Что такое проверка KYC?

Если вы открывали банковский счёт, счёт для инвестиций или аккаунт для торговли криптовалютой, вас, скорее всего, просили пройти KYC, то есть процедуру «Знай своего клиента» (Know Your Customer). Так поставщик услуг проверяет вашу личность и оценивает риски мошенничества, отмывания денег и других финансовых преступлений.

В этом руководстве рассказываем, какие данные запрашивают криптобиржи, как проходит верификация и что стоит проверить, прежде чем передавать документы или пользоваться платформой без KYC.

Что такое KYC?

KYC расшифровывается как Know Your Customer, или «Знай своего клиента». Это процедура, с помощью которой криптобиржа подтверждает, что человек, создающий аккаунт, действительно тот, за кого себя выдаёт. Обычно для этого собирают персональные данные, проверяют документ, удостоверяющий личность, и проводят биометрическую проверку лица.

KYC также входит в программу биржи по борьбе с отмыванием денег. Процедура помогает платформе оценить риски, связанные с клиентом, и выявить подозрительные действия, которые могут быть связаны с мошенничеством, отмыванием денег, нарушением санкций или другими финансовыми преступлениями.

Многие биржи также спрашивают о вашей профессии, целях использования аккаунта и предполагаемом объёме торговли. Эти сведения помогают им оценить, соответствует ли ваша дальнейшая активность указанному профилю.

Кто требует проходить KYC?

Проверка личности клиентов широко распространена. Особенно тщательно клиентов проверяют в банковском секторе, прежде чем предоставить им доступ к финансовым продуктам и услугам.

Многие банки, брокеры и централизованные криптобиржи обязаны проверять клиентов в соответствии с правилами, которые распространяются на их деятельность. Конкретные требования зависят от страны, услуги и клиента. Рекомендации FATF для поставщиков услуг с виртуальными активами описывают международные стандарты по борьбе с отмыванием денег. Каждая юрисдикция внедряет их в собственное законодательство и систему надзора.

Личность клиентов или пациентов проверяют и в других отраслях, в том числе в телекоммуникациях и здравоохранении. Такие проверки не обязательно соответствуют тем же финансовым правилам KYC.

Какие данные нужны для KYC?

Перечень данных, которые организации запрашивают для подтверждения личности, может различаться. Обычно принимают следующие документы:

• Национальное удостоверение личности
• Паспорт
• Водительское удостоверение, если его принимают
• Вид на жительство, на некоторых биржах

Иногда этого недостаточно и нужно предоставить дополнительные сведения, например подтвердить адрес проживания. В зависимости от поставщика услуг для этого может подойти недавний счёт за коммунальные услуги, договор аренды или банковская выписка с вашим адресом. Перед загрузкой документов проверьте в форме верификации, какие типы документов принимаются и насколько давними они могут быть.

При пользовании финансовыми сервисами, например платформами для торговли акциями, валютой или криптовалютой, вас также могут попросить объяснить происхождение средств или указать доход. Биржа может запросить расчётный лист, банковскую выписку, налоговую декларацию или другой документ, подтверждающий источник денег.

Как проходит KYC на криптобирже

1. Укажите личные данные. Биржа попросит сообщить, например, ваше полное имя, дату рождения, гражданство и адрес проживания.
2. Загрузите документ, удостоверяющий личность, из списка принимаемых. Биржа сверит указанные данные с документом. Используйте действительный оригинал и убедитесь, что он целиком попал в кадр.
3. Пройдите проверку лица, если этого потребуют. Для подтверждения личности могут попросить сделать селфи в реальном времени или выполнить инструкции и повернуть голову. В одних приложениях нужно расположить лицо внутри овала, в других вас попросят повернуть или наклонить голову. Такие действия помогают проверить, что перед камерой находится живой человек, а не распечатанная фотография, записанное видео или изображение, созданное ИИ. Следуйте инструкциям в приложении.
4. Дождитесь завершения проверки. Поставщик услуг может сверить ваши данные со списками санкций и другими источниками сведений о рисках. Для некоторых заявок требуется ручная проверка или дополнительные документы.
5. Проверьте, какие функции доступны в аккаунте. После одобрения заявки могут стать доступны пополнение счёта, торговля или вывод средств, однако набор функций и лимиты зависят от биржи и уровня верификации.

Почему KYC могут отклонить

Биржа может отклонить заявку на прохождение KYC, если ей не удалось подтвердить вашу личность или указанные данные не соответствуют её требованиям. К распространённым причинам относятся просроченные или неподдерживаемые документы, размытые или обрезанные фотографии, несовпадение персональных данных и неудачная проверка лица. Проверка также может не пройти, если из-за VPN ваше местоположение отличается от указанной страны или если ваши данные уже привязаны к другому аккаунту на той же бирже.

Прежде чем подать заявку повторно, прочитайте сообщение об отказе. Убедитесь, что данные аккаунта совпадают с удостоверением личности, переснимите документы при хорошем освещении без бликов и используйте документ, который принимают в вашей стране. Перед повторной попыткой отключите VPN. Например, в руководстве Coinbase по устранению проблем с верификацией рекомендует загружать чёткие фотографии оригинала документа и предупреждает, что после нескольких неудачных попыток загрузки может потребоваться подождать, прежде чем пробовать снова.

