferencia bancaria y la moneda, y comprueba qué sistema de pago está disponible.
4. Copia los datos tal cual. Anota los datos de la cuenta y el código de referencia exactamente como aparecen.
5. Paga desde una cuenta propia. Envía el dinero desde una cuenta bancaria a tu nombre e incluye la referencia en el concepto del pago.
6. Compra cuando llegue el dinero. Cuando se abone el depósito, úsalo para comprar la criptomoneda que quieras.

¿Se pueden comprar criptomonedas al instante mediante una transferencia bancaria?

Depende por completo del sistema de pago. Una transferencia instantánea nacional puede abonarse en cuestión de segundos; una transferencia estándar en euros suele llegar el siguiente día hábil, mientras que una transferencia internacional puede tardar varios días hábiles y quedar retenida para pasar controles. Los fines de semana y los festivos paralizan los sistemas tradicionales de procesamiento por lotes, que no operan los días no laborables. Las primeras transferencias pueden estar sujetas a controles adicionales. Además, si falta el código de referencia o está mal escrito, el pago puede quedar sin asignar hasta que el equipo de soporte lo vincule con tu cuenta. Nada de esto depende de la plataforma de intercambio, sino del sistema bancario que hay detrás.

Comisiones al comprar criptomonedas mediante transferencia bancaria

La transferencia suele ser la forma más barata de ingresar fondos en una cuenta, y muchas plataformas no cobran por recibirla. Tu banco puede cobrarte por enviarla, sobre todo si se trata de una transferencia internacional, ya que cada banco intermediario puede quedarse con una parte. Además, la plataforma puede cobrar una comisión por el depósito o, si usas la opción de compra instantánea, aplicar un margen al ofrecerte un precio menos favorable. Antes de confirmar, consulta la página de comisiones de la plataforma y revisa el importe total que aparece al comprar. Así conocerás el coste completo, no solo la cantidad que envías.

Horarios de corte y liquidación

Los sistemas instantáneos funcionan las 24 horas, pero los sistemas tradicionales de procesamiento por lotes no. Una transferencia estándar en euros o ACH enviada un viernes por la tarde normalmente no se tramitará hasta el siguiente día hábil, y un festivo en cualquiera de los dos países puede añadir más demora. Si el depósito parece atascado durante el fin de semana, lo más probable es que se deba al calendario bancario.

Las transferencias internacionales también pueden sufrir demoras por la intervención de bancos corresponsales. El pago puede pasar por uno o dos intermediarios, cada uno de los cuales podría cobrar una comisión y añadir un día de demora. Por eso, si una transferencia SWIFT llega por un importe inferior al que enviaste, lo más probable es que la diferencia no se la haya quedado el exchange.

Si la rapidez es importante y ambos bancos lo permiten, casi siempre conviene usar la modalidad instantánea del sistema local en lugar de la estándar.

Enviar dinero desde una cuenta a tu nombre

Todas las plataformas reguladas exigen que el nombre del titular de la cuenta bancaria desde la que envías el dinero coincida con el de tu cuenta del exchange. Un pago enviado desde la cuenta de tu pareja, de uno de tus padres o de una empresa se considera un depósito de terceros. Lo habitual es que la transferencia se devuelva, descontando la comisión por devolución, y que el proceso se demore una semana o más.

Por lo general, las cuentas conjuntas se aceptan si figuras como uno de los titulares. Las cuentas de empresa normalmente no, salvo que la cuenta del exchange también sea una cuenta empresarial verificada.

La misma regla se aplica a los retiros: la mayoría de las plataformas solo enviarán el dinero a una cuenta a tu nombre y, a menudo, únicamente a la misma cuenta desde la que hiciste el depósito.

Cómo elegir un exchange que acepte transferencias bancarias

Como las transferencias bancarias están ampliamente aceptadas, los detalles son los que marcan la diferencia. Compara el coste total que muestra cada exchange antes de confirmar la operación, cuánto tarda la verificación de identidad y si después puedes retirar fondos a tu cuenta bancaria. Comprueba qué sistema de pago concreto admite para recibir fondos en tu moneda, qué criptomonedas puedes comprar y cuál es su historial de seguridad. La lista que aparece en la parte superior de esta página muestra los exchanges que aceptan transferencias bancarias. Úsala para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.

Ventajas y desventajas de las transferencias bancarias

Preguntas

Preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias

¿El pago debe salir de una cuenta a mi nombre?

Sí. El titular de la cuenta bancaria desde la que se envía el dinero debe coincidir con el titular de tu cuenta en la plataforma de intercambio. Por lo general, los pagos de terceros se detectan y se devuelven. La devolución también implica gastos y demora.

¿Puedo retirar fondos a mi cuenta bancaria?

Por lo general, sí. La mayoría de las plataformas solo envían fondos a una cuenta a tu nombre y, a menudo, únicamente a la cuenta desde la que hiciste el depósito.

¿Qué ocurre si un pago no se completa o lo envía otra persona?

Por lo general, los pagos de terceros o cuyos datos no coinciden se devuelven, descontando cualquier comisión por devolución. El proceso puede tardar una semana o más. Si haces una transferencia sin incluir el código de referencia, el dinero llegará, pero no se podrá identificar automáticamente. Para recuperarlo, contacta con el servicio de atención al cliente e indica la fecha, el importe y la cuenta desde la que se envió.

¿Por qué bloqueó mi banco el pago?

Algunos bancos minoristas limitan o rechazan los pagos a empresas de criptomonedas por política propia, independientemente de lo que haga la plataforma de intercambio. Si ocurre, solo el banco puede levantar el bloqueo.

¿Qué método puedo usar si una plataforma de intercambio no ofrece transferencias bancarias?

Consulta qué otros métodos aparecen en la pantalla de depósito, como una tarjeta de débito o de crédito. La tarjeta es más rápida, pero suele conllevar una comisión porcentual que puedes evitar con una transferencia bancaria.