Обзор Bitpanda: самая безопасная криптобиржа?

Обзор Bitpanda

Каждая биржа обещает упростить торговлю криптовалютами, но о реальных результатах судят на практике. В этом обзоре Bitpanda мы подробно рассмотрим, как биржа работает в реальных условиях. Насколько хорошо она защищает пользователей, какие предлагает функции и удобно ли ей пользоваться в повседневной торговле? Крипторынок переполнен платформами, и поиск той, что действительно вам подходит, может занять время. Мы поможем разобраться, стоит ли добавить эту биржу в свой торговый арсенал или лучше продолжить поиски.

Bitpanda, финтех-компания, работающая в Vienna, была основана в 2014 Кристианом Траммером. Сейчас её возглавляет генеральный директор Eric Demuth. За годы работы она стала одной из самых надёжных платформ для цифровых инвестиций в Европе. Её услугами пользуются более 4 миллионов человек в более чем 30 странах.

Bitpanda имеет все необходимые лицензии в соответствии с европейским финансовым законодательством и известна строгим соблюдением нормативных требований и развитой системой безопасности. Платформа делает ставку на доступность и удобный дизайн, поэтому пользоваться ею скорее напоминает работу с современным инвестиционным приложением, чем с традиционной биржей.

На Bitpanda можно инвестировать в широкий спектр активов, включая криптовалюты, акции, ETF, драгоценные металлы и сырьевые товары. Платформа поддерживает более 574 криптовалют, позволяя инвесторам управлять всеми активами в одном портфеле.

Комиссии устроены просто, но немного выше средних: для мейкеров они составляют 1.49%, а для тейкеров 1.49%. Bitpanda также поддерживает токен экосистемы Vision (VSN), предлагает маржинальную торговлю с плечом до 10x для отдельных инструментов и сохраняет простую структуру платформы.

Главная особенность платформы, Bitpanda Crypto Index, позволяет автоматически инвестировать в топ-5, топ-10 или топ-25 криптовалют по рыночной капитализации. Кроме того, доступны тематические индексы, в которые входят, например, проекты из сфер AI, DeFi и метавселенных.

Bitpanda делает ставку на простоту, безопасность и соблюдение нормативных требований. Платформа подойдёт новичкам и долгосрочным инвесторам, которым нужен регулируемый доступ к разным классам активов. Для активных внутридневных трейдеров ей может не хватать функциональности, однако надёжность и прозрачность делают её хорошим выбором для тех, кто в первую очередь ценит безопасность и простоту использования.

Плюсы и минусы Bitpanda

Регистрация на Bitpanda и прохождение KYC

Чтобы пользоваться услугами Bitpanda, необходимо пройти полную проверку, поскольку биржа работает под регулированием. Для начала нужно создать аккаунт, указав адрес электронной почты, а затем подтвердить личность. Пройти процедуру KYC необходимо до начала торговли и вывода средств. После проверки пользователи могут выводить до 5 млн долларов в день, в зависимости от уровня аккаунта. Ниже рассказываем, с чего начать.

Вот как создать аккаунт на Bitpanda:

Шаг 1:Сначала перейдите на официальный сайт Bitpanda и нажмите кнопку «Зарегистрироваться» в правом верхнем углу.

Шаг 2: Вы перейдёте на страницу регистрации Bitpanda. Укажите личные данные и следуйте инструкциям на экране, чтобы создать аккаунт.

Шаг 3: После подтверждения адреса электронной почты ответьте на несколько вопросов о соблюдении требований ЕС по борьбе с отмыванием денег. В основном они касаются ваших доходов и предполагаемого годового объёма торговли. В частности, вас спросят:

• Из каких источников вы получаете средства для инвестиций?
• Каков ваш текущий статус занятости?
• Сколько вы зарабатываете в месяц после уплаты налогов?
• Какова примерно ваша чистая стоимость активов?
• Какую сумму вы планируете инвестировать в течение года?

Шаг 4: Кроме того, для подтверждения аккаунта необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность. Проверку можно временно пропустить, но пройти её всё равно нужно до внесения средств или начала торговли.

После прохождения проверки вы сможете без труда внести средства и начать торговать или инвестировать в криптовалюты, акции, ETF и другие доступные активы на защищённой платформе Bitpanda.

Продукты и услуги Bitpanda

Рассмотрим подробнее, какие услуги и функции предлагает Bitpanda помимо базовых инструментов для торговли.

Торговля на Bitpanda

На Bitpanda доступны как простой, так и расширенный режим торговли. Базовый интерфейс рассчитан на новичков, которым нужно быстро купить или продать актив без графиков и технических инструментов. Достаточно выбрать актив, указать сумму и подтвердить ордер. Опытным трейдерам Bitpanda Pro предлагает более подробную картину рынка: графики TradingView, данные о ценах в реальном времени и сводный стакан ордеров, который объединяет ликвидность крупных бирж, маркетмейкеров и других провайдеров. Торговать на Bitpanda можно не только криптовалютами. Платформа также позволяет работать с акциями, ETF, индексами, сырьевыми товарами и валютами, предлагая широкий выбор инвестиционных инструментов в рамках одной экосистемы.

Мобильное приложение

В мобильном приложении Bitpanda доступны те же функции, что и в веб-версии, поэтому управлять портфелем можно где угодно. Пользователи могут покупать, продавать и обменивать активы, следить за графиками, просматривать свои индексы и отслеживать движение рынка в реальном времени. В приложении также доступны пополнение и вывод средств, прохождение верификации и функции безопасности, например двухфакторная аутентификация. Простой и понятный интерфейс удобен для новичков, а опытные трейдеры могут в любой момент воспользоваться графиками и инструментами для анализа цен.

Bitpanda Savings Plans

С помощью Bitpanda Savings Plans можно автоматизировать инвестиции в криптовалюты, акции, ETF, металлы, сырьевые товары и все индексы Bitpanda Crypto Indices. Выберите актив, задайте сумму и периодичность, после чего Bitpanda будет покупать его автоматически. Такой подход помогает сгладить влияние волатильности за счёт усреднения цены покупки и избавляет от необходимости выбирать подходящий момент для входа на рынок. Эта функция подойдёт тем, кто рассчитывает на долгосрочный рост, предпочитает регулярно накапливать активы и хочет без лишних хлопот формировать диверсифицированный портфель, не совершая каждую покупку вручную.

Bitpanda Earn

С помощью Bitpanda Earn пользователи могут получать пассивный доход за счёт стейкинга и программ начисления доходности на стейблкоины. Достаточно выбрать подходящий актив и включить стейкинг, чтобы еженедельные вознаграждения автоматически поступали на баланс. Для большинства активов блокировка не требуется, поэтому вывести их из стейкинга можно в любой момент. По умолчанию вознаграждения снова направляются в стейкинг, что позволяет увеличивать баланс за счёт сложного процента. Эта функция пригодится тем, кто хочет получать доход от своих активов, не теряя контроля над ними.

Bitpanda Card

С Bitpanda Card можно расплачиваться криптовалютами, металлами и акциями как обычными деньгами везде, где принимают Visa. При оплате пользователь выбирает, каким активом рассчитаться, а приложение мгновенно конвертирует его. За каждую покупку также начисляется 1% кэшбэка в криптовалюте. Карта не предусматривает ежемесячной платы и комиссий за конвертацию валюты при платежах не в евро. Она подойдёт тем, кто хочет использовать свои инвестиции в повседневной жизни и при этом управлять ими через приложение Bitpanda.

Bitpanda Web3

Bitpanda Web3 объединяет децентрализованные инструменты Bitpanda в единую экосистему на базе токена Vision. В кошельке Bitpanda DeFi Wallet можно одним нажатием обменивать тысячи активов, размещать криптовалюту в стейкинге, получать доход за счёт лендинга и выполнять задания за вознаграждение. Кроме того, чтобы пользователям не приходилось беспокоиться о сид-фразе, предусмотрены дополнительные возможности восстановления аккаунта и оплаты газа для подходящих транзакций.

Vision Protocol обеспечивает межсетевую ликвидность и помогает пользователям легко перемещать активы. Vision Chain станет регулируемым европейским решением второго уровня для токенизированных активов и приложений, ориентированных на соблюдение нормативных требований. Тем, кто хочет освоить DeFi проще и безопаснее, без сложных кошельков и высоких комиссий, Bitpanda Web3 предлагает понятный и целостный интерфейс.

Bitpanda Crypto Index

Индексы Bitpanda Crypto Indices позволяют инвестировать в широкий рынок криптовалют без необходимости активно управлять портфелем. Например, состав BCI5, в который входят BTC, ETH, BNB, SOL и XRP, автоматически корректируется каждый месяц с учётом ситуации на рынке. Достаточно выбрать индекс и купить его, а ребалансировку Bitpanda выполнит самостоятельно. Так пользователи могут диверсифицировать вложения в крупнейшие криптовалюты, не подбирая отдельные монеты. Это удобный вариант для тех, кто хочет инвестировать в рынок на долгий срок, не тратя силы на постоянное управление портфелем и не подвергая себя связанным с этим рискам.

Токен Vision (VSN)

Vision (VSN) появился в результате объединения Bitpanda Ecosystem Token (BEST) и Pantos (PAN). Он связывает продукты Bitpanda Web3, а также используется для стейкинга, управления и программ лояльности. В официальном обзоре Vision указано, что при запуске эмиссия составила 4,2 млрд VSN. Там же описано, как сообщество принимает решения об эмиссии, пулах вознаграждений и изменениях протокола.

Bitpanda заявляет, что при оплате подходящих комиссий в VSN можно сэкономить, а также получить преимущества в миссиях кошелька, вознаграждения Spotlight и доступ к программам запуска проектов. Возможность использовать эти функции зависит от продукта и этапа его внедрения, поэтому перед расчётом на них следует проверить информацию в соответствующем приложении. Вознаграждения за стейкинг зависят от эмиссии и регулируются решениями сообщества. Это не постоянная фиксированная процентная ставка, начисляемая на любой баланс VSN.

После слияния изменились и прежние условия программы лояльности BEST. С 2026 года владение VSN больше не даёт автоматического доступа в Bitpanda Club. Отдельно сохраняется возможность получить статус за торговую активность. Это важно для пользователей, которые сравнивают прежние привилегии BEST VIP с условиями использования Vision. Владение VSN или его стейкинг, оплата поддерживаемой комиссии этим токеном и получение статуса участника Club являются разными действиями с разными требованиями.

Поддерживаемые криптовалюты Bitpanda

Биржа Bitpanda предлагает Спотовых активов: 574.

Торговая платформа Bitpanda

Bitpanda предлагает два торговых интерфейса для разных категорий пользователей.

Интерфейс для начинающих очень прост: в нём нет графиков и продвинутых инструментов. Достаточно выбрать актив, который вы хотите купить или продать, указать сумму и подтвердить ордер.

Для опытных трейдеров Bitpanda предлагает платформу Bitpanda Pro,574 где доступны спотовые сделки с криптовалютами, индексами, сырьевыми товарами, акциями и валютами. Bitpanda Pro полностью интегрирована с TradingView: трейдерам доступны графики в реальном времени, биржевой стакан и основные инструменты анализа. При этом выбор типов ордеров здесь меньше, чем на крупных биржах. Комиссия составляет 1,49% за каждый ордер на покупку и 1,29% за каждый ордер на продажу.

Bitpanda также поддерживает маржинальную торговлю с плечом до 10x, а ещё предлагает токены с кредитным плечом, с помощью которых можно открывать позиции 2L или 2S на такие популярные активы, как BTC и ETH.

Bitpanda Fusion

Bitpanda Fusion — продвинутый интерфейс для торговли криптовалютами. Он создан для тех, кому нужен больший контроль над ордерами, чем при обычной покупке и продаже. Платформа работает через существующий аккаунт Bitpanda на компьютере и мобильных устройствах. Баланс общий, поэтому отдельно пополнять счет не нужно.

Fusion не является самостоятельной биржей: платформа агрегирует стаканы заявок более чем с 12 бирж и от поставщиков ликвидности. Она сравнивает доступные цены покупки и продажи на этих площадках, но контрагентом по сделкам остается Bitpanda. Благодаря этому трейдеры получают доступ к совокупной ликвидности площадок, однако это не гарантирует лучшую цену на всем рынке.

В интерфейсе доступны более 2 000 торговых пар, графики TradingView, технические индикаторы и инструменты для рисования. Поддерживаются рыночные, лимитные, стоп-лимитные и стоп-рыночные ордера, что дает трейдерам больше гибкости при планировании входа в сделку и выхода из нее. Пользователям доступны пары с котировками в EUR, USD, CHF и GBP.

Для автоматизации стратегий можно использовать Fusion API, который позволяет программно размещать ордера и получать рыночные данные. Также Fusion поддерживает подключение MCP, позволяющее взаимодействовать с аккаунтом через совместимых ИИ-ассистентов. API недоступен в Великобритании.

В Fusion действует отдельная система комиссий, зависящая от объема торгов. Стандартные торговые наценки Bitpanda здесь не применяются. Комиссии начинаются с 0,25% и снижаются в зависимости от объема торгов за скользящий 30-дневный период. Ставка снижается до 0,02% только при объеме свыше €250 млн. Активным криптотрейдерам стоит рассмотреть Fusion, но большинству розничных пользователей при оценке расходов лучше ориентироваться на начальную ставку, а не на рекламируемый минимум.

Торговые комиссии Bitpanda

Кратко рассмотрим, как устроены комиссии Bitpanda за торговлю, пополнение счёта и другие услуги платформы. К сожалению, по сравнению с конкурентами структура комиссий Bitpanda довольно сложная.

Комиссии за торговлю криптовалютой

Вместо единой фиксированной комиссии Bitpanda применяет надбавки, размер которых зависит от актива. При покупке и продаже биткоина взимается надбавка 0,99%, а комиссии за торговлю криптовалютами обычно составляют от 0,00% до 2,49%. Эти комиссии уже учтены в указанной цене и отдельно отображаются в сводке сделки перед её подтверждением.

При обмене одной криптовалюты на другую применимые надбавки также включены в указанную сумму обмена. Цены на графике являются ориентировочными, а не фактическими ценами покупки или продажи. Поэтому при сравнении торговых издержек следует проверять итоговое предложение.

Пользователи, которые оплачивают подходящие для этого торговые комиссии токеном Vision Token (VSN), получают скидку на комиссии в размере 20%.

Медиана по 64 отслеживаемым нами биржам типа «централизованные биржи (CEX)» для каждого типа комиссий. Биржу Bitpanda мы всегда сравниваем только с биржами того же типа. «Среднее» означает значение в пределах половины базисного пункта от медианы.

Комиссии Bitpanda Fusion

Для Bitpanda Fusion, предназначенной для опытных трейдеров, действует отдельная система комиссий, размер которых зависит от объёма торгов за 30 дней. Комиссии начинаются с 0,25%, а заявленная ставка 0,02% доступна только на самом высоком уровне объёма торгов.

Драгоценные металлы

Надбавки при покупке и продаже драгоценных металлов различаются.

Акции и & ETF

За сделки с акциями и ETF, доступными на Bitpanda, взимается фиксированная комиссия €1 за сделку.

Безопасность & регулирование Bitpanda

Bitpanda считается одной из самых безопасных регулируемых платформ Европы. Биржа работает в соответствии со строгими финансовыми законами ЕС и в полном объеме соблюдает требования AML и KYC. Bitpanda не ограничилась получением одной лицензии MiCAR, а добилась выдачи таких лицензий у крупных европейских регуляторов.

• Германия: Bitpanda первой среди крупных компаний получила лицензию MiCAR через BaFin.
• Австрия: Bitpanda получила лицензию MiCAR от Управления финансового рынка (FMA) в своей стране, Австрии.
• Мальта: Bitpanda получила лицензию MiCAR от Управления финансовых услуг Мальты (MFSA).

Компания соблюдает строгие европейские нормы, включая MiFID II, PSD2 и GDPR. Они устанавливают высокие требования к соблюдению финансового законодательства, защите пользователей и безопасности данных. Из-за этих ограничений Bitpanda не работает в регионах, на которые распространяются санкции, правовые ограничения или риски принудительного исполнения законодательства.

Среди других регистраций и лицензий Bitpanda есть лицензия брокера-дилера и кастодиальная лицензия, выданные Управлением по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA), а также регистрация в Управлении по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA). Это первые важные шаги Bitpanda на пути к глобальной экспансии за пределами Европы.

Большая часть активов пользователей хранится в холодных кошельках, не подключенных к интернету, и регулярно проходит аудит независимых компаний, например KPMG. У Bitpanda также есть сертификат ISO 27001. За девять лет работы у компании не было ни одного инцидента, связанного с безопасностью.

Учетные записи пользователей защищены современными методами хеширования паролей, двухфакторной аутентификацией и тщательным мониторингом сессий. Bitpanda также обеспечивает прозрачность благодаря проверкам криптовалютных резервов третьими сторонами. Клиенты могут запросить предыдущие отчеты о подтверждении резервов непосредственно на сайте.

Служба поддержки Bitpanda

Bitpanda предлагает круглосуточный онлайн-чат в приложении и справочный центр. Диалог начинается с Bao, виртуального помощника, который отвечает на распространённые вопросы и при необходимости соединяет пользователей со службой поддержки. Также пользователи могут обратиться в поддержку через WhatsApp, выбрав официальный вариант в приложении Bitpanda. Тем, кто предпочитает поговорить со специалистом, доступен обратный звонок по предварительной записи с понедельника по пятницу с 09:00 до 17:00 по местному времени. Поддержка предоставляется на английском, немецком, французском и итальянском языках. Для этого потребуется номер телефона с действующим европейским кодом страны. Звонок необходимо забронировать заранее: Bitpanda не принимает входящие звонки на горячую линию поддержки.

В справочном центре также есть статьи по устранению неполадок, инструкции по работе с аккаунтом и формы для обращений по техническим вопросам. В приложении доступны инструменты самообслуживания, с помощью которых можно изменить личные данные и получить помощь с верификацией. Эти возможности подходят как для повседневного управления аккаунтом, так и для решения более сложных вопросов. Однако телефонная поддержка по-прежнему доступна только в определённые часы и при соблюдении требований к пользователю.

Способы пополнения Bitpanda

Bitpanda поддерживает пополнение и вывод как в криптовалюте, так и в фиатных валютах, поэтому пользователи могут выбрать удобный способ внести средства на счет или вывести их. Для операций с фиатом платформа принимает переводы SEPA и обычные банковские переводы, а также платежи с дебетовых и кредитных карт. Доступны и криптовалютные депозиты, но перед отправкой средств важно убедиться, что Bitpanda поддерживает выбранную сеть, иначе можно потерять деньги.

Способы пополнения на бирже Bitpanda

Bank TransferSEPACredit/Debit CardSkrillNetellerKlarnaiDEALCryptocurrenciesPayPalApple PayEPS Transfer

Способы вывода средств с Bitpanda

Bitpanda не взимает комиссию за пополнение и вывод фиатных средств через SEPA, банковский перевод или PayPal. За платежи через SOFORT, Visa и Mastercard платформа берет комиссию 1,80%, не считая сборов платежного провайдера. Комиссии за другие способы оплаты могут различаться в зависимости от региона и выбранного сервиса. Минимальная сумма вывода фиата с Bitpanda составляет 25 EUR, комиссия за вывод не взимается.

За криптовалютные депозиты Bitpanda взимает небольшую комиссию платформы сверх обычной комиссии сети за газ. Например, за пополнение в Bitcoin через Lightning Network взимается 0,0001 BTC. Если сумма депозита превышает 0,05 BTC, эта дополнительная комиссия не применяется.

Способы вывода средств на бирже Bitpanda

CryptocurrenciesBank TransferSEPA

Альтернативы Bitpanda

Сравнить все альтернативы бирже Bitpanda →

Итоги

Bitpanda лучше всего подойдет тем, кто ищет простой и регулируемый способ инвестировать, а не платформу для активной торговли. Сервис особенно удобен для новичков и долгосрочных инвесторов в Европе, которым важны безопасность, понятный интерфейс и возможность хранить в одном месте криптовалюты, акции, ETF и металлы. Такие функции, как отдельные торговые интерфейсы и Bitpanda Crypto Index, показывают, что платформа стремится сделать криптовалюты доступнее для новых пользователей и не перегружать их лишней информацией.

Однако за пределами поддерживаемых регионов доступ к платформе сильно ограничен, а комиссии выше, чем у многих международных бирж. Активным внутридневным трейдерам, пользователям фьючерсов и скальперам, чувствительным к комиссиям, вероятно, выгоднее будут другие платформы.

Посетить Bitpanda ↗