Более качественные фотографии не помогут, если причина отказа заключается в ограничениях для вашей страны. Если биржа не обслуживает ваш регион или причина отказа непонятна, обратитесь в официальную службу поддержки и уточните, можете ли вы пользоваться её услугами.

Может ли биржа запросить дополнительные данные после KYC?

Да. Проверка KYC начинается, когда биржа собирает ваши персональные данные, и продолжается после подтверждения личности. Биржи могут отслеживать пополнения, выводы средств и торговую активность, чтобы выявлять операции, требующие дополнительной проверки. Поводом для неё могут стать, например, резкое увеличение суммы пополнения или вывода, большое количество переводов за короткое время или поступление средств с адресов кошельков, отмеченных как высокорисковые.

Пометка о подозрительной операции сама по себе не означает, что было совершено преступление. Биржа может попросить объяснить перевод, подтвердить происхождение средств или обновить просроченные документы. На время проверки она также может задержать вывод средств или ограничить другие функции аккаунта. Например, пользовательское соглашение Coinbase для клиентов из США разрешает запрашивать сведения, удостоверяющие личность, не только при открытии аккаунта, но и после регистрации.

Безопасно ли проходить KYC на криптобирже?

Документы, удостоверяющие личность, содержат конфиденциальную информацию, поэтому их передача всегда сопряжена с определённым риском. В случае утечки данных могут раскрыться сведения, которые, в отличие от пароля, нельзя просто заменить. Прежде чем загружать документы, ознакомьтесь с политикой конфиденциальности поставщика услуг: выясните, кто обрабатывает данные, зачем их собирают и как долго могут хранить.

Начинайте верификацию на официальном сайте или в приложении биржи. Если вас перенаправляют к партнёру по проверке личности, убедитесь, что это предусмотрено описанной процедурой. Не переходите по ссылкам из нежелательных сообщений и не отправляйте документы, удостоверяющие личность, аккаунтам в соцсетях, которые выдают себя за службу поддержки. Coinbase отдельно предупреждает клиентов, что нельзя отправлять копии удостоверения личности по электронной почте в службу поддержки.

Если вы ещё выбираете, где пройти верификацию, ознакомьтесь с нашим рейтингом самых безопасных криптобирж.

Нужен ли KYC для криптокошельков?

Для некастодиальных кошельков KYC обычно не требуется: пользователи сами контролируют приватные ключи и могут создать кошелёк, не предоставляя личные данные. Однако кастодиальные кошельки могут требовать подтверждения личности. KYC также могут запросить сторонние сервисы, встроенные в кошелёк, например для покупки криптовалюты, обмена или оплаты.

Создание кошелька без KYC не делает транзакции анонимными. В публичном блокчейне можно проследить историю операций, а биржа может запросить информацию о кошельке, на который вы переводите средства или с которого их получаете.

Правило Travel Rule и KYC

KYC позволяет бирже установить личность клиента, а правило Travel Rule может обязывать регулируемые криптовалютные компании собирать и передавать сведения об отправителе и получателе переводов, подпадающих под действие этих требований. Перечень необходимых данных, пороговые суммы переводов и требования к кошелькам с самостоятельным хранением зависят от законодательства конкретной юрисдикции.

Поэтому биржа может спросить, кому принадлежит кошелек получателя, даже если вы уже прошли проверку личности. Ознакомьтесь с инструкциями по переводам для вашего аккаунта и страны. Прохождение KYC не обязательно дает ответы на все вопросы, которые могут возникнуть при конкретном переводе.

Незаконно ли пользоваться сервисами без KYC?

Использование сервиса без KYC не является автоматически незаконным. Допустимость конкретного сервиса или операции зависит от действующего законодательства, вашего местоположения и ограничений, установленных провайдером. Отсутствие проверки документов не означает, что платформа имеет лицензию, доступна в вашей стране или безопасна.

Некоторые децентрализованные биржи позволяют подключить некастодиальный кошелек без регистрации обычного аккаунта. Пользователи сами отвечают за свои приватные ключи и одобряемые ими транзакции. Централизованные биржи, допускающие ограниченный доступ без верификации, могут ограничивать фиатные платежи, вывод средств и другие функции, а позднее менять правила проверки.

Заключение

KYC помогает провайдеру установить, кто пользуется его услугами, и оценить риски финансовых преступлений. Прежде чем создавать аккаунт, проверьте, обслуживает ли биржа клиентов из вашей страны, какие документы она принимает и какие возможности доступны на каждом уровне верификации. Загружайте документы только через официальный канал биржи и выясните, как будут обрабатываться ваши данные.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени занимает KYC на криптобирже?

Автоматическая проверка может занять всего несколько минут, а ручная иногда длится несколько часов или дней. Ориентируйтесь на сроки, указанные биржей, и не рассчитывайте, что у всех провайдеров проверка проходит одинаково быстро.

Что произойдет, если не пройти KYC?

Биржа может попросить вас отправить документы повторно или предоставить дополнительные сведения. Пока проверка не будет пройдена, доступ к отдельным функциям аккаунта может быть ограничен или недоступен.

Что такое уровни KYC?

Уровни KYC представляют собой этапы проверки личности, требования к которым различаются в зависимости от биржи. Одна платформа может включать проверку удостоверения личности и селфи в первый уровень, а другая на следующем этапе запросит подтверждение адреса или документы об источнике средств. На более высоких уровнях могут быть доступны повышенные лимиты на вывод средств или дополнительные функции. Ознакомьтесь с актуальными требованиями биржи